从进入10月以来，利率下调，如何存钱的话题就没有断过，自然作为理财届扛把子的分红险自然也是消息不断，从2.5%的分红险爆火以来，分红险如何挑选已经是大家最关注的了！
从10月份上新了最新利率的分红险后，
保险市场风云再起，各大品牌争相较劲，
尤其是中英人寿，不仅推出了大爆品福满佳，福满盈系列，10月初，就疯狂上新品，
如今，中英福满盈3.0版震撼来袭，它能否续写分红险巅峰传奇呢？
判断一个分红险最重要的是首先要看收益！而分红险的收益要看两部分，那就是保底收益和分红收益，
保底收益是写进合同一定能得到的，目前虽然为2%的分红预定利率，但是一般产品能够达到1.7%/1.8%就算是高收益产品了，再加上分红一般能够突破2.5%，甚至未下架前的3%固收产品。
那么福满盈的收益是否还是当前的佼佼者呢？
咱们来看一下，
福满盈3.0可以为30天到65周岁的朋友投保，同时也延续了之前的产品设计，
有4种分红的方式，可以选择现金领取、累计生息、抵交保费和交清增额4种方式。
如果我们不着急取出保单的现金价值的话，分红可以选择交清增额，红利会转变为保额，保额增加，进而保单的现金价值也会上涨。
我们可以看一下这款产品趸交/3年交/5年交分别交10万的表现：
可以看到这几款产品，在趸交和3年交优势更多，趸交5年回本，3年交6年回本，
如果没有附加分红的话，保底收益都能到1.7%-1.8%左右，可能看起来收益并不高，
但其实在分红险的表现中还算不错，因为这只是保底收益，
比如趸交加分红时，40岁现价有12.63万，是已交保费的1.2倍，IRR能够达到2.37%，50岁时已经有17.59万，是已交保费的1.7万，IRR已经达到了2.87%
福满盈3.0在附加了分红之后可以达到2.5%之上，比目前预定利率2.5%的产品都要高，
甚至可以突破未下调产品前的3%复利，看来新品还是值得期待的！
那看到了福满盈自身的收益后，我们来看一下和市面上的高性价比产品对比怎么样？
美华君选取了2款目前最为出色的分红险，中意人寿一生中意的续版一生中意尊选版，和陆家嘴国泰鸿利鑫享2.0，
以3年交进行对比,
可以看到其实这3款差距都不是很大，但是中英人寿还是要比这2款产品无论是保底收益也好还是附加分红后，收益都没有福满盈3.0的收益高，
2款产品的保底最高只有1.7%以上，而福满盈可以达到1.8%以上，附加分红后同样要比这2款要优秀。
所以在收益福满盈3.0还是有一定优势的！
通过测评发现虽然目前产品都升级了，但其实收益对比前现在的产品来说还是非常有优势的，
毕竟目前的5年利率也已经降到1.8%，还是单利，所以在目前的市场，分红险还是有优势的。
但是这一切对比都是基于100%分红对比，说白了也只是个假设而已，也有可能会实现不了，所以我们还要看过往的分红率如何。
过往的分红险代表不了以后的分红率，但是分红率越稳定，越能够增加保险公司分红能力的可信度！
2023年度中英人寿公布了34款产品，最低48%，最高101%，大多数集中在70%-90%之间，平均几款产品的分红实现率达到77%，
具体如下：
平均分红实现率水平为77%可能大家感觉不高，但在监管之下，分红险限高比较严格，所以中英人寿的表现还是很好的，
而且其中公布的产品最早是2009年发售的，到今年已经有15年了，15年的老产品分红率还表现不错，说明中英人寿在分红部分还是实力不弱的，也是很可靠的！
看过了产品的收益和分红后，我们最需要看的还是保险公司的实力怎么样，毕竟分红险的收益分红大小和保险公司本身的盈利情况挂钩。
1是要看公司的实力，2是看公司的投资收益率
1、中英人寿的公司实力
公司实力我们看2部分：股东实力和偿付能力，
偿付能力可以用于衡量保险公司的财务状况，保险人偿还债务的能力，简单理解就是保险公司的兑付能力，兑付能力越强，我们也就越放心。
中英人寿的股东背景真没的说，背后由中粮资本投资有限公司和英国英杰华集团组成。
英杰华集团成立于1696年，总部位于伦敦，是英国最大的保险服务提供商，
在全球保险市场占据重要地位，2023年在美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第198位。
中粮资本投资有限公司是中粮集团旗下运营管理金融业务的专业化公司，2023年在美国《财富》杂志公布的全球500强企业中排名第87位。
所以能推出福满佳这样的产品也是情有所原的，其次来看它的偿付能力！
按照保险监管要求，目前规定的偿付能力标准为：
综合偿付能力充足率≥100%
核心偿付能力充足率≥50%
风险综合评级≥B级
中英人寿：综合偿付能力为239.84%，核心偿付能力为165.66%，风险评级也为AAA，非常优秀。
这意味着客户在选择福满盈3.0时，背后有强大的公司实力作为支撑，不用担心公司的运营风险
2、投资收益率
但保险公司的盈利主要影响红利未来分配的多少，所以分红险一定是要结合对保险公司未来盈利和分红能力的预判而进行选择的。
中英人寿与陆家嘴国泰、中意人寿等优秀公司的投资收益率不相上下，总体表现很好，近3年平均综合收益率高达6.27%，远超其他保司，遥遥领先。
看到了中英人寿的实力和投资收益率后，我们不难发现中英人寿无论是股东还是投资方面确实不弱，所以买中英家的保险，起码实力这方面不担心。
那么我们通过今天的测评呢发现，
福满盈3.0无论是从哪方面来看，都是一款比较合格的分红险，在产品收益方面不弱，
在保险公司方面也有优势，投资收益率能达到5%以上，偿付能力方面更是超了监管规定的2~3倍，妥妥是目前第一梯队产品，
如果大家想要购买分红险，福满盈3.0，还是值得考虑的！
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