关于现在的存款数据，不想去找来贴了，只知道规模很大、增速很快，而且经济越差预期越差存款涨的越厉害。
这可能有点反直觉，为什么预期都在变差，为什么存款还会越来越多呢？而且现在不是说很多人在提前还房贷么，那存款利息越来越低的情况下，也可以把存款拿出来还房贷或者其它贷款啊。
这就不得不提贷款的结构和分布问题。
比如，一个城市，我们假设算10万人口好了，而该城市的存款规模假设为100亿好了，平均下来正好人均存款10万。
很显然，不会是每个人账户上都有10万的存款，有的人可能一年的收入都到不了10万，而有的人一年花的钱都不止10万。
好了，假设为了贴近现在的情况，人口不变的基础上，这个城市的存款变差了200亿，人均存款变成了20万，也就是说总存款规模增加100亿，但是肯定不会是10万人，每个人的存款账户都均匀的增加了10万块钱，除非是计划经济下给每个人按标准发放的。
如果我们假设这新增的100亿是完全按照原来的结构比例情况均匀增加的（实际可能性也不大，只要理解了资本的概念，就知道复利，意味着原来资产规模大的人，大概率要比底层人更容易赚到更多的钱），那么意味着所有人都增加了一倍的资产。
你要知道，给你和京东的东哥各1万块钱，那区别可是大了去了。
比如你是一个普通的大学生，你突然发现账户上多了1万块钱，你可能会去清空购物车，购买很多自己已经种草很久的东西，或者出去请朋友们吃个饭啥的。但是对年薪只有1元钱的东哥来说，那就不一样了，因为他可能都不会发现自己账户上多了1万块钱，因为每天不上亿的金额变动估计根本就毫不起眼。
当然，现实世界要远比这个简单的例子复杂，因为除了存款，还有很多各种类型的资产，什么离岸公司、家族信托之类的，基本上普通家庭的孩子跟这些词汇的关系就是如果有幸能上大学的话，可以在书本里学习到这些词。
回到存款这个话题本身。
我的建议是，既然现在这么多的存款增量，其实也没必要为这个问题发愁，思考如何让它们不要再存了，能不能拿出来投资啊，能不能取出来购房啊，能不能取出来消费啊。
单纯的降利息不会有任何明显的效果，因为这些资金既然选择了定期存款，说明本身的目的就不是为了逐利，而单纯只是为了狗着，等到社会预期变好的时候。
扭转社会预期这个问题，从自上而下的角度来说，可能要比国足冲出亚洲走进世界杯要难得多。
但是，既然是正规定期存款，那都是在大大小小的商业银行里的，从报表和数据治理的角度来说，央行是有完整的数据信息的。
比如每个人账户上的存款，最近两年的增量是多少。
比如存款集中度，也就是比如说存款金额最高的账户，依次排序，前10%和后10%的人共计有多少比例的存款。
这样可以确保政策靶向的准确性，把好钢用在刀刃上，让有能力做事情的人真正开始发挥正向贡献，而让没钱的人认识到自己的社会地位，产生羞耻感，支持而后进。
退一步说，就算不能怎么怎么样，至少能把这个数据公布出来，消除大多数人的疑惑，明明很多人没有什么存款，但是全社会的存款规模暴增，以降低自己的心理压力。
客观而言，银行存款对社会也没害处，不能实施道德绑架说定期存款多的人怎么怎么。实际上最近两三年房地产、股市等其它投资渠道的业绩告诉你，存款还真是最靠谱的资产（有海外赚钱路子的除外）。况且，存款，相当于把自己的财富以较低的成本让银行拿去 服务实体经济，服务普惠金融，服务地方经济发展。
最无奈的选择跑赢了其它，这才是现在最大的悲哀所在。
