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2018年以来，电信诈骗案件高发，诈骗的钱就是所谓的“脏钱”，必须要经过一系列的“洗白”之后，才能真正进入到诈骗犯罪分子手里。所以诈骗犯罪分子必须通过一系列“洗钱”的手法，才能把他们的黑钱（犯罪资金）变成所谓合法收入的钱。以数字货币为例，本文将结合团队办理的一起实际案例来探讨犯罪分子如何利用数字货币洗钱，以及在此过程中币商面临的银行卡冻结风险和刑事风险。
说 案
在实践中，通过数字货币洗钱的过程往往表现为，替犯罪分子洗钱的团伙用赃款买入数字货币后，再卖出数字货币换成人民币，通过数字货币的买卖，这时从电信诈骗受害人手里骗取的赃款摇身一变便成了合法资金。
以本团队孙律师办理的一起案件为例，案件当事人在某数字货币交易平台（简称A平台）用实名注册了账号，2021年又在平台上通过实名认证、人脸识别的方式开始做加V用户，可以多次买卖泰达币（USDT），从中赚取微薄利润。在某笔交易过程中，当事人在A平台卖泰达币给某个用户，该用户实名付钱给当事人。结果，该用户用于买入数字货币的资金是电信诈骗所得的被害人的资金，并通过数字货币交易流入当事人及其妻子账户上。由此，当事人的银行账户被冻结，且被警方认为涉嫌帮信罪。
事实上，在实践中，司法机关的办案逻辑往往是：当出现受骗者A，A把自己的钱打到了骗子银行卡上，然后骗子把银行卡收到的钱打到了B的银行卡，买了B的商品，B又用收到的钱，到某个平台用银行卡找C买数字货币。资金作为一个流动的载体，必然在商品交易中不断流转，会流入到不同的人手中。那么，当A报案时，骗子、B、C的银行卡都会被冻结，且不仅仅是卡里的涉案资金被冻结，而是每个人的对应银行卡里所有资金都被冻结。
这种一条线冻结的司法逻辑在案件涉及数字货币时也一样适用，但在此时其又显示出相当的特殊性。在币圈中，由于价差的原因，跨平台的搬砖很多，同时在微信、QQ群做OTC交易的也很多。那么资金流相对而言就会更加复杂，因此结果就会呈现出很多互相的交叉感染现象。
尤其在微信和QQ用户之间的OTC交易，可能连对方的真实身份都不知道，更难以明确对方的资金来源。同时，平台的OTC虽然可以对用户做KYC（即核实其真实身份），但是很难去核实每一个用户的资金来源。即使核实了该笔资金的来源，还要再核实资金来源的来源，这几乎是不可能实现的任务。因此，近年来，币圈频繁出现币商银行卡被冻结、币商涉嫌帮信罪的情况。
本团队建议：币商在发现银行卡资金被冻时，首先需要先等待3日观察，若3日后没有变化则应当联系银行了解冻卡原因，要先明确是司法冻结还是银行风控冻结。对此，需要用户去开户银行查询确认冻结主体。
如果是司法冻结，一般开户行都可以查到具体的冻结机关、承办警官及其联系方式；本人不在开户行所在地的，可以先电话咨询开户银行查询办理冻结的机关需要配合的程序或有无便捷处理方式，如去就近网点查询。
如果确认没有司法冻结，多数是被银行风控冻结或者已被列入相关黑名单。
虽然用户可以通过银行获取冻结机关联系方式，但一些咨询者常反馈银行只告诉冻结机关，但没有给联系方式。那么作为普通个体，该怎样和公安机关取得联系呢？其实，除了通过银行获取冻结机关联系方式外，普通个体还可以通过114、冻结机关官网、反诈中心等平台查询，也可以委托专业律师获取冻结机关联系方式。当被冻结用户联系上公安后，应当首先和公安确认被冻结资金基本情形，因涉及刑事案件导致账户被冻，可进一步沟通了解冻结的具体事由、冻结期限、因哪笔款项导致账户被冻结以及解冻需要提供的证明材料清单。
结 语
笔者团队想要在此提醒各位读者，在数字货币交易过程中存在的洗钱风险。对此，笔者建议，商家可以通过要求查看买方最近几个月的真实流水（资金要在账户上停留较长时间，不能是快进快出的资金），买方的KYC(了解你的用户)资料，微信聊天记录保存，线上转账等方式来帮助自己规避掉人头户的交易，完成真正的数字货币交易。即便涉及到黑钱的流入，也能快速帮助侦察机关破案，找到真正的犯罪分子，避免自己被误认为是帮助犯罪分子洗钱的人。
另外，万一数字货币交易中面临刑事法律风险时，不必过于惊慌，建议联系专业律师团队提供法律帮助。孙俊律师团队在过去承办过大量涉数字货币刑事法律案件，对各种复杂案件都有着丰富的处理经验。如有面临刑事法律风险难以解决的困难，请联系本团队，我们将为您提供专业的法律服务！
