市面上的保险产品再多，也还是大品牌保险公司的产品深入人心啊。
每次发文，都有不少朋友在后台咨询，大品牌保险公司的XXX产品怎么样？
为了满足大家的需求，今天美华君就以大家都认可的大品牌保险公司（中国人寿、中国平安、太平洋保险、新华保险、泰康人寿、中国太平、中国人民保险）为切入点，写一篇关于增额终身寿险的文章。
增额终身寿险，简单说就是一种保额增长、且保障持续终身的寿险，本质上其实是一种理财保险。
而近期，各大银行人民币存款挂牌利率再次下调，1年期定期存款利率降到了1.10%附近，3年期1.50%，5年期1.55%。面对如此低的存款利率，不少朋友直呼：我们的钱还能往哪放？
增额终身寿险，就是一个不错的选择。论安全性，保险与国债、银行并列为当前最安全的理财方式；论收益性，增额终身寿险能够终身锁利，长期收益能达到2.2%—2.3%附近，稳超银行国债。
此外，不少产品还自带绿通、养老社区、保险信托等服务，能更好应对不同人群的资产配置需求。
固收型增额终身寿险，和其他银行国债等理财产品相比，具有独特的优势：终身锁利、复利增值，收益写入合同，所见即所得。想知道哪年能收入多少，直接翻开合同，找到对应年龄的现金价值即可。
但是需要注意的是，监管规定了收益最高限度，却没有设定收益最低限度，因此市面上的增额寿产品鱼龙混杂，收益高低各不相同，相差甚远，大家在挑选时一定要擦亮眼睛。
美华君这里教大家3个挑选方法：
① 看增额终身寿险的收益高不高——现金价值
② 看增额终身寿险取钱方不方便——减保规则
③ 看增额终身寿险的其它功能与自身需求的匹配性——加保、万能账户、保单贷款、养老社区、绿托等
知道如何挑选之后，我们就来进入今天的正题：
美华君为大家搜集到了来自中国人寿、中国平安、太平洋保险、新华保险、中国太平、中国人民保险等大品牌保险公司的19款增额终身寿险，下面我们就来进行详细对比。
以30岁女性，年交5万为例，19款大品牌保险公司增额终身寿险，现金价值对比情况如图：
（分别对比了1年/3年/5年/10年缴费期下的现金价值情况）
通过对比，我们会发现，从现金价值的角度来说：
19款产品中，收益表现较为突出的，有5款：太平洋福有余2024、平安人寿盈尊3.0、太平洋鑫相伴（A款）、新华人寿福盛世家、新华人寿臻选世家。
【TOP1，全交期王者】
太平洋福有余2024，无论选择1/3/5/10年交，收益都是19款产品中最高的，80岁时，年化单利可高达4.38%。
【TOP2，收益排名第2】
① 平安人寿盈尊3.0，3/5年交，收益可在19款产品中，排名第二。80岁时，现金价值是已交保费的3倍有余，相当于30岁时，把钱存入啥都不用干，到80岁时，钱就自动翻了3倍有余。
② 新华人寿臻选世家，1/10年交，收益可在19款产品中，排名第二。80岁时，年化单利可突破4.0%。
【TOP3，收益排名第3】
① 太平洋鑫相伴（A款），1/5年交，收益可在19款产品中，排名第三。
② 新华人寿福盛世家，3/10年交，收益可在19款产品中，排名第三。
通过对比，不难发现这些收益排名第一梯队的产品，到80岁时，现金价值都能超过本金的3倍。这个收益水平，吊打银行国债还是绰绰有余的。
咱们拿按当前5年期银行定期存款利率1.55%来算，同样100万本金30岁存入，60岁取出，太平洋福有余2024可到手1941000元，而银行能到手1465000元，二者相差47.6万。
因此咱们就能看到，大品牌增额终身寿险的收益，对比起其它安全性相当的理财产品来说还是相当可观的。如果你想获取要排在第一梯队的这5款产品的详细资料、投保链接、根据实际情况测算收益，可以点击下方卡片，添加美华君，免费获取。
挑选增额寿，收益是首要考虑因素，其次要考虑的就是取钱灵活性。毕竟，收益再高，咱用的时候能灵活取出来才是管用。
前面我们也提到了取钱灵活性主要看减保规则，当前市面上的增额终身寿险减保规则主要有如图4种：
其中，最灵活的就是A：每次减保时，不超过投保时基本保额的20%，最快5年就能全部把钱取出。知道如何判断后，咱们就来看看从19款大品牌保险公司增额寿中，筛选出的5款收益表现第一梯队的产品，取钱灵活性如何：
这5款收益第一梯队的大品牌增额寿，减保规则均为当前取钱最灵活的那一种：每次减保时，不超过投保时基本保额的20%，取钱灵活性无需担心。
综上，对比完19款大品牌增额寿的收益性、取钱灵活性后，我们筛选出了5款表现突出的产品，它们分别是：全交期王者太平洋福有余2024、平安人寿盈尊3.0、太平洋鑫相伴（A款）、新华人寿福盛世家、新华人寿臻选世家。
在老七家大品牌保险公司中，这5款产品表现是最佳的。但是，如果把它们放在全网高性价比增额寿中，这5款产品的表现还能这么突出吗？移步下文。
美华君为大家另外搜集了另外7款全网高性价比产品，咱们再来看看大品牌高收益增额寿，和它们相比表现如何：
通过上图全交期收益对比，可以很清晰地看到，大品牌高收益增额寿，在全网高性价比产品面前，并无收益优势。
表中12款产品，收益表现情况如下：
TOP1：爱心人寿守护神2.0（尊享版），无论选择哪个交期，收益都稳拿第一，年化单利可突破4.6%。
