分红实现率大跳水，只因“限高”？某合资险企2023年39款分红险3款仅19%、14款≤50%

文摘 2024-05-31 12:38 浙江

在这个形势下，跟去年相比，该合资寿险公司反而大幅提前公布了2023年度的分红实现率，能刚够勇敢——也许就像她的名字一样，光明磊落，不等不掖藏。

这份落款为4月17日的公告显示，其2023年度涉及39款产品，其中3款分红实现率仅19%，在20%到50%区间的有11款，也就是落在50%（含）以内的共14款；超过50%但不到100%的，19款，占比近半成；而达到或超过100%的仅6款，占比15.4%——根据其官网显示，该6款均为多年以前老产品，其中明日英才两全保险（分红型）、鸿运相传终身寿险（分红型）于2011年停售，安享天年年金保险A（分红型）于2014年停售，安逸终身两全保险（分红型）和附加两全保险（分红型）停于2016年，而鸿运相传终身寿险A款（分红型）于2017年停售。

相比之下，其2022年度共40款产品——除光明财富两全保险B款（分红型）以外，其他39款产品同2023年度——仅1款分红实现率不足100%，但也超过了90%；而超过100%的有14款、达到100%的25款。

据业内了解，2023年度分红实现率“大跳水”，其主要原因或为“限高令”。

就是说喏~ 监管机构不仅要求万能险结算利率“限高”，分红险也要参照执行：一般险企上限3.3%，大险企再打折。

就是说伐~ 即使是……当实际上……部分优秀险企2023年度分红险经营情况不错，可分配盈余比较多，就算按最低70%*可分配盈余来分红，也能达到100%的分红实现率——但如果真按100%实现率的话，那收益很可能就突破上限要求……

那么，分红实现率就得降下来……

操作性强吧？

当然，从监管角度，（其实也包括险企立场），下拉分红水平，可以帮助行业时艰之下喘口气，用心良苦，也是时势所需……只是，从市场角度，客户会买账吗、保险从业人员怎么跟客户解释呢？新业务怎么卖呢？新产品又怎么开发呢？

对于第一个问题，有位一线业务员给了一个答复（还是比较理性的）：现在这个经济形势下，银行利率持续下跌，保险依然是一个很好的工具。在一个国家金融体系中，保险是底线，我对保险有信心啊。

按此推理，第二个问题，也就是新保单的销售，依然在线。

事实上，如果我们理性分析，即使限高3.3%的收益，只要能达到，其实比目前3%预定利率定价的固收产品好啊！而且，限高，毕竟是针对当前形势的窗口指导，并非统领整个保单周期的法律法规，分红险的想象空间依然在！

第三个问题，据说一些险企新开发报备分红险，非保证的分红演示利率打算往下调调了——这样，如果分红实现率的分母调一调，那么这些新产品到明年的分红实现率，差不多也就回到100%甚至超过了！（确定可行么）

~延伸讨论~

其实，除了文章开头该合资公司公布的2023年度分红实现率，还有一些公司比如复星保德信、北京人寿等早在去年就公布了2023年下半年到今年上半年的分红实现率——大略看了几家，数值是要好看好看多得多了。

但，这就一定是好事么

还有——

下面这种的，似乎看不出来她是采用哪种方式披露的……而且网站做得很精细，查阅略复杂，分红险又灰常多，这里就选了第一个和最后一个产品，分红期间标示“2023”的实现率是这样纸的：

看着也不咋地，是吧？

于是，又看了两产品对应“2022”的，也没有很惊艳啊啊啊：

总之…分红险吧……买卖，都还是挺需要决断的！

咱们别一哄而上歌颂，也别一杆子打s。记得吗？那些在某书对增额终身寿咒s诅亡的，也正是当年各种无底线歌颂的。因为，对于目前成熟的每一类保险产品，已经历几十上百年的历史验证和优胜劣汰，存活至今，生命力自证。

其他不赘，下面点赞~在看~扫码+V聊~

特别说明：文章基于个人认知范围，如有偏差，感谢指正。

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=Mzg5NDEwMTYxNg==&mid=2247501672&idx=1&sn=081a86a6eb6db177f66a7703efb9557d

保鲜老友记

老友π，老友π，老友π——可是平台竟然不支持这个π ---小失望，求平台支持。至于功能啊，还没想好，初衷是帮助大家寻找性价比更好的保险产品---just be patient

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