基于“双钻模型”的银行积分商城设计研究——以湖南三湘银行为例

文摘   2024-10-30 18:01   北京  



作者

湖南三湘银行信息科技部 汤程

银行积分是银行对于使用银行业务、参加银行活动的用户给予的回馈和关怀,当积分达到一定分值时即可兑换相应的商品或服务,从而达到留住用户并鼓励用户使用银行产品和服务的目的。


随着网络购物深入人们生活,“积分商城”这种网上兑换方式也逐渐被各大银行和金融机构使用。银行利用电子商务技术开发网上商城,并结合银行的积分规则建立网上积分商城系统。用户不需要亲自跑去银行查询、兑换积分礼物,而只需在手机上就能查询自己的积分,浏览银行提供的礼品及相应的兑换积分值,将积分兑换成自己喜欢的礼品,由此省去很多的时间和精力。本研究课题基于“双钻模型”对湖南三湘银行积分商城“湘米商城”交互设计优化开展研究,并进行可用性测试,以提升用户体验。



一、“双钻模型”及其设计流程


“双钻模型”概念早在2005年由英国设计协会(British Design Council)提出,Dan Nessler于2016年对原模型做了更为细致的切分,将实际工作中的细节与步骤填充进模型,使模型进一步落地。

“双钻模型”的核心本质是一种产品设计,是从“不知道”“可能是”到“知道”“应该是”过渡的一种设计行为,首先考察问题本身的正确性,然后根据考察结果设计产品并完善细节。“双钻模型”把设计过程分成发现问题、定义问题、构思方案和实施方案四个阶段(如图1所示)。


发现问题:对现状进行深入研究。其中包括了解用户特征、产品当前设计、用户如何使用产品以及用户对产品的态度等。

定义问题:确定需要关注的领域。其中包括用户当前最关注、最需要解决的问题、企业在营销方面需要用户关注的问题。企业根据自身实际情况,聚焦核心问题。

构思方案:寻找潜在的解决方案。根据前一阶段确定的产品需要解决的痛点,针对具体方向发散思路,进行概念设计。

实施方案:产品交付阶段。把上阶段构思出来的解决方案付诸实际,并验证和完善细节。

在具体的产品设计与实施过程中,设计师的思维方式呈“发散—收拢—再发散—再收拢”的趋势,就像两颗钻石并列在一起。“双钻模型”的设计流程有利于将思维过程进行拆分,让设计师有条理、有逻辑地进行思考,产品问题的提出、研究、分析以及实施都有理有据、更具可信度,实现从探索“做正确的事”到“把事情做好”的效果。


二、利用双钻模型优化“湘米商城”设计


湖南三湘银行秉承“让银行成为一种随时可得的服务”的使命,不断完善用户回馈机制,提高用户留存率,2021年8月首次推出了“湘米商城”积分系统。但该系统上线后效果不佳,两个月内仅兑换了2265件商品,月日均签到人数仅500人,未达到预期的营销效果。基于“双钻模型”的思维方式,本课题尝试通过用户研究和市场调查发散问题,结合本行的营销目标定义问题,再针对问题寻找解决方案,直至开发实施上线进行可用性测试验证。

1. 问题发散


从宏观角度分析,用户量包括新增用户量和留存用户量,因此提高“湘米商城”的用户量需要从增加新用户量和提高留存用户量两方面入手。在问题发散阶段,通过还原用户的使用场景、了解用户态度,找到待解决的点,把所有问题点都罗列出来。本课题采用观察法、用户访谈、用户旅程图相结合的方法还原手机用户使用“湘米商城”的场景,了解用户使用行为与态度,收集用户痛点。

(1)观察法

根据在湖南三湘银行财富积分监控后台数据分析得出,“湘米商城”的常用用户群以20~40岁这一年龄段为主,占总用户数量的87.36%,为了解用户使用“湘米商城”时的操作旅程和行为习惯,笔者邀请了8位经常使用银行积分商城的用户,对“湘米商城”全流程进行操作,实时观察用户的使用情况,记录如下:

所有的用户都不能直接找到“湘米商城”的入口,大家在了解“湘米商城”后,大部分都点击进入“我的”页签寻找。

用户进入“湘米商城”主页后,会出现短暂的迟疑,甚至提出疑问:“首图‘¥200’的卡券在哪里领?”

用户提问:“我的‘湘米’是从哪里来?我怎样得到‘湘米’?”

