房贷利率，依然在等待下降。最近，关于房贷利率，有两个重要的信息传来。
其一，近日有关方面正在考虑存量房贷利率下调的消息正在大范围传播；其二，成都的房贷利率再度刷新历史新低，有网友爆料某楼盘的首套房贷利率竟然做到了2.75%，甚至比公积金利率还低。
对于普通购房者说不盼着降息显然是不可能的事，尤其是存量房贷利率，不瞒你说，小编自己也是盼星星盼月亮，期待它下降。所以，今天我们就来聊聊存量房贷利率。
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什么是“存量房贷”，凡是手里有房贷还没还完的，都可以算在存量房贷的范畴内。降低存量房贷利率，意味着你现在的房贷利息会减少，这对许多房贷一族来说无疑是个重大利好。
在市场上行期，莆田的房贷利率不断上涨，即便是首套房，房贷利率最高也攀升至5.5%，与二套利率持平。这与严格的调控政策有着密不可分的关系。
不过近期存量房贷利率消息频传，存量房利率，真的有望再次下调了？从近期业内流传的消息来看，官方考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。
关于调整，从透露出来的信息来看，买房人可以通过转按揭或者重新协商房贷利率两种方式，来降低自己的存量房利率。
1、与银行重新协商房贷利率
对于存量房贷的用户来说，只有在每年的重新定价日利率才会更新，一般是以上一年12月的LPR为标准，在1月进行更新，还有些人的重新定价日是放款日，比如小编的重新定价日就是每年的8月11日。
若该政策落地，对于元旦调整利率的购房者来说，或可以提前4个月更新利率，同样对放款日的人来说也适用。
2023年12月，央行公布的5年期LPR为4.2%，2024年8月20日，央行公布的5年期LPR为3.85%，也就是说，存量房用户的房贷利率可以下调0.35%。
以100万贷款，30年等额本息为例，预计可节省6.43万元利息，平均每月节省192元。
2、转按揭
转按揭，简单点讲，就是还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款银行办理按揭，享受当下的最新房贷利率。按照目前莆田商贷利率政策，首套房利率最低为3.2%，二套房最低为3.65%。
不过需要注意的是，目前该消息仍然未得到官方的证实，具体后续政策走向如何，仍然需要耐心等待。
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其实去年，官方已经罕见的表态鼓励商业银行降低存量房贷利率，一些大行也作出了积极响应，去年存量房贷利率曾集体下调过一次，存量房贷利率普遍降到了4-4.2%区间。
但随着LPR不断下调，以及各地打破利率下限的做法，都让首套房利率越来越低，拉大了与存量房利率之间的差距，即便是下调过，存量房用户依然有着比较大的还款压力。
更为关键的是，此前的存量利率下调，并没有惠及2套房，彼时主要是针对首套房利率进行下调，而2套房的这部分人，房贷利率比当前房贷利率高了80个基点以上，个别甚至高了100多个基点。
比如小编刚好重新定价日到了下调了利率，由4.0%调整为3.65%，每个月还款的钱确实是降了一百多，但实际上3.65%的利率跟当前的二套利率持平，与目前莆田最低的首套房贷利率3.2%，差了45个基点。
别小看就45个基点，每个月的还款也差了足足280多块钱，就更别说二套房的业主了，差的钱更多了。基于这些原因，近期呼吁降低存量房贷利率的声音，在网上也是不绝于耳。
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房贷利率的不断下调，是大势所趋。
今年以来，已经不断有城市陆续下调利率，首套房利率甚至进入到历史以来最低的“2”字头，惠及了很多买房人。
最早云南玉溪市一家农信社分行打出标语：首套和二套房贷利率低至2.95%，一举成为全国房贷利率最低的城市。
而就在前两天，华润银行在广州地区的首套和二套房贷利率，都下调到了2.89%，创广州房贷利率新低，基本也与公积金相差无几。
倘若存量房贷利率真的下调，有什么好处？
首先，存量房贷款人的还贷压力大大下降。倘若该政策最终出台，且惠及到存量非首套房贷利率，减负意义将会更大。
其次，将一定程度上拉动消费。此前的现状是，由于受经济环境的影响，很多存量房的业主都在拼命提前还贷，相应地挤压了家庭消费需求，一旦这个压力减轻了，每个月少还大几百块，这钱你拿去吃吃喝喝玩乐，消费不就拉动起来了么?
再则就是，稳定市场预期。在当前楼市环境中，购房者往往因担心未来房贷利率进一步下调而观望。一旦存量房贷利率调整落地，这一预期将被打破，有望缓解楼市的观望情绪，促进市场活跃度。
以上这些还只是普通人的帐，如果放到全国来看，等于释放了多少的消费能力已不用多说，只能说就像打开了水龙头，汩汩的购买力流入市场。
负债降了，消费意愿自然提高，投资需求也会跟着上升，这对于长期的市场复苏都将是一大利好。或许只有房贷利率的东风，吹散我们头上的高利息乌云，生活中的一些小压力才会迎刃而解。
