近两年，成人重疾险市场上，最火的莫过于这三大系列：达尔文、超级玛丽、i无忧。
9月，再经换代的达尔文10号、超级玛丽12号、i无忧3.0，在产品保障方面你追我赶，推陈出新，都较之前做出了不小的升级变动。
相信大家已经看到过不少的产品测评文章，看完过后，感觉更难抉择了。
三款产品可以说是各有千秋：
i无忧3.0：健康告知宽松，大品牌保险公司承保
光看这三款保险产品的亮点，很难知道自己更适合哪个。下面，我会将这三款热门产品进行详细对比，
从基础保障到附加责任，从预算有限到只求预算充足，咱们轮番对比后，你就能知道达尔文10号、超级玛丽12号、i无忧3.0，哪款更适合自己了。
本文目录：
1、第一轮PK——基础版终身重疾
2、第二轮PK——经济版定期重疾
3、第三轮PK——基础版+身故保障
4、第四轮PK——基础版+疾病关爱金
5、第五轮PK——基础版+疾病关爱金+癌症二次
6、第六轮PK——基础版+疾病关爱金+心脑二次
7、第七轮PK——基础版+疾病关爱金+重疾多次
8、第八轮PK——特色保障
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通过这3款产品的对比表，我相信大家，最直观的感受就是，内容这么多，每款产品好像都有优势，但也都有不足，那我们到底该如何选呢？
小板凳，准备好哦~
适合人群：适合预算不高的朋友
我们第一轮PK，是以4款重疾险的基础形态：重症+中症+轻症+保费豁免，来进行对比的：
通过3款产品的基础版对比表，我们可以发现：
疾病数量：达尔文10号和超级玛丽12号的重症数量都为110种，而i无忧3.0的重症数量为125种；轻中症疾病数量，则是达尔文10号和超级玛丽12号更多，i无忧3.0更少。
赔付次数：3款产品的重症都是赔1次，没有差距。i无忧3.0的中症和轻症赔付次数最多，轻症可不分组赔付3次，中症可不分组赔付5次。超级玛丽12号赔付次数最少，轻中症都只能各赔付1次，轻中症多次赔为可选责任。
赔付比例：4款产品重症都是赔付100%，中症都是赔付60%，轻症都是赔付30%，赔付比例无差距。但是，值得一提的是，超级玛丽12号自带肺癌关爱金、癌症拓展保险金，发生合同约定情形，要比其他两款产品多赔30%-50%。
保费豁免：4款产品都是自带被保人轻症、中症、重症三重豁免，没有差距。
其他特色：达尔文10号因意外导致重疾，可额外赔付30%，重疾赔付后，间隔90天，首次确诊非同组中、轻症可继续赔付。超级玛丽12号，首次重疾赔付和首次轻中症之间的间隔期更短，为0天。
保费对比：30岁投保，保终身，无论男性还是女性，都是超级玛丽12号的保费最低。
从数量来看，保的疾病数量，是越多越好，但事实上，我们并不会把疾病数量，作为挑选重疾险的核心标准，有两大原因：
原因一：重疾险中最高发的28项重症+3项轻症，都是由中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的，属于同一标准，各大保险公司都一样，而这31种疾病，已经覆盖了保险行业总理赔数据的95%以上，其他疾病，患病概率都是几十万分之一的概率。
原因二：疾病数量多，并不代表保的范围就更广，有些产品的疾病数量，是把一个疾病拆分成2个疾病，甚至拆分成3个疾病写进了合同中。
所以，最重要的28种高发疾病+3种高发轻症，是所有重疾险均包含的，且疾病定义都做了统一规定。不建议为了不高发的疾病而纠结疾病数量，更应该把目光重点关注在赔付比例、赔付次数，以及其他核心指标中。
从次数来看，表面上确实是赔付次数越多越好。但实际上，人这一辈子，得大病的概率在1-2次。有些人，甚至可以做到一辈子都不生大病。
因此，一辈子发生3次、4次大病的概率，几乎为0，所以，多次比单次好，但也不是赔付次数越多就越好，赔付3次和赔付6次，从赔付概率来讲，是一样的。
【来个点评】
通过上面3款产品的基础版对比，可得：
赔付比例上，超级玛丽12号更占优势，自带肺癌关爱金、癌症拓展保险金，癌症发生之后，赔付比例更高。其他重症、中症、轻症，三款产品的赔付比例一样。
数量上，达尔文10号和超级玛丽12号的轻中症数量占优势，i无忧3.0的重症数量占优势。
赔付次数上，也是达尔文10号和i无忧3.0更加占有优势。
