9月开始，有很多少儿重疾险陆陆续续上线，其中有一家大品牌的少儿重疾险性价比超高，那就是招商仁和人寿的青云卫5号；
招商仁和人寿，虽然名气不能和“老七家”相比；
但是，招商仁和的前身为仁和保险，是轮船招商局于1876年创办的中国最早的保险公司；
它的股东实力非常雄厚，由招商局、中国移动、中国航信等大央企联合设立；
称得上是百年老字号，又有国企股东背景，妥妥大品牌保司。
这款产品，又是大品牌？又有性价比？还能0元购？是真是假？
今天我就来给大家360°无死角测评一下青云卫5号少儿重疾险，看看这款产品到底是空有噱头还是真有料！
本篇文章，主要从以下三个角度展开：
青云卫5号，基础责任如何？
青云卫5号，可选责任如何？
青云卫5号，价格分析
基础责任，也就是产品自带的保险责任，也叫必选责任；
接下来，跟着我，我们一起来看下青云卫5号的基础责任是否达标。
1、重疾、中症、轻症保障是否合格？
想要知道一款重疾险的重疾、中症、轻症保障是否达标，我们就需要看高发病种是否有缺失，以及赔付次数和赔付比例分别是多少；
1）高发疾病是否有缺失？
青云卫5号的保障责任包含137种重疾、30种轻症和51种轻症；
为避免保司拿一些非常罕见的疾病来滥竽充数，或是拆分病种，我们光看疾病数量，是看不出是否合格的；
所以，我们着重来看下，青云卫5号这款产品的疾病列表中，高发疾病是否都包含：
我拿着青云卫5号的合同条款，和20种少儿高发重疾、22种高发轻症、10种高发中症，一个一个的核对之后，可以确定青云卫5号在这一关卡成功渡过了；
2）赔付比例和赔付次数是否达标？
以下是我自己总结的测评标准：
通过比照，可以发现青云卫5号：
重疾赔付1次，赔付100%基本保额，可达标；
中症可以不分组，赔付2次，每次赔付60%基本保额，可达标；
轻症赔付5次，每次赔付30%基本保额，不分组，可达标；
并且有很多少儿重疾险，重疾赔付之后，轻症和中症就不赔付了；但是青云卫5号，重疾赔付之后，轻症、中症还可以继续赔付，大大增加了理赔概率；
整体来看，青云卫5号的基础保障责任非常全面，表现很优秀！
看完基础保障，我们再来看看青云卫5号自带的其它特色责任：
1）特定疾病＆罕见疾病保险金
大多数优秀的少儿重疾险都会包含少儿特定疾病和少儿罕见疾病的保障；
若是不幸患上特疾或罕疾，比如白血病、严重心肌炎、重度手足口病等等，可以额外赔付120%（特疾）、200%（罕疾）；
举一个简单的例子：
若选择的是50万保额，特疾可以赔付110万，罕疾可以赔付150万；
由于少儿特疾中的疾病都是比较高发的，所以很多产品会有年龄限制，比如说在18岁之前确诊才可以赔付；
但是青云卫5号无年龄限制，保障期多久，少儿特疾和罕疾就可以保障多久；
这项责任还是非常良心的。
2）白血病骨髓移植
确诊白血病，除了正常赔付重疾保险金、少儿特疾保险金之外，若是在18岁之前因治疗白血病而进行了骨髓移植，可以额外赔付100%基本保额；
若是不附加可选责任，最高可赔付3.2倍基本保额；
这项责任，之前的少儿重疾险就有了，但是青云卫5号将赔付比例扩展到了100%保额；
3）被保人豁免＆保险费补偿金
保险费补偿金：若是在缴费期间内，确诊重疾/中症，可以返还所有的已交保险费；这也是大家说青云卫5号有可能“0元购”的来源；
这项责任，其它少儿重疾险已经有了，但是青云卫5号做了升级，保费补偿金扩展到了中症；
被保人豁免：若是在缴费期间内，确诊重疾/中症/轻症，可以豁免剩余未交保费，被豁免的保险费视作已缴纳，并且合同继续有效；
4）首创严重肥胖＆基因检测
严重肥胖手术：现在的生活水平不断提高，少儿肥胖的概率也是越来越高的，肥胖手术的保障也更重要了；
保险详情：18岁因为严重肥胖而手术，可以赔付20%的基本保额；
