养老就是一座大山，每个人都背负着自己的责任。
专家预测在“十四五”时期，我国60岁以上人口将突破3亿！
想想到时候1个人头上可能2/3个老人的养老，可能大家都感觉头大，所以为了应对养老压力，国家逐步提出了延迟退休和养老金并轨，可见目前养老已经逐步影响到我们每一个人，
而在上个月，全国人大常委会做出关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定。
马上在各年龄阶段朋友中激起了千层浪！很多人都担心如果延迟退休会不会影响到自己呢？
已经退休的朋友还好，但是80、90后可能就影响大了，我们期待的“提前退休”终成空！
文件提出：
2025年1月1日起这些人法定退休年龄每4个月延迟1个月，1976年9月后出生的男职工由60岁延迟到63岁退休，可自愿选择弹性提前退休，最长不超3年。
原法定退休年龄50岁的女职工延迟到55岁，原法定退休年龄55岁的女职工延迟到58岁。
那么这次延迟退休具体怎么实行？为什么我们要延迟退休，普通人有什么影响，该怎么办呢？
为什么我们一直在寻求如何养老，甚至在延迟退休方面提出一次又一次的方案呢，
首先最大的原因就是目前刻不容缓的养老现状，我国正处于人口老龄化加速发展的阶段。
根据数据表明，在2022年，中国65岁以上的人口已经达到了总人口的14.2%，已经超过2亿人，
并且专家预计到2035年，这一比例将进一步上升至20%左右，也就是说之后我们平均5个人中就有一个高龄老人。
可以说我们目前的人口随着年限的增长，已经给未来的养老带来巨大的压力，
我国的养老模式主要是依靠“社保”，但是咱们的社保是“现收现付制度”，也就是说目前我们的上班劳力所缴纳社保费用是用来现在退休人员的养老的。
等到几十年后我们开始养老的时候依靠的主要是那个时候的年轻人，但是当下人们的生育率不断下降，年轻人都不结婚，生孩子更是另当别论了。
交钱的越来越少，领钱的越来越多，可以说是完全入不敷出，更有专家预测在2035年，国家养老蓄水池可能会耗尽。
所以目前我们首要的任务就是解决未来的养老问题，同时也是为了提升劳动率，所以国家提出了3个方案，从14年就已经开始慢慢实施！
1、首先就是养老金正式并轨
目前职工养老金替代率才40%左右，和体制内人员的80%~90%对比，
体制外人员能够获得的养老金差距真的不小，所以为了改变这一现状，2014年10月，国务院发布了养老金改革文件，
正式对机关事业单位工作人员的养老保险制度进行改革，为此开始了10年的过渡期。
我国养老金并轨后，主要由三部分构成：基础养老金、个人账户和过渡性养老金。
过渡性养老金，今年基本就结束了，
从10月份开始大家的养老金都变为基础养老金和个人账户两部分。个人账户部分就是属于自己的经济能力了，多缴多得！那么具体如何并轨，
能不能完成分配公平呢，还有待可知，具体文章我也写过，大家可以看一下这篇文章：10月养老金正式并轨，来看看体制内外，退休金差距到底有多大？
2、大力发展第三养老支柱
国家三大养老支柱除了第一支柱社保、第二支柱企业养老外还有第三大支柱即商业养老金。
目前国家大力支持推广第三养老支柱，去年开始试点推广个人养老金，并且商业养老金的销售也是如火如荼。
（图源中国财富网侵删联系）
3、节流——延迟退休
也就是我们今天讲的延迟退休，延迟退休其实就是一种节流，为什么这么说？
到2050年时，不延迟与延迟退休养老金支出分别是35万亿和28万亿。也就是说，如果能够延迟退休，就会为国家节约了很多资金发放。
目前人口老龄化和养老金空缺已经成为世界性难题，延迟退休其实也是无奈之举，而对于我们个人而言，则是不得不跨过的一道坎，具体我们看下文。
为了缓解日益严峻的养老金压力，2023年我国正式推出了延迟退休政策，这项政策提出，将逐步推迟法定退休年龄，具体实施方案是：从2024年起，每三年将男性法定退休年龄提高一年；女性则自同样时间点开始，每两年增加一年。
不过这次调整也不是一下就要改进的，主要是会根据大家的真实情况调整的，
小步调整，简单来说就是并非一步到位，而是采取渐进式改革，每几个月延迟 1个月，用较小的幅度逐步实施到位。
弹性实施，就是不强制规定每个人必须达到延迟后的法定退休年龄才能退休，而是给个人一定的选择空间。
分类推进，就是根据不同群体的原法定退休年龄，分类采取不同的改革节奏。
统筹兼顾，是指延迟法定退休年龄改革是一项系统工程，会有一系列的配套和保障政策措施协调推进。