保费上，因为超级玛丽12号形态更加灵活，所以它的保费更加实惠。
综上所述，基础版形态中，达尔文10号的综合保障更具有优势，价格也很实惠，虽然不是最低的，但是只算基础保障，只比价格最低的超级玛丽12号高不到一百元，如果超级玛丽12号，加上轻中症多次赔后，达尔文10号价格比它还要低。
因此，综合看来，看重基础版形态的朋友，建议首选达尔文10号。如果看中癌症保障，则更建议选超级玛丽12号。
适合人群：适合预算超级低的朋友
我们第二轮PK，我们同样，是以4款重疾险的基础形态：重症+中症+轻症+保费豁免，来进行对比的，但和第一轮不一样的是，第一轮重疾险PK，都是保终身的PK，
第二轮PK，都是保定期，保到70岁的PK，经济版保定期的重疾险，更加适合预算超级低的朋友。
由于经济版和基础版的基础保障内容，一模一样，所以，这里不再重复赘述
区别主要在于保障期限和保费上面，保障期限都调整成了保到70岁，
如果对于第一轮PK挑选出来的重疾险，依然觉得保费超出了自己的预算的话，就可以考虑保到70岁的版本。
保费对比：达尔文10号，目前不支持保到70岁，所以，预算超级低的朋友，这款可绕行，通过上面经济版的对比，我们会发现，无论是30岁男性，还是30岁女性，保费最低的，都是君龙人寿超级玛丽12号这款产品。
以30岁男性，超级玛丽12号，50万保额为例：30年交：保终身，5760元/年；保定期，3670元/年。
整体比较下来，我们会发现，保定期（保至70岁）会比保终身保费便宜30%附近。
如果预算实在特别紧张的朋友，可以优先考虑保定期的；另外，如果已经有了一定保额的终身重疾了，想要用更低的保费增加一下家庭顶梁柱的保障，也可以考虑定期重疾。
但，对于预算正常的朋友，都建议大家，优先考虑保障终身的重疾险，毕竟，随着生活品质的提升和医疗技术的发展，人均寿命也是越来越高，同时，年龄越大，患病风险也越高，现在可以用不高的成本保障终身，肯定比只保到70岁要强。
【来个点评】
达尔文10号，目前不支持定期版本，所以，经济版不考虑这款产品，前面在对比基础版的时候，已经得出，基础保障内容上，三款产品相差不多。
超级玛丽12号，虽然轻中症只赔一次，但是也能附加轻中症多次赔，附加后，价格依旧比i无忧3.0便宜的多。
因此，预算超级低，想要定期重疾险的，建议优先考虑超级玛丽12号这款产品。
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适合人群：适合预算丰富，想要追求身故返还的朋友
由于第三轮PK，基础保障内容不变，唯一变化的，就是身故责任和保费，所以，接下来，我们重点比较身故责任和保费的差距：
【整体点评】
从加上身故之后的保费对比来说，达尔文10号保费最低；从身故保障来说，三款产品保障内容都是相同的。
所以，看重基础版责任和身故返还这种形态的朋友，可以首选达尔文10号重疾险。
重症赔付比例：达尔文10号=超级玛丽12号=i无忧3.0 中症赔付比例：超级玛丽12号＞达尔文10号＞i无忧3.0 轻症赔付比例：达尔文10号＞超级玛丽12号=i无忧3.0
【整体点评】
通过上面的对比，可以发现，加上疾病关爱金之后，i无忧3.0就和另外两款产品产生了差距，只有重疾出现后才会进行额外赔付，轻/中症出险，不进行额外赔付。且附加疾病关爱金的价格，比较昂贵。
而超级玛丽12号和达尔文10号这两款产品，则是各具优势。达尔文10号，胜在赔付次数多，附加疾病关爱金后，轻症赔付比例高。
超级玛丽12号，胜在癌症赔付比例高，附加疾病关爱金后，中症赔付比例是三款产品中最高的，但是轻中症多次赔需额外附加，附加后价格不如达尔文10号便宜。
所以，综合比较下来，我会更建议大家首选达尔文10号。当然，如果你家族内有癌症遗传病史的，更建议选超级玛丽12号。
我们会发现，按照达尔文10号，加上疾病关爱金，一年保费需要增加1375元，加上之后，60岁前，重症保50万，实际赔付90万，中症原本赔付30万，现在可赔50万，轻症原本赔15万，现在能赔20万。不难发现，附加疾病关爱金后，保额高了不少，最高可以比原来多赔付65万，用一千元价格撬动65万保额，杠杆率相当高了。
所以，对于预算不是特别高，但想要用更低的保费，撬动更高额保障的朋友，疾病关爱金还是比较建议附加上的。
