理赔大家共同谈的车主朋友们和我们理赔线的战友们大家好，很高兴与大家相约在“理赔大家共同谈”的分享平台。今天我们换一个话题，从宏观的话题转向我们实务操作案例中，仔细揣摩为什么这样的案子能赔，那样的案子就不能赔付，其实理赔在很多人的眼中是一个比较轻松和粗线条的岗位，这个是不科学的，理赔工作各个环节都是极为精细的，所以今天的分享就是从一个我们日常工作中的案例开始..........
这个案例是这样的，一辆奔驰E级，性质是家庭自用轿车，车主“光头强”也非常爱护车辆，不仅给全车都新增了保护的高档车衣，还给车辆的保险投保的比较完整，因为其是新车，所以投保了2020款条款，其投保了机动车车辆损失险，机动车第三者责任保险，附加新增设备损失险，附加车身划痕损失险，附加车轮单独损失险，附加机动车增值服务特约条款以及附加修理期间费用补偿险。从投保的“阵容”来看，十分的全面，甚至可以说是“土豪”级别的。
但是光头强总有一个非常不好的习惯，就是无论开车还是停车总喜欢，走自己的路，让别人无路可走。这个“毛病”让他的爱车每每成为被挡路人的画板，划痕总是伴其左右，这个情况也是让“光头强”烦恼不已，这不车子因为停放不当，导致左侧一条边被人为划了一道长长的划痕，从前保险杠到后保险杠。
光头强把车送到维修站，维修站告知保守估计车辆维修大约需要一周的时间，光头强顿时头昏，没车用犹如腿断一般，这是维修单位业务接待在梳理光头强的保单时，发现其投保了“附加修理期间费用补偿险”，最起码补偿的金额可以补贴来回打车的费用了。光头强心里找到一些平衡，既可以有承保划痕险的保险公司补偿车辆维修费用，同时保险公司还能补贴点打车费，也算不幸中的万幸。
光头强依据保险理赔的程序及时的向保险公司报案，承保的保险公司理赔专员在规定的时间赶赴维修单位为光头强勘验了车辆。
划痕损失无疑义，隶属于附加车身划痕损失险的保险责任范围，可以获得限额内赔付，但是产生了一个比较大的问题，那就光头强心心恋恋的那个损失补偿险被理赔专员明确告知不能赔付。光头强内心再次陷入不爽的境地，那么理赔专员拒赔损失补偿险是否有道理呢？车辆确实是停驶维修了？这一块成为这个案例分享的重点。
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确实不能赔付我们需要讲出这其中的道理和所以然，不是一句“不赔”走天下，并且一句“不赔”也不能“包治百病”。那我们就来分析一下理赔专员到底有没有站在契约精神的方向去处理这个案件。
我们说赔与不赔，首先要看产生事故的事故，是不是属于保险责任事故，那么新车险综合商业险条款中《附加修理期间费用补偿险》的保险责任是什么？
“保险期间内，投保了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。”
所以通过保险责任我们可以很敏感的发现，保险责任很明确的说明发生的事故必须是“机动车损失保险责任范围内的事故”，所以划痕明显属于机动车车损险的责任免除，那么理赔专员的说法就是没有任何问题的。![]()
其实大家看见这个案例是不是想起了前面关于“附加新增加设备损失险”的那个案例，其实这个就是端端老师要说的，现在的车险理赔人员平时工作都很忙，那么怎么高效的去学习，去掌握条款，那就需要做好理赔知识中“最小公倍数”和“最大公约数”的理念植入，通过找准相同类型的问题进行归纳，那就是找准知识“最大公约数”，记牢问题的特殊性，那就是抓住知识“最小公倍数”。
