基本信息
销售名称:青云卫2号
条款名称:招商仁和仁心保贝重大疾病保险C款(互联网)、仁心保贝重大疾病保险D款(互联网)
投保年龄:28日-17岁
保险期间:C款保终身或至70岁,D款保30年
等 待 期:180日,期内非意外致重疾、身故、全残或重症监护治疗,退保费,合同终止;致轻症、中症,仅终止该病种,对应轻症中症责任继续有效
年初,青云卫1号上线时,还是略“惊艳”的。
这不,时隔8个月——作为互联网产品,生命周期属于挺长的了——青云卫升级为2号了。轻症、中症、首次重疾、特定疾病和罕见疾病为头部几个少儿重疾的常规保障;本产品身故全残依然为必选项,但具体到该必选责任,则做了成年阶段可选已交保费和基本保额的处理。
再啰嗦一下,关于重疾责任包括第二次重疾给付后轻症、中症责任并不直接终止的设计,即重疾给付后,轻症或中症均有机会再给付一次,有条件地给付一次:确诊的轻症或中症疾病,非与已确诊给付重疾同组(条款有明确对应组别表)。本项责任轻症、中症各仅给付1次,给付后,轻症或中症终止——即使相应总次数并未用完。首先,就可选责任搭配而言。
1号计划比较少——仅4个,即保险责任组合比较固定刻板,升级产品选项显然要多很多,其中保至70岁或终身的计划多达16个、保30年的计划也有8个。第二,疾病关爱金保障力度较大幅度增加,尤其是保终身或至70岁版本,调整为未满60岁首次确诊轻症、中症和重疾额外关爱,且重疾关爱金提升至60%基本保额。第三恶性肿瘤重度额外保障设计更加友好,从仅保第二次,增加了从非癌到癌的情况,且隐藏了一个相当不错的福利:即本项责任与第二次重疾竞合的时候,可兼得。这在市场产品横向竞争中,也还是比较少见的。第四,增加了一项重症监护住院津贴,每年3日免赔,保险期间内累计给付最高300日,算一下相当于本项最高为30%基本保额。第三张是大表,包含产品比较多,责任组合就比较繁复。先说明:为了使费率案例相对更具可比性,青云卫2号前三列身故全残为方案一即始终给付已交保费的,最后一项为了可比性,身故全残选择方案二。
就保险责任而言,青云卫2号优势首先是在疾病关爱金的设计上,突破了少儿重疾常规的前30年保障。其次,恶性肿瘤重度扩展责任,主要是在本项扩展责任与第二次重疾竞合时,两项兼得。这么设计确实挺实诚的。当然,就比较劣势而言,明显的是,青云卫2号重疾次数显著偏少,慧馨安2022和大黄蜂7号全能最多给付4次重疾——考虑到少儿重疾保险期间长,未来医疗技术提升、疾病确诊率或更高等因素,次数更多也不仅仅是噱头而已。具体拎一下第四张表,取了比较完整的含身故全残保障的责任组合。责任对比应该是很清楚了,就费率案例看,青云卫2号与另外两个产品相比,涨幅在1个百分点左右。也就是说,如果不介意本产品重疾次数较少,还是值得选!
最后,本产品可附加投保人豁免重疾,与青云卫1号合并最高免体检基本保额80万,但黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古等地区有降低限制;健康告知有特别列明的可投保情况。特别说明:文章基于个人认知范围,如有偏差,感谢指正。