适合人群：适合预算不错，家族有癌症病史的朋友
第五轮PK，是在第四轮PK（基础版+疾病关爱金）的基础上，又新增了附加癌症二次赔付功能的对比
由于基础版+疾病关爱金的形态对比，在第四轮PK中，已经完成，所以，这一轮PK，我们重点比较上述4款产品附加上癌症二次赔付之后，带来的保障变化和保费变化
达尔文10号：癌症关爱金，分3次赔付，赔付比例分别为40%-50%-30%，如果第一次确诊为癌症，赔付后，无论复发、转移、新发，还是持续，间隔365天后可再次赔付40%，每次间隔期均为365天，第一次确诊非癌症，第二次确诊癌症，间隔期为180天；
超级玛丽12号：癌症关爱金，有两个可选项。
① 恶性肿瘤重度多次给付保险金。附加之后， 癌症可进行无限次赔付。前三次确诊癌症，赔付比例分别为40%-50%-30%，首次确诊肺癌重疾，第二次确诊癌症重度，中间需间隔180天。首次癌症重度，再次确诊癌症重度，间隔期为1年。第四次及之后，每间隔1095天再度确诊重度癌，每次额外获赔50%基本保额，直至保单结束。
② 恶性肿瘤重度医疗津贴保险金。附加后，癌症可额外赔付3次。赔付比例分别为40%-50%-30%，非癌—癌，需间隔180天，癌—癌，需间隔1年。
i无忧3.0：癌症二次赔付，第一次确诊不是癌症，重症赔付后，间隔期180天，第二次确诊癌症，直接赔付120%，第一次确诊癌症，赔付后，第二次再确诊癌症，间隔期3年，可再赔120%。
【来个点评】
从间隔期来讲，达尔文10号=超级玛丽12号，优于i无忧3.0。非癌-癌，达尔文10号、超级玛丽12号、i无忧3.0的间隔期都为180天；癌-癌，i无忧3.0间隔期3年，超级玛丽12号、达尔文10号间隔期1年。
从赔付比例上来讲，二次确诊距首次确诊时间，在3年内：达尔文10号=超级玛丽12号＞i无忧3。二次确诊距首次确诊时间，在3年后：i无忧3.0＞达尔文10号=超级玛丽12号
从癌症二次赔次数上来讲，超级玛丽12号≥达尔文10号＞i无忧3.0
从保费来说，整体看来，价格最便宜的是达尔文10号。
综上所述，基础版+疾病关爱金+癌症二次的形态，三款产品各具优势。
达尔文10号，保费便宜；超级玛丽12号，可选癌症无限次赔；i无忧3.0，二次患重度癌，赔付比例最高。
个人的建议，大家可以结合自己的实际需求来，如果看中赔付次数，首选超级玛丽12号。
看中赔付比例，首选i无忧3.0，不过注意价格会比较高。看中性价比，想要经济实惠的，首选达尔文10号。
我们都说，谈“癌”色变，癌症可以说是目前重症中最常见的一类疾病，无论是男性，还是女性，癌症的发病率都要远远高于其他重大疾病的发病率，不仅发病率高，而且复发、转移概率也超级高。
虽然癌症很恐怖，但随着医疗技术越来越发达，癌症五年生存类也是在逐年递增，比起癌症来说，对于我们大部分家庭来说，更加恐怖的是，发生癌症时，我们是否拥有足够的经济实力来应对癌症所有周期的治疗。
适合人群：适合预算正常，家族有心脑血管病史的朋友
第六轮PK，是在第四轮PK（基础版+疾病关爱金）的基础上，又新增了附加心脑血管二次赔付的对比
由于基础版+疾病关爱金的形态对比，在第四轮PK中，已经完成，所以，这一轮PK，我们重点比较上述3款产品附加上心脑二次赔付之后，带来的保障变化和保费变化
i无忧3.0：不支持附加心脑血管二次赔付功能；
达尔文10号&超级玛丽12号：
特定心脑二次赔，保障相同。首次确诊非心脑疾病，间隔期180天过后，再度确诊心脑疾病，可额外赔120%。首次确诊心脑疾病，间隔期1年过后，再度确诊心脑疾病，额外赔付120%基本保额。
【来个点评】
i无忧3.0，不支持附加心脑血管二次赔付，所以，看重心脑二次的朋友，这款产品直接绕行；
从赔付比例来说，超级玛丽12号和达尔文10号，都是赔付120%。
从保费来说，在基础保障+疾病关爱金的基础上附加心脑二次赔之后，达尔文10号和超级玛丽12号，价格相差无几。30岁男性，达尔文10号更便宜；女性，超级玛丽12号更便宜。
综上所述，基础保障+疾病关爱金+心脑二次赔付的形态下，更加建议选择达尔文10号，基础保障好，疾病关爱金也超级不错，心脑二次男性保费也是最低的，而男性患心脑血管疾病的概率要大于女性。