兑换过程中,用户在卡券详情页停留的时间较长。

部分用户用“湘米”兑换卡券后,回到“湘米商城”首页,就找不到在哪里看已兑换的卡券码。

(2)用户访谈

本次用户访谈从接受观察的用户和三湘银行App活跃度较高的用户中各选取了5位用户,每位用户访谈时间约为12分钟。其间针对“用户使用‘湘米商城’的感受”“银行在做营销活动时用户最关注的要点”“平时会参加哪些积分商城的活动”等话题与受访者进行交流。以下是比较有代表性的发言:

“主页面设计风格没有吸引力,主要信息不明显,不知道怎样赚取‘湘米’,也不知道‘湘米’从哪里来的,兑换页信息不明显,我要仔细看才能看明白怎么兑换,找兑换按钮也找了一会儿,而且能兑换的东西也太少了。”

“这种积分积累的活动是一个相对漫长的过程,我花了时间精力,就希望能兑换一点实际生活中有用的,最好能用纯积分兑换,不需要额外加钱。”

“之前我也参加过一些活动,像淘宝的农场,还可以组队,每天花两分钟领肥料、施肥,很快就能领一箱水果。我每操作一步就能让我看到操作成果,了解进展是什么样的,这样就会激励我坚持下去。”

(3)用户旅程图

综合观察法和用户访谈的结果,总结并建立用户旅程图(如图2所示),梳理“湘米商城”用户操作流程中的痛点。


2. 定义问题


根据上一阶段对用户的研究,我们可以看出提高用户量的关键是提升使用路径的体验,进而提高留存率。本阶段对发散阶段的问题加以筛选并进行竞品分析,同时结合公司营销成本和其他限制因素进行评估,从中过滤出目前我们需要关注的提高用户量的关键点。

从竞品分析中,我们可以了解同业在产品设计时留住用户的做法以及他们所重点关注的用户群体,从而寻求自身目标用户群体和机会。本课题针对湖南三湘银行的竞品分析中,A、B、C、D、E五家同业银行积分商城主页如图3所示。


本课题针对各同业银行积分商城的积分获取、查询及兑换等流程做竞品分析,具体情况见表1。


通过竞品分析可知,互联网背景下的银行积分商城系统在结构层设计各有不同,而各银行在此领域的战略方案也各有不同,这与银行的定位和市场营销的把控有关。湖南三湘银行可以在本行营销战略下,结合竞品分析发现相似性和差异性,确定自身产品的设计方向。

3. 构思问题


经过以上两个阶段对问题的发散,结合市场与实际战略的研究,对“湘米商城”的设计有了进一步的构思。

(1)增加新用户量

从营销方面加大拉新力度,主要从以下几点入手:一是将“湘米商城”入口提前至首页显眼位置,在“我的”页也增加入口并显示“湘米值”;二是各渠道营销广告位置增加“湘米商城”的宣传,吸引用户点击了解;三是在“湘米商城”优化迭代后,上线一次“湘米”活动,让用户在活动中了解产品;四是设计“湘米商城”品牌形象,让用户感觉到亲和力,并产生记忆。

(2)提高客户留存率

通过对调研结果的分析,可从以下三个方面提高留存率:一是在页面层级与逻辑方面,对用户关注点进行排序,在“湘米商城”主页依次按模块设计,做到主次分明、一目了然;关注操作路径,让用户操作流畅,不被次要信息打断;相关联的信息依照亲密性原则设计,形成清晰的结构,保证用户的阅读逻辑。二是在页面视觉方面,去除无意义、甚至误导用户的视觉元素,用简洁的设计风格降低学习成本;将签到模块设计成阶段性任务,在视觉上让用户看到成果与进展。三是在礼品方面,丰富“湘米商城”的礼品种类,增加实物礼品的兑换量;支持“湘米+现金”组合支付兑换礼品,不让用户有挫败感。

4. 实施方案


本阶段是“双钻模型”的最后一个步骤:将前三个阶段得出的设计方案实施上线,并对设计方案进行测试与验证进而使之完善。

通过前一阶段对用户以及市场的深入研究和理解,排除目前无法实施或优先级不高的问题,我们开始着手优化“湘米商城”的设计,输出低保真原型,然后对原型的操作路径进行测试验证,对设计不合理的地方进行修改。通过反复验证修改,“湘米商城”的交互设计方案(如图4所示)得以成型。同时,配合技术人员一起开发,实现交互细节,反复测试后上线至湖南三湘银行App。


本次优化的“湘米商城”设计方案已于2022年1月顺利开发上线,上线后用户反馈良好,相关用户数据如图5所示。


由图5可以看到,“湘米商城”迭代后,商品兑换数和签到人数相比迭代前成倍增长,达到了预期的营销效果。但我们并没有停止优化的脚步,通过用户反馈和可用性测试,进一步对产品细节完善优化,如增加商品类型、积分转换、增加实物商品等。

本课题以湖南三湘银行“湘米商城”为设计研究对象,按照“双钻模型”的设计思路,通过观察法、用户访谈发散思维得到用户旅程图,再利用竞品分析进行市场调研,结合湖南三湘银行的实际战略思路,提出了“湘米商城”的交互优化方案,并将方案付诸实际。目前,优化后的“湘米商城”活跃用户量直线上升,在投入市场后,反复使用“双钻模型”设计流程,根据用户反馈与市场调研进行优化迭代。


本文刊于《中国信用卡》2024年第9期
责任编辑:康超

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