作者
张尧凯
一、唤醒睡眠户的意义
激活睡眠户的意义主要体现在以下四个方面。
第一，降低成本。据行业实践，激活一个睡眠户的费用仅为吸引新客户的十分之一。就操作层面而言，激活睡眠户的工作量与难度均小于获取新客户。
第二，提升业务运营效率。睡眠户中不乏办卡意愿强烈或曾活跃使用卡片的客户，他们对信用卡已有基本了解，银行只需稍作努力，即可激发这些客户的用卡需求，从而在短期内提升业务运营效率，带来客户价值的转化，夯实收入增长基础。
第三，降低违约风险。睡眠户通常不涉及欺诈办卡或劣质客户，因此信贷违约的可能性较小。激活这类用户对信用卡业务的风控安全影响有限，整体业务不良率可控。
第四，优化信贷资源。睡眠户大量的未使用额度占用银行资本金，信贷资源难以最优化配置，睡眠户促活能够有效优化信贷资源。
二、智数链的精准唤醒方案
基于上述背景，智数链凭借强大的大数据精准营销能力，为银行提供了一套全面的信用卡睡眠户唤醒解决方案。智数链基于多方安全计算平台、多维运营产品矩阵和多场景品效聚合的综合服务能力，实现了对睡眠户的精准定位和有效促活。
1.多方安全计算平台，实现精准定向投放
智数链的多方安全计算平台在数据安全和隐私保护的前提下，合法、合规、安全、高效地打通银行与场景数据，通过深入挖掘潜在价值用户，能够实现精准定向投放，抓住潜在用户，为睡眠户唤醒活动提供了有力的数据支持。例如，某银行与智数链合作，在锁定睡眠客群后，智数链通过分析用户在微信、支付宝等平台的数据，根据用户的消费习惯、年龄、地域等因素，对用户进行精准画像和分层。对于经常在电商平台消费的年轻用户，推送适合他们的时尚品牌信用卡优惠活动；对于在本地生活类消费场景活跃的中年用户，则推送与生活服务相关的信用卡权益。这种精准定向投放大大提高了营销活动的效果。
2.多维运营产品矩阵，助力全生命周期经营
智数链通过运营标签库对目标人群进行画像洞察和精细分层，针对不同类型的用户群体设计差异化的场景匹配、活动形态、权益机制和文案；同时，根据数据监测运营效果及时调整场景活动策略，以达到营销效果最大化。在信用卡睡眠户唤醒方面，智数链能够根据用户的睡眠时长、消费习惯等因素，制定个性化的唤醒方案，提高唤醒成功率。例如，对于一位睡眠时长超过90天且之前主要在餐饮和娱乐场所消费的用户，智数链为银行设计了一套专属的唤醒方案：首先，在用户付款时，在收银台第一屏弹出该银行信用卡的支付立减活动信息，鼓励用户使用信用卡支付；然后，根据用户的反馈和消费数据，持续优化活动方案，提高用户的参与度和活跃度。
3.多场景品效聚合，深度触达客户
智数链大力发展场景生态，已接入微信生态、阿里生态、京东生态等，以及全国部分大型的线下生活类消费场景，通过这些场景化营销手段，实现银行与电商、出行、本地、文娱、生活缴费、线下消费场景等各场景的一站式高效对接，对用户进行多角度、全方位触达和层层裂变。在信用卡睡眠户唤醒活动中，银行可以利用这些场景优势，在用户日常消费场景中精准推送优惠信息，提高用户的关注度和参与度。例如，某银行与智数链合作开展信用卡睡眠户唤醒活动，在用户使用饿了么外卖平台下单时，弹出该银行信用卡的满减活动信息；在用户使用微信支付缴纳水电费时，也会弹出信用卡的优惠信息，引导用户使用信用卡进行支付。这种在多个场景中持续推送优惠信息的方式，有效提高了用户对信用卡活动的认知度和参与度。
三、智数链方案与市场需求的契合
1.满足用户对优惠和权益的需求
根据市场调研，近三成信用卡睡眠户因权益或优惠问题而放弃用卡（如图1所示）。智数链的唤醒方案通过在支付环节提供优惠信息和权益激励，如支付立减、满额立减、赠送抵扣券等，满足了用户对优惠和权益的需求，提高了用户重新使用信用卡的意愿。例如，某睡眠户由于觉得信用卡优惠活动少而很少使用信用卡，在参与智数链为合作银行设计的信用卡唤醒活动后，看到使用信用卡在电商平台支付时有立减优惠，在餐饮场所消费时有满额立减优惠，重新燃起了使用信用卡的兴趣。
图1 信用卡睡眠户放弃用卡原因
（数据来源：《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》）
2.符合用户消费场景偏好
市场调研显示，网购电商平台（如淘宝，拼多多）、直播类网站（如抖音电商、快手电商、京东直播、小红书）和外卖平台（如饿了么、美团）是最受低活客户欢迎的三个消费场景（如图2所示）。智数链通过接入多个电商和生活消费场景，在这些用户偏好的场景中精准推送信用卡优惠信息，符合用户的消费场景偏好，提高了唤醒效果。例如，一位睡眠户经常在淘宝上购物，在参与智数链合作银行的信用卡唤醒活动后，每次在淘宝下单时都能看到信用卡的优惠信息，这使其更愿意使用信用卡进行支付，从而提高了信用卡的活跃度。
图2 提升信用卡客户用卡意愿的优惠场景
（数据来源：《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》）
3.适应银行降低睡眠率的需求
在当前信用卡行业发卡增速放缓的背景下，银行面临着存量客户活性欠佳、长期不动卡导致流失销卡等问题，降低信用卡睡眠率成为银行的重要需求。智数链的信用卡睡眠户唤醒方案通过精准营销和个性化服务，能够有效唤醒睡眠户，提高睡眠户的活跃度，帮助银行降低信用卡睡眠率，提升信用卡业务的经营效益。例如，某银行某分中心在使用智数链的唤醒方案之前，睡眠超过60天以上的信用卡用户数量约26万户，经过6个月的合作，该银行睡眠户促活成功数量超6万户，同时交易额在合作期间新增7亿元以上，不仅睡眠户的活跃度大幅提高，交易额也有了显著提升。
四、结语
在信用卡业务存量经营的今天，如何有效唤醒睡眠户、提升用户活跃度已成为银行面临的重要课题。智数链凭借在大数据精准营销领域的深厚积累和创新能力，为银行提供了切实可行的解决方案。未来，智数链将继续深化与银行的合作，助力银行实现高质量发展，欢迎更多的银行从业者共同探索信用卡业务发展的新路径。
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责任编辑：谢香玲
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