TOP2：瑞华健康颐悦无忧（珍藏版），3年/5年/10年交，收益可在12款产品中排名第2；海港人寿鑫多多（耀光版），选择1次性缴清报复，收益在12款产品中排第2。
TOP3：光大永明光明至尊（臻传版），1年/3年/10年交，收益在12款产品中排第3；阳光人寿鑫享阳光（菁英版），5年交，收益排名第3。
大品牌收益第一的太平洋福有余2024，和全网高性价比收益第一的爱心人寿守护神2.0（尊享版）相比，收益要差一大截。我们以30岁女性，5年交，年交5万为例：
50岁时，太平洋福有余，现金价值为36.43万，而爱心人寿守护神2.0此时现金价值为37.8万；80岁时，福有余现价为76.41万，守护神2.0现价为79.2万。
综上，我们就可以看出大品牌保司的增额寿，虽然承保保司背景强大，名声响，但实际的产品收益却比不上高性价比产品。
因此，对于这种收益确定白纸黑字写入合同，不存在任何风险性的固收型增额寿，美华君更建议大家优先选择收益高的，符合自己实际需求的，而不是保险公司名声大的。
经过两轮对比后，我当前最推荐的增额寿只有下面这3款，大公司、高性价比产品都有，可作为参考。大家可以结合自己的实际需求、偏好来进行挑选：
（1）大品牌保险公司承保，背后的保险公司为老七家中的太平洋人寿，总资产20148亿元，坐拥38家分公司，分支机构更是遍布全国各地，超过2500家。公司运营稳健，2024年第二季度，风险综合评级为级别最高的A类，连续7年上榜世界500强企业。
（2）收益可观，太保福有余2024的收益，在老七家大品牌保险公司中是最高的。无论选择1年/3年/5年/10年交，福有余（2024）收益都能在大品牌增额寿中排名第一，80岁时，实际收益率IRR可达2.35%/2.36%。
（3）减保规则宽松，取钱灵活。太保福有余（2024）的减保规则为：每次最多减保合同生效时基本保险金额的20%，是当前减保规则中最为宽松的一种。最快连续5年，就能将保单内的钱全部取出，取钱灵活性高，不用担心投保后，钱取不出来。
（4）可对接养老社区，总保费达240万及以上，就可对接太保家园。对于想要入住太平洋养老社区的朋友们来说，是个不错的选择。
【美华君点评】
福有余2024最大的亮点在于：大品牌保险公司承保，收益为大公司增额寿中最高的，可对接养老社区。
不足在于：收益放在全网高性价比增额寿中，并不占优势。
综上，如果你偏好于大品牌保险公司的产品，或者想入住太平洋养老社区，太保福有余2024，就是当前最适合你的产品。想获取太保福有余2024的投保链接、详细产品资料、测算真实收益的朋友，可以点击下方卡片添加我，进行免费领取~
（1）全网收益王者，爱心人寿守护神2.0（尊享版）的收益，在当前高性价比产品中是最高的。无论选择哪个缴费期，收益都能排名第一，年化单利可突破4.6%，折合复利2.43%，这个收益水平吊打当前银行国债。
（2）投保规则宽松，最低5000元起即可投保，最高投保年龄为70周岁，且只要保费在1000万元以下，都可以免去提交体检、财务资料，简化投保流程。
（3）回本速度快，3年交/5年交，在投保第5年即可回本。10年交，现金价值在保单第9年度就超过了所交保费，已经回本。这个回本速度，放在一众增额寿中，十分显眼，大大提高了保单灵活性。
【美华君点评】
爱心人寿守护神2.0（尊享版）最大的亮点：收益高、回本速度快，无明显不足之处。
如果你不是非大品牌保险公司的产品不可，爱心人寿守护神2.0（尊享版）就是美华君最推荐你购买的产品，收益够高，灵活性够强。
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（1）收益第一梯队，选择5年交，鑫享阳光（菁英版）的收益可在全网高收益增额寿中，排名第3。
选择给0岁孩子投保，5年交50万保费，年交10万，到孩子18岁时，账户内现金价值涨为350.8万，可用于支持孩子入读心仪大学。到孩子30岁时，现金价值为471.6万，可用于孩子的婚姻启动资金。
（2）超强增值服务，鑫享阳光（菁英版）以孩子成长为中心，推出多项超值增值服务，例如藤校服务、直通30、万能账户、养老社区等。
① 藤校服务，标保达3w及以上，即可享受阳光人寿独家推出的藤校服务，为孩子提供一站式出国留学服务，覆盖高中、大学、硕士3阶段的留学需求，给孩子一个确定的未来，为他/她提供更多的选择道路。
② 直通30，标保满1w，就能享受30服务，包含门诊入组协助、住院床位管理、专家会诊协调、专家团队随访四项内容，覆盖21种重疾，涵盖45家优质医院，能够让你在第一时间享受到最优质的医疗资源。并且，直通30服务，除被保人外，还可指定3位权益人（直系亲属）享受入组权益。相当于一人投保，全家受益。
【美华君点评】
阳光人手鑫享阳光（菁英版）最大亮点在于：收益第一梯队，且拥有一流增值服务，尤其是针对孩子推出的藤校计划。不足之处在于投保门槛比另外两款产品高，最低1万元起投。
如果你想为孩子未来做计划，早早为他/她铺路准备；又或是看中养老社区、健康服务，阳光人寿鑫享阳光（菁英版）是不二选择。
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