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近年，大量从事跨境贸易行业的经营者频繁遭遇银行卡被冻结的情况。
由于外贸行业在经营过程中交易频繁、资金较大、个人资金与公司资金混杂不清，国外客户经常会出于便利或者其他原因，找国内的其他个人账户或地下钱庄换汇代付货款，在此过程中极容易导致国内的外贸商家收到黑钱而被公安机关冻结银行账户。
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跨境贸易中的银行卡冻结风险
在跨境贸易中，不少外贸商家都会遇到一个问题，即因无进出口权或无进项发票、工厂无法提供发票等原因，只能选择买单出口。从监管角度看，买单出口处在一个灰色地点，在买单出口中，真正出口的主体和收款的主体是不一致的，只能依靠地下钱庄，或者第三方回流国内，外贸企业也无法判断地下钱庄或者第三方机构给自己国内银行账户转入的资金，背后是否有涉及到其他非法交易等洗钱相关的问题，结果就是，一层层查下来，外贸商家往往成为了监管机构的重点关注对象，银行账户开一个被关停一个，账户资金被冻结。在此，进一步对目前地下钱庄的两大洗钱模式进行补充介绍。
一是跨境汇兑型，即用对敲等方式，实现人民币与外汇的兑换，主要模式有以下几种：
（1）“对敲”型模式
资金不用跨境支付，一般用对账的方式来操作。境内的团伙收取人民币，然后一般通过网络联系，境外团伙按照汇率把外汇转移到指定的账户上。很多钱庄做成了资金池的规模，有外汇就先收购放在资金池内，有需要的时候随时兑换。
（2）虚构贸易
通过虚构贸易背景，资金出入境。有很大一部分资金的非法流动是隐藏在巨额的进出口业务之中。很多钱庄通过明面上的企业进出口，通过一定范围内进出口报关的合理价差，将资金实现跨境转移，这种方式非常隐蔽。再如有一案件企业购买虚假的进口数据，假进口然后购汇出境，在境外将美元加价卖给假出口的企业，假出口企业正常出口收汇入境，骗取出口退税或补贴。
（3）携带现钞
通过大量人力分拆限额以内的资金，携带出境。也有以高于银行结汇的价格向游客收购现钞，比如以前边境的贸易人员，侨民集中的地方。还有就是通过特殊渠道偷运，向一些大型小商品市场中收购外汇现钞，然后直接到边境地区由背包客偷运出境。
（4）虚假对外投资
企业注册后，虚构一个境外投资的背景，然后通过商务、外汇部门的审批后，资金流转境外，主要是购买资产。
（5）虚拟货币交易
虽然我国法律规定虚拟货币不能交易，但是还是无法杜绝非法交易，比如在境内人民币购买虚拟货币后，在境外挂牌出售，取得当地的外汇。和对敲是一样的，资金在没有发生转移的情况下完成了实质性的交易。
二是非法结算型钱庄，即主要通过一些空壳公司，为客户将对公的资金转移到个人账户，套取现金、虚构支付和交易再退款等非法结算业务，收取手续费，有的为跨境赌博等非法活动服务。
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跨境贸易中银行卡冻结的应对措施
发现账户被冻结了，先不要慌张，按照以下方式处理，只要做的是正规贸易，都是说的清的。
首先，先等待3天时间，看看账户是否会自动解除冻结状态，因为有规定当银行卡被冻结后，3天内相关机关会检查银行卡流水，如果没有太大问题则会自动解除冻结。如果冻结状态没有自动解除，意味着需要被冻结账户持有者主动去处理了，一般而言每张银行卡的单次冻结上限是半年，但是办案人员可以根据案情在半年冻结期满之前执行继续冻结，也就意味着只要需要，银行卡可以无限期被冻结。
前文已介绍过，首先需要前往开户的银行查询冻结的天数是多久，找银行客户经理咨询冻结的原因和冻结此款的办案机关。冻结的公安局是哪里，经办的警官是谁，以及联系方式是多少，这些信息银行都是可以查询得到的。
