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近年，“冻卡”一词在币圈和外贸圈为人熟知，币圈和外贸圈大量从业人员在进行日常业务收付款时，发现自己的银行账户被突然冻结，导致无法正常经营，甚至会被公安机关立案调查而面临刑事风险。
本团队在办理的大量银行卡解冻案件中，曾遇到过许多客户在不知情的情况下收到来历不明款项或向他人付款而导致银行卡被冻结的现象。银行卡冻结的原因千差万别，很多人初次遇到冻结，第一时间往往手足无措，不知该如何处理。
1月24日，本团队孙俊律师受上海兰迪律师事务所邀请，在“银行卡解冻实操案例与跨境资金风险把控”这一主题下，结合过往办理的多起实践案例，先后对数字货币交易中存在的银行卡冻结风险、原因、应对方式展开介绍和深入分析。除了买卖数字货币引发的银行卡冻结风险外，近年，虚拟货币交易所账户被冻结的情况也在币圈频发。对此，孙俊律师对交易所账户冻结的应对措施也予以详尽解答。本文将对此次直播的主要内容进行梳理，以供各位读者了解。
卖币收到地下钱款引发银行卡冻结风险
（一）案件分享
孙律首先分享了2023年年末办理的一起银行卡解冻案件。在这起案件中，当事人与新加坡买家进行数字货币交易，当事人要求收人民币，因而卖家向当地钱庄换取人民币给付，结果因该笔款项涉及国内一起赌博专案，当事人银行账户内几百万均被冻结，甚至面临全部被划拨的风险。
（二）银行卡冻结风险分析
1.冻结的类型
首先，在发现银行卡被冻时，需要先等待3日观察，若3日后没有变化则应当联系银行了解冻卡原因，要先明确是公安机关冻结还是银行风控冻结。对此，需要用户去开户银行查询确认是哪个主体冻结的。如果是司法冻结，一般开户行都可以查到具体的冻结机关和承办警官、联系方式；本人不在开户行所在地的，可以先电话咨询开户银行，查询办理冻结机关需要配合的程序或有无便捷处理方式，如去就近网点查询。如果确认没有司法冻结，多数是被银行或交易所风控冻结或者已被列入相关黑名单。确定谁冻结找谁处理，遇到确属无法找到具体冻结机关情形，有必要的可咨询律师等专业人士协助。
2.冻结的原因
（1）公安机关冻结
一般来说，公安机关在侦破网络赌博、电信诈骗、洗钱、非法经营等案件时，会冻结涉案账户，可能直接关联到5-6级账户。
对于当事人，往往有以下原因被公安机关冻结：参与网络赌博、数字货币交易、为网络赌博平台提供技术服务或互联网推广、参与网络账单、地下银行外币兑换、在境外帮助兑换货币等。如果本人未犯罪，由于转入的钱款受到上游犯罪牵连，公安机关以为银行卡和犯罪有关的情况下，也有可能出现银行卡冻结的情形。
（2）银行风控冻结
银行风控冻结，主要是因为用户的行为触发了银行针对账户在线交易反洗钱风险防范系统，以下五种是常见的引发风险行为：
（1）资金分散转入，集中转出；
（2）资金集中转入，分散转出；
（3）资金快进快出，不过夜；
（4）交易频率与时间异常。交易次数多、流水大、频率高，甚至在深夜凌晨都有频繁交易，或是节假日、周末等也有高频交易；
（5）交易金额过大，且根据双方身份无法推测交易的合理性。
3.应对措施
（1）公安机关冻结
如果公安告知交易对手方资金系违法所得，只要我方并不知情就应作出明确声明，同时表示愿意提供银行流水、交易时采取的恰当注意手段、交易基本情况等内容予以佐证，并按照公安要求提供相关证明材料。
一般而言，公安冻结银行卡并不是对单笔涉案金额的冻结，而是对整个账户的冻结。根据《公安机关办理刑事案件适用查封、冻结措施有关规定》第27条，“冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。”所以，在了解被冻账户具体涉案金额后，可先行申请解冻超出涉案金额范围的冻结款项。综上所述，在我方不知情的情况下，相关材料应当向公安反应两个情况：一是，我方并不知情案涉款项来源非法且对于交易并无过错；二是其他被冻结资金具有合法来源。
在上述材料可以证明我方就交易对手资金系违法所得并不知情的情况下，可以一并提交《解冻申请书》。上述材料的收集和《解冻申请书》的书写可委托专业律师辅助处理，以免与证明事宜产生偏差，影响最终解冻。