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这是泰康人寿2018年理赔年报，其他各大保险公司数据也超级相近，我们会发现，女性普遍是癌症比较高发，心脑血管疾病整体占比并不高，而男性，癌症高发的同时，心脑血管疾病也占有很大的比例，而心脑血管疾病中，尤其心梗和脑梗，复发率也是超级高。
适合人群：适合预算正常，想要用尽可能低的保费撬动更高保额，且能实现多次赔付的朋友
锦囊8：买重疾险，重疾二次赔付要不要加？
加上重疾二次赔付：7760元/年
我们会发现，加上重疾二次赔付的功能，所需要承担的成本，需要570元，相比于附加上癌症二次和心脑血管二次赔付，要多承担700-900元/年以上的成本来说，重症二次赔付的功能，可以说是比较便宜的可选责任了。
不过需要注意的是，重疾多次赔对首次确诊重疾的年龄有限制，但整体来说，500多元的价格，撬动重症二次赔付100%的功能，还是比较值的。
【来个点评】
重疾险在我国，已经算是发展较为成熟的险种了。从刚开始的只有重症保障，发展到现在的：基础保障，重症、轻中症全部包含。
可选保障，越来越贴切实际需求，各种花样层出不穷。
达尔文10号、超级玛丽12号，这两款产品尤其如此。基础保障已做到行业领先，想要脱颖而出，就只能在特色保障上，大下功夫：
（1）重疾保障中，因意外导致重疾，额外赔付30%基本保险金额，相当于因意外导致重疾出险后，共能得到130%的赔付额，相当于一定程度上提高了重疾险基本保额。
（2）妊娠期重大疾病关爱金（可选），这项可选责任，是达尔文10号更新换代后新增的内容。
生过孩子的人，都知道，孕期内身体免疫力会较之前大幅下降，这个期间内，发生重疾的概率在43%~68%之间。
附加这项可选责任后，在孕期内不幸发生重疾，达尔文10号会额外赔付50%基本保额。
相当于，假设在孕期内患癌（首次），达尔文10号可赔150%保额。而且，这项可选责任的附加保费极低，30岁女，50万保额，附加妊娠期重大疾病关爱金，一年保费仅比之前贵20元。
【来个点评】：
第八轮对比，可作为上述七轮对比的补充，属于加分项，不能作为抉择重疾险的主要因素。在此轮对比中，i无忧3.0不具备优势。超级玛丽12号和达尔文10号的表现，
都十分出彩。
达尔文10号，延续保费全返机制，创新妊娠期保险金。超级玛丽12号，则专攻癌症保障。
为了大家有更加清晰的印象，这里，我再给大家做一个最后的小结：
下列保障情况，重点关注超级玛丽12号
④特色保障（第八轮PK）
下列保障情况，重点关注达尔文10号：
下列保障情况，重点关注i无忧3.0：
④基础版+疾病关爱金+癌症二次赔付；（第五轮PK结论）
当然，上面对比的过程中，都优先以30岁投保人群为对比参考案例，如果是其它年龄阶段，结论会有微妙差异，所以，在给自己和家人挑选保险的过程中，可以先确定一下自己想要什么附加责任，再来做好横向对比，可以帮我们更加轻松的挑选到适合自己的产品。
最后，再给大家赠送一个终极锦囊，不管是哪种形态的对比，我们都需要判断，重疾险，同样的保额，缴费方式如何选择更佳？
以30岁男性，30万保额，基础版保终身的达尔文10号为例，
30年交：3489元/年，30年总保费为104670元
20年交，每年交的保费更高总保费会更低，
而30年交，每年交的保费更低，总保费会更高。
所以，20年交的好处是总保费更低，但每年保费较高，压力会相对更大；30年交的好处是，每年缴费压力更少，但总保费会更多，那到底怎么选择呢？
事实上，无论20年交，还是30年交，虽然总保费不一样，但随着通货膨胀，实际的资金购买能力是相差不大的，而且，重疾险，都有保费豁免功能，无论是20年交，还是30年交，中途如果发生重大疾病，保费没交完，可以享受保费豁免权，后续保费不用再交，保障继续存在。
所以，预算不高的朋友，可以优先考虑选择更长的缴费期限，
比如30年交，每年缴费压力会更小，而且，缴费期更长，也可以增大保费豁免的机会，当然，如果预算还不错，20年交完全没压力，想要早点缴费完的朋友，也可以优先选择20年交，具体，还是要结合自身实际情况来确定。
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