那么主要延迟了什么方面呢？大家可以根据自己的情况来看一下，首先就是大家最关注的退休年龄的调整。
退休年龄开始调整
男性职工和原先55周岁退休的女职工，法定退休年龄将每四个月延迟一个月，最终分别逐步延迟至63周岁和58周岁。
男职工延迟法定退休年龄对照表：
（原定55岁退休）女职工延迟法定退休年龄对照表：
原先50周岁退休的女职工，法定退休年龄每两个月延迟一个月，逐步延迟至55周岁。
最低缴费年限的提高：
而且最大的影响则是，基本养老金从2030年1月1日起，基本养老金的最低缴费年限将由目前的15年逐步提高至20年，每年提高6个月。
弹性退休制度的引入：
职工在满足最低缴费年限后，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过三年，但退休年龄不得低于原法定退休年龄。
职工达到法定退休年龄后，若与单位协商一致，可以弹性延迟退休，延迟时间最长也不超过三年。
了解过后，我们会发现，虽然延迟退休可能会缓解养老金的缺口压力，而且也能够提升劳动力参与率，提供劳动力支持，但其实对于我们普通人来说影响还是不小的，咱接着讲！
首先，对于很多朋友来说，延迟退休意味着职业生涯将进一步拉长。
不仅要跟上时代的步伐，而且还要不断更新自己的技能，以免被旧浪拍在沙滩上。
其次，由于年龄变大，高龄就业绝对是一件难题，社保还没交完，人已经落入了中年就业危机，50岁甚至60岁时甚至都在感受失业危机，而且五十多岁的职业可能真心很少，即使自己想工作，也没有合适的工作。
另外，人们长期劳累容易导致身心俱疲，而这正是许多中高龄劳动者容易忽视的问题——他们往往因为忙碌而忽略了自己的健康问题。
最后，也是最重要的一点：
因为延迟领取养老金，养老金可能在60岁时还没领取，但是60岁正要用钱的时候，人们没开始领取就要用钱 ，
所以为了避免遇到这些问题和危机，我们应该在比较早的阶段就开始做好自己的养老规划，
在社保短缺和自己面临失业的时候也能“安心退休！”即使面临“晚领钱”的情况，也不会过分焦虑！
既然已经一锤定音，我们该怎么样为自己“未雨绸缪”呢？
答案就是提早进行个人养老资产配置！
前文我们提到过目前的养老三支柱，目前第三支柱开始蓬勃发展，国家开始大力支持第三养老支柱，无论是个人养老金还是商业养老金都能够为我们带来源源不断的现金流。
通过商业性手段来增强个人和家庭抵御风险能力是非常普遍且成熟的方法，比如购买商业养老金产品或其他形式私人储备计划。
同时，它还能灵活地结合不同理财渠道，如股票基金、债券等，实现财富增长最大化效益。
这是给30岁男士设计的年金险投保方案，10年缴费，每年交5万，总共50万，60岁开始领取。
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从领取开始，每一年都能够补充20150元，而从不中断，活到老领到老！
70岁的时候已经领取241800，是已经缴费的0.48倍，现金价值还有815857元
80岁一共领取705250，是总保费的1.01倍，现金价值还有785374元
90岁一共领取1773200，已经是总保费的2.34倍，不仅如此，90岁及之前都有现金价值，这个现金价值是可以提取出来，
资金安排更灵活，我们可以选择继续领取养老金也可以选择退保额外拿到一笔现价。
与社保相比商业养老可以提前领取，在55岁就可以领取养老金，而且专款专用，
拥有长期稳定的现金流，除此之外还有现金价值，非常合适目前想要养老规划的朋友，而灵活就业和没有社保的朋友都可以看过来，如果大家想要规划养老可以点击此处联系小丸子。
目前来看，“延迟退休”确实是大势所趋，它也代表了我们目前的社会发展趋势，随着社会的快速发展，养老问题日益凸显。
年轻时，我们或许可以凭借一己之力应对生活的种种挑战，但步入老年后，一个体面又安逸的晚年却成了许多人的奢望。
而养老金，作为晚年生活的重要保障，其重要性不言而喻，它不仅影响国情，也影响着千千万万的老百姓，对于咱们普通人呢，只能是做出改变，主动出击，早早就为自己的将来打好基础，实现财富增值！
因此建议大家尽早行动起来，根据自己家庭状况挑选合适的商业养老保险。为了自己的幸福晚年，大家提前规划吧！
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