见字如面，今天继续带大家看魔幻的楼市。这几天的关注重点一直在美选举上，其实有点股票仓位的朋友可能都在关注吧。从昨天小A的走势来看，国内资本市场对于懂王回归还是持有非常谨慎的态度。接下来就看美联储议息会议的决定和我们的刺激力度到底有多大了。我们的人民币外汇汇率已经开始大幅度下调了。一场乱斗，大幕拉开。
接通知，四大行（工农中建）加邮储银行自明日起，房贷利率统一调整到3.1%，已经批复的业务按原利率执行不受影响。也就是说，2.9%的贷款利率执行了仅仅半个月时间（2024年10月21日—2024年11月6日）。 按时间线梳理，10月21日前，贷款利率为LPR（3.85%）-70BP=3.15%，随后LPR下降25BP，贷款利率调整为3.6％-70BP=2.9％。今日开始贷款利率调整为3.6%-50BP=3.1%。能享受到2.9％贷款利率的朋友，真是凤毛麟角。
银行为什么会在此时此刻，上调贷款利率呢？有朋友认为是因为房地产市场好转，成交回暖，贷款客户变多。其实成交的回暖是从十月开始，从认购，到交首付，签订购房合同，再到贷款环节，这个周期是需要时间的，没有那么快反馈到银行。而且很多客户，是不着急贷款的。
那原因是什么呢？我认为有三个原因：第一是由于楼市成交量的回暖，导致银行想要锁定这一波客户，能多收点利息就多收点利息，特别是323新政即将结束的当下，银行抬高的利息和20％的补贴相比，你不接受也得接受。银行的不厚道，也不是一天两天了。如果补贴继续下去，我觉得银行不会也不敢轻易拉高20BP，会逼走客户的。
第二还是银行逐利的本性，2024年已经进入尾声，今年各行各业整体市场其实并不好，新增贷款不多，坏账却不少，提前还房贷的人挺多，再加上存量房贷利率的下调，银行整体利润势必下滑。这时候能做的就是提高贷款利率来保一保今年的收益。但本质还是受第一个原因的影响，吃定这一波客户。
第三个原因，我认为也是最重要的一个原因，是为了LPR接下来的进一步下调，留下足够多的空间。今年我觉得LPR应该还有下调10-20bp的空间（还要看美联储的降息幅度来决定）。银行提前反应也在情理之中，否则到时候再调整就来不及了。
总之银行这一波的操作，确实有点迷，有人说这是因为市场好转了。虽然我也认为市场好转，LPR会换一副面孔，开始上调，但那是全国楼市层面的问题。目前还没有基础上调LPR，相反还会继续往下走。我们的这次调整，和市场关系不大，别听中介渠道瞎忽悠。
最后，我不能理解的是，利率涨了，客户付出的多了，中介渠道怎么比银行还兴奋。当然如果你觉得这是银行在配合楼市宣传造势，逼定客户，我觉得也有那么一点可能，但是吧如果是为了营销，不会这么突然的，会给客户预留抢贷时间的。今天就这样，百计用心终上错，一场大梦到头空，晚安全世界，咱们明天见吧。
