作者
随着金融科技的快速发展，数字化转型已成为银行业务发展的重要趋势，银行引入先进的信息技术和数据分析工具，可以提升业务效率和客户体验。吉林银行信用卡中心基于这一趋势打造了“知否”平台，旨在通过数字化手段解决一线客户经理和管理人员在数据获取和业绩督导方面的痛点问题。2024年3月，吉林银行信用卡中心成功推出自主研发的“知否”平台一期。这一里程碑式的进展不仅彰显了吉林银行信用卡中心在数字化转型道路上的坚定信念，更为一线员工提供了强大的服务和营销支持，为信用卡业务的未来发展注入了新的活力。
一、“知否”平台架构图谱
“知否”平台整体架构如图1所示。
1. 数据源
“知否”平台数据源底座是吉林银行信用卡数据分析平台。数据分析平台是一个大数据处理平台，通过集群化部署，实现数据的分布式存储和计算，可以有效快速地处理海量数据；该平台整合了多种数据类型和数据源，可以处理不同业务系统、不同格式、不同来源的数据，通过该数据源平台，“知否”平台可以使用数据挖掘和分析技术，实现更大的数据价值。
2. 可视化模块
“知否”平台提供个人业绩数据查询功能，客户经理可以在平台上随时随地查询个人的业务业绩以及客户业务流程进度，提高工作效率。平台通过数据可视化技术，将复杂的数据以直观、易懂的形式呈现出来，方便客户经理和管理人员快速了解业务状况。管理人员可以通过“知否”平台获取员工业绩数据，进行业绩督导和评估，为员工提供针对性的指导和支持。
3. 功能模块
“知否”平台通过精心设计的架构，全面整合了信用卡业务的各个环节，形成了一条高效、连贯的服务链，从营销办卡到授信透支，再到交易分析和账单分析，各个模块紧密衔接，形成了一套完整的服务体系。对于一线员工而言，这一平台提供了业绩和风控查询、客户营销跟踪、报表统计等完整功能，能够极大地提升其工作效率和营销精准度。
二、“知否”平台数字化功能
1. 多端同步：PC端与移动端无缝切换
吉林银行信用卡中心在设计“知否”平台之初就考虑到了不同业务人员的使用需求，因此采用了多端同步技术架构。这一架构既使平台可以在PC端稳定、全面地展示数据，又使业务人员可以在移动端便捷、快速地查询信息。对于需要进行详细数据分析的客户经理，PC端提供了完整的界面和强大的功能；对于需要在外出营销时快速查看营销信息和业绩的客户经理，移动端则提供了轻便、易用的解决方案。
2. 功能全面：满足一线客户经理需求
“知否”平台支持业绩查询、激励查询、客户营销跟踪、报表统计等30项功能。这些功能不仅覆盖了客户经理日常工作的各个方面，还提供了实时、准确的数据支持。客户经理可以通过该平台实时查询自己的业绩情况，了解客户的营销进度，生成各种报表以支持业务决策。
3. 使用便捷：随时随地查询用数
“知否”平台的移动端版本使得客户经理可以随时随地查询用数。无论是在银行还是在营销路上，客户经理都可以通过手机快速查看营销信息、业绩数据等关键信息。这种便捷性大大提高了客户经理的工作效率，也使得数据的使用场景更加多样化。
4. 效果显著：提升数据使用效率
通过“知否”平台的推广和应用，吉林银行信用卡中心的数据使用效率和业务价值得到了显著提升。截至目前，开通的账号使用率超过七成，这不仅体现了客户经理能够更加高效地利用数据进行客户营销和业务决策，也体现出数据使用成本和门槛显著降低。此外，平台也提高了数据的覆盖率和价值转化率，使得数据真正成为推动业务发展的有力工具。
三、“知否”平台视图模式
“知否”平台具有两种视图模式（如图2所示）：一是总分行的管理视图模式；二是支行的个人业绩视图模式。这两种视图模式旨在提供灵活且层次化的数据访问方式，满足不同层级人员的工作需求。
1. 总分行模式：管理视图查询
总行管理部门人员需要全面了解全行的业务状况，包括各项指标的统计数据，以制定战略和战术。其账号具有最高级别的数据访问权限。分行督导人员需要掌握辖内员工的业绩情况，以便进行针对性的督导和管理。登录专有账号，分行督导人员可以查询其所在分行的合计数据和所辖分行职员个人业绩数据。
2. 支行模式：个人业绩视图查询
支行人员需要关注自己的业务进展和营销效果，以便及时调整策略，提升业绩。支行人员登录账号只能查询个人的营销统计信息。
上述两种视图模式采用了层次化的设计方式，确保了数据的安全性和保密性，同时也提高了数据访问的灵活性。差异化的视图模式满足了不同层级人员的工作需求，提高了工作效率，并在实际应用场景中发挥了重要作用。
四、未来展望
随着“知否”平台的成功上线并稳定运行，吉林银行信用卡中心为一线员工提供的营销服务能力和管理人员的督导效率均得到了显著提升，数据的使用也变得更加方便快捷。这不仅提高了信用卡业务的处理效率，还提升了员工的服务质量和客户满意度。
1. 二期建设计划
在“知否”平台的二期建设计划中，研发团队将致力于进一步优化用户体验，并增加一系列新功能，以满足日益多样化的信用卡业务需求。其中，分期产品和当年新增发卡信息展示等功能将成为新的亮点。分期产品功能的引入将使得平台能够支持更加多元化的金融产品，为一线员工提供更多样化的营销工具。当年新增发卡信息展示功能将帮助员工实时了解当年发卡情况，为营销策略的制定和调整提供有力支持。
2. 技术研发创新
为了实现数字化转型目标，吉林银行信用卡中心将继续加大技术研发投入力度，不断优化和完善“知否”平台的功能和性能，通过引入先进的技术手段和创新的设计理念，进一步提升平台的易用性、稳定性和安全性，确保一线员工能够在一个高效、安全、便捷的环境中开展工作。
3.携手一线员工
吉林银行信用卡中心将加强与一线员工的沟通和反馈机制建设，及时了解员工在使用“知否”平台的过程中遇到的问题和需求，并及时进行相关的调整和优化。同时，通过定期的培训和支持，吉林银行信用卡中心将帮助员工更好地掌握“知否”平台的使用技巧和方法，提高他们的工作效率和服务质量。
未来，“知否”平台作为吉林银行信用卡中心的重要支撑工具，将继续发挥其在提升业务效率和服务质量方面的关键作用。随着二期计划的实施和不断完善，“知否”平台将为一线员工提供更加全面、便捷的服务支持，为信用卡业务的持续发展注入新的动力。在科技的赋能下，吉林银行信用卡中心将不断提升服务水平，为一线员工提供更加优质、高效的金融科技系统，通过数字化转型和创新发展，全面助力信用卡业务高质量发展。
（本文系《中国信用卡》“创刊三十周年征文”投稿）
本文刊于《中国信用卡》2024年第9期
责任编辑：谢香玲
征稿启事
《信用卡运营》——杂志重点打造的品牌栏目，关注信用卡营销、风控，数字化经营以及产品、业务、技术等的创新应用等，携手业界推动信用卡高质量发展。
《技数派》——解读行业新技术应用，分享数据模型应用案例，推动数字技术与金融业务深度融合，赋能业务功能价值提升。
《法律事务》——解读金融行业相关法律法规，探讨法律热点和前沿问题。
投稿要求：投稿须为未发表的原创作品，内容具有科学性、创新性及行业实用性；字数2000～6000字。
投稿邮箱：ccc@fcc.com.cn
喜欢本文的话，戳这里↓↓↓