在得知办案机关的名称和联系方式后，要积极联系，如果实在是联系不上就带上身份证去当地办案机关了解情况并配合调查。通常联系上经办的警官后，他会告诉你涉案的款项，需要准备的资料。若警官需要你上门说明，不需要害怕，只要实事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他们解释市场采购的外贸模式。
一般需要提供以下材料：
（1）证明你的合法身份（公司营业执照，身份证，如果是员工卡则需要提供公司授权证明，银行流水单）；
（2）证明你的涉案收入来源合法（订单、装箱单发票、报关单、出货单/提单、资金出项流水走向和记录、上下游对接的证人和信息身份证明、所有对应的聊天记录如微信、QQ、邮件记录，建议多用文字表述，少用语音）；
（3）证明你和上家打款人的关系（这个基本上都是不认识的，假如真的不认识可以强烈表示无法证明。如果认识，最好要求上家进行解释说明）。
或许有些人无法提供全部资料，但请穷尽所有可能向公安机关提供相关资料，并积极配合公安机关调查。在具体经办过程中，经办的警官极有可能会询问调查与涉案款项并不相关的账户和流水，并要求出具说明，需要做好心理准备，如发生此类事件，请第一时间咨询专业律师。
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银行卡冻结风险规避措施
为避免类似账户被冻结情况发生，避免给外贸商户们带来一系列连锁反应与巨大损失，在此提醒广大外贸商户：
1. 建立经营专用账户，确保每一笔资金收付都有贸易事实和交易证明，无故不代收代付资金。在支付货款时，直接将外汇通过银行支付给外贸公司或市场商户。而不要通过中国境内不认识的账户以人民币形式代为支付，这种支付方式极易被违法犯罪分子混入赃款；
2. 出口货物一定坚持收外汇，在银行等正规渠道结汇。不要为了价格便宜通过外地不熟悉的企业代为办理出口手续，这种委托方式将给您带来货款结算不便等不必要的麻烦；
3. 商户应保留打款前沟通的信息记录以及合同协议、流水单据等，确保交易的真实性，此外，切忌将银行卡跟相关账户借与他人使用，避免引发一系列问题，这一点至关重要。如果已经遭遇账户冻结，应第一时间主动与所在机关单位联系，了解冻结原因与解冻所需的条件，积极解决问题；
4. 建立完善的财务体系。很多家庭式作坊从事外贸生意，在账户管理方面不是太正规，一些中小企业，企业主/经营人的主要精力基本上都放在销售上面。至于核实买家身份、买家背景调查、签署书面合同等，都不是重点。甚至只管“钱有没有到账”；甚至连“谁（代）付的钱？”、“钱怎么进来的？”都没有去关注。这样，很容易被骗子利用，把赃款、诈骗款等导入到合法的外贸账户，利用名义上的外贸订单洗钱；
5. 在收款时，对于合同方与付款方不一致的情形要格外注意，务必要理清二者之间的关系（可以要求合同方/付款方出具书面说明，必要时可以直接联系付款方获取“付款目的”的确认并保留证据）；
6. 不要频繁开展换卡、注销等操作；
7. 不要出借银行账户，不要借用员工的个人银行账户；
8. 如果未经告知，就收到不明来源的货款，第一时间先不要处理。先与客户沟通看是否属实，另外再搜索下付款公司联系方式，和对方确认下真实性。
结 语
本团队想提醒各位读者，当收到银行卡被冻结的消息时，不必过于惊慌。首先应当弄清楚是什么原因导致的银行卡、交易账户被冻结，再根据不同原因，对应上述步骤开展解冻工作。当然，对于银行卡冻结情况比较复杂，难以自行处理的，尤其在涉嫌刑事犯罪的情形下，建议联系专业律师团队提供法律帮助。
孙俊律师团队在过去承办过大量银行卡解冻案例，成功解冻过多张银行卡，对各种情形下银行卡解冻手续的办理都有着丰富的处理经验。如有银行卡、交易账户被冻结面临难以解决的困难，请联系我们，我们将为您提供专业的解冻服务！