基因检测医疗费：基因检测主要是针对癌症治疗的，但是癌症最先进的治疗方法就是靶向治疗，但是并不是所有人都适合做靶向治疗；前提是要有对应基因突变的靶点，而基因检测就是在给癌症找靶点，帮助医疗找到对应的靶向药，治疗才会更有效；
保险详情：确诊癌症后进行基因检测，可赔付5%基本保额；
青云卫5号对肥胖和基因检测提供赔付，保障更好，也更有针对性。
接下来，我们来看看，在可选责任上，青云卫5号表现如何：
青云卫5号提供了多项可选责任，像投保人豁免、重疾多次、癌症二次、疾病关爱金等都可以有自由选择是否添加；
投保人豁免、重症监护病房补贴和身故这三项责任属于较为常见的可选责任，大多数产品的规则都一样，这里就不细说了；
1）疾病关爱金
这项责任，可以让赔付的保额变得更多，也就是额外赔，我是非常建议有预算的朋友附加上此项可选责任的；
因为这个可选责任相当于一个定期重疾险，但是保费要便宜的多，性价比是非常高的；
而且，60岁前正是家庭的顶梁柱，一旦确诊重疾，不能工作，经济损失是很大的，所以配置疾病关爱金也是更有必要的；
青云卫5号的疾病关爱金，重疾、中症、轻症都可以额外赔付，并且市面上其它产品重疾大多只能额外赔付80%，轻症只能额外赔付10%；
青云卫5号，60岁前确诊重疾/中症/轻症可以额外赔付100%/30%/20%。
2）癌症二次赔
青云卫5号支持附加癌症多次赔付，最高可赔付5次：
第一次赔付120%的基本保额，和初次确诊重疾间隔期为180天或3年；
从第二次开始，间隔3年若是还处于癌症状态，可再次赔付100%基本保额；
这里有一点需要注意：
第一次和第二次癌症关爱金，癌症可以是新发、复发、持续存在、转移或扩散；
需要注意的是第三、四、五次癌症关爱金，只能是新发癌症，可赔付120%基本保额；
虽然赔付次数增加，但是也提高了理赔门槛，需要注意。
3）重疾多次赔
青云卫5号附加重疾多次赔之后，重疾可赔付4次，并且每次保额会递增，从100%→120%→130%→150%（每次需间隔1年）；
若是同时附加了重疾多次赔付和癌症多次赔付，还支持叠加赔付；
举一个简单例子：
选了50万保额，首次确诊重疾，但不是癌症，正常赔付100%保额=50万；间隔1年之后确诊癌症，既可以重疾多次赔付120%保额=60万；以及癌症多次赔付120%保额=60万；第二次重疾累计赔付了240%保额=120万；
我认为，这样设计，高发重疾癌症，可以理赔到更多的金额，保障更好。
我本来担心这款产品定价会很高，毕竟是大品牌产品，而且保障还这么全面；
但是，万万没想到，它的价格竟然和市面上性价比最高的产品相差不多：
我们以0岁女宝为例，只投保基础责任，青云卫5号只需要2465元/年，折合每个月只需要200元左右；附加重疾多次赔，每年只需要2720元/年，折合每个月只需要226元左右；
虽然说价位比另外两款产品高出一点，但是青云卫5号自带了白血病骨髓移植保险金以及可以以要保障终身的癌症基因检测，还有机会“0元购”；可以说是非常优秀了！
并且这款产品还支持保至70周岁，如果预算比较少，可以选择保至70周岁，比如说0岁女宝保至70周岁，50万保额，30年交，只需要1640元；
若是预算充足，可以选择豪华大礼包，选择附加重疾多次、癌症二次、疾病关爱金，保障更全面！
总体来讲，青云卫5号保障大升级，新增了4项创新保障，可选责任也做了升级，保障更全面了；
就算和网红产品对比，青云卫5号也是有竞争力的；
当然，重疾险的选择是一个比较复杂的过程，涉及的健康告知也也是比较多的；
如果你不知道哪款产品更适合自家宝宝，欢迎大家扫描文末二维码来找我沟通。
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