8月2日,国家金融监督管理总局下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》(金发〔2024〕18号),明确:
2024年9月1日起,新备案的普通型保险产品,预定利率上限2.5%。
2024年10月1日起,新备案的分红险预定利率上限2.0%、万能险保证利率上限1.5%。
超标产品自对应时点起停售。
责任准备金评估利率,各类产品按前述对应执行。
这是自去年8月1日起下调产品定价预定利率以来,又一次全面调整。
也就是说,对于消费者而言,一两个月窗口期过后,保险产品基本面临新一轮普涨——或者说,就目前依然热门的增额终身寿险类产品而言,同样的钱,买到的产品客户利益要降!尽管,费用端报行合一落地,(降费)会起到一些对冲作用,但整体上,抵不过预定利率的大幅下调带来的比如对IRR影响。
不仅想起刚前两天一土豪闺蜜的灵魂反省:
原来真有那么回事?保险真不是骗人的!
朋友又问起预定利率的种种,很好奇预定利率一路都是怎么走到今天的,所以,顺便梳理下人身险产品预定利率变迁史:
注:其中前两个时间点来自于网络信息整理。
总之,一句话,利率走低通道下,储蓄类保险产品还是值得配置吧。至于保障类产品,比如身故保障、医疗保障、疾病保障、意外保障等,无论利率上行或下行,都应该作为刚需配置。