另外，假如被冻结用户明知交易对手方资金系违法所得（如系诈骗、网络赌博所得），在此情况下，假如说整个账户被冻结了一千万，其中案涉金额为两百万，那么被冻结用户就需要提供相关材料证明其他资金的合法来源，则非涉案部分资金可以予以解冻。对于案涉赃款部分，被冻结用户在知情的情况下为洗黑钱提供帮助，则有可能根据其在相关违法犯罪活动中的具体分工及主观认知情况触犯上游犯罪共犯、帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得罪等罪名，面临刑事责任的追究。对此，在公安机关冻结银行卡的情形下，如果被冻结用户认为自己的确参与了相关犯罪活动，或者认为自己有可能被动卷入犯罪活动但无法自行判断时，我们建议被冻结用户咨询专业律师是否涉及刑事风险，在涉及刑事风险的情况下，应当及时委托律师。
（2）银行风控冻结
解冻被风控冻结的银行卡，程序上相对司法冻结较为简单。一般来说，需要被冻结用户携带身份证和银行卡去银行柜台人工办理，每家银行要求提供的材料可能会有细微的差别，部分银行比较严格，还需要用户社保卡、居住地址、工作证明等辅助材料。
（三）本案办案经验
关于该案的处理，在接受当事人委托后，孙俊律师迅速与冻结单位建立联系，表达主动退赔意愿，同时与当事人反复沟通还原交易过程。在接到冻结单位“赌博案件没有受害人，资金来源的正当性与合法性无法证明则冻结金额全部划拨”的回复后，全力向当事人、买受人等多方收集交易对象身份证明、资金流水、交易聊天记录等证据，并结合新加坡警方受理资金冻结报案的材料，将合法交易过程与解冻理由结合相关法律法规详细释明。最后获得冻结单位的认可，几百万全额解冻，当事人的资金没有任何损失。
因此，因数字货币交易导致“涉案款”流入，须第一时间提供有力证据链证明对于款项涉案的“不知情”，以及本身资金流入的正当性、合法性。当查明被冻资金确与案件无关，公安机关也无理由强制划扣卡内资金。
因黑U流入引发的交易所账户冻结风险
（一）案例分享
这起案例在上期文章中已进行过详细介绍，在此仅简单说明案情。
2021年，币圈某大交易所的几个账户被司法冻结，账户持有人多次找到冻结单位，配合做笔录却一直没有获得解冻。2023年，孙俊律师团队接受其中两位委托，多次辗转找到冻结单位。经过调查了解，原来是黑客盗取受害人价值上千万的数字货币，几经流转，最终流入该交易所商家（本案当事人）的账户，由此导致当事人平台账户被冻结。
（二）交易所账户冻结风险分析
1.冻结原因
目前，针对数字货币交易中存在的重大洗钱违法犯罪风险，各大数字货币交易所往往积极配合执法机构的调查工作，全力协助中国内地执法工作的顺利开展。
而从交易所账户冻结的可能原因来看，大致可分为三种：账户使用情况异常，资金来源非法，以及政府部门依法申请冻结。其中，以因收取非法资金导致冻结的类型最为常见。
事实上，基于区块链的去中心化特性，加密货币的去监管化与跨国结算成为可能，也因此提升了加密货币在非法活动中的采用度。在加密圈内，「合法个人主体因不慎收取黑U，遭交易所冻结账户」类事件已屡见不鲜，轻辄账户被风控、资金受限制，重辄沦为洗钱路径一环招致法律制裁。而市场上的黑U可进一步分为两类：以黑客攻击为主的链上安全事故关联资金以及各类黑灰产（包括网赌、勒索、贩毒、盗窃、诈骗、暴恐等）地址的链上流转资金。
2.应对措施
首先，当发现自己的账户地址资金遭到限制，应当及时联系平台客服了解冻结原因，并根据要求提供必要的证明信息以逐步解除账户风控，包括但不限于补充KYC信息、解释某笔资金来源等，通常这一类冻结不会持续太久。
而对于已经明确收取涉案资金，账户遭执法单位申请冻结的案例，解冻流程则会更长：
1.用户首先需要联系客服，以了解冻结原因以及申请单位；
2.接着主动联系该执法单位，并委托律师前往当地交涉；
3.最后通过提供链上资金报告与法律意见以说明情况，争取部分或完全解除账户限制与个人法律风险。
其重点在于，执法单位往往会冻结主要关联账户的所有资产，即使这笔赃款仅占被冻结账户余额的一小部分。因此被冻结账户持有人需要一份翔实的链上资金报告，用于说明账户所在层级以及灰黑资金比例，理论上账户中涉案资金以外的部分都应当予以解除限制。
（三）本案办案经验
在接受该案当事人委托后，孙俊律师团队迅速对案件详情进行了解、把握，通过冻结单位与受害人联系，发现受害人竟是本团队曾经的客户。通过沟通协商，最终双方达成和解，冻结单位做出决定，将已冻结三年的账户进行解冻。
