上个月，少儿重疾险市场又经历了一波更新换代。原本的“少儿重疾险三巨头”，小青龙系列、青云卫系列、大黄蜂系列，又再次开始了卷王之争。
今天，我们重点讲以打价格战攻下一片天地的大黄蜂系列。大黄蜂系列，一直是少儿重疾险市场上的佼佼者，此次更新换代过后大黄蜂12号（焕新版），相比起之前，保障方面有了进一步的提升。
那么，价格较之前是上涨还是下降？我们今天就来一探究竟！
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1、大黄蜂12号（焕新版）产品形态
2、大黄蜂12号（焕新版）亮点分析
大黄蜂12号焕新版，共包含9项基础保障、5项可选保障，下面我们拆开来仔细看看：
1、基础保障
少儿重疾险，一般包括重疾、轻症、中症、特疾、罕疾、被保人豁免，这6项基础保障。大黄蜂12号（焕新版）在此基础上，还自带了恶性肿瘤拓展保险金、特定疾病器官移植保险金这2项实用保障。
（1）常见6项基础保障
大黄蜂12号（焕新版）的重疾、轻/中症、被保人豁免保障，属于市场主流水平，这里简单介绍一下，就不赘述了。
① 重疾：125种重疾，赔付1次为限，每次赔100%基本保额。重疾赔完，轻中症依旧有效。中国保险行业协会规定的，理赔率占据95%以上的28种重疾全部包含在内。
② 轻症：43种轻症，和中症保障不分组赔付6次，每次赔付30%基本保额。
③ 中症：30种中症，和轻症保障不分组赔付6次，每次赔付60%基本保额。
④ 被保人豁免：宝宝若在缴费期内，患合同约定的重疾、轻/中症疾病，后续保费无需再交，保障依旧有效。
我们重点说一下，大黄蜂12号（焕新版）的特疾、罕疾保障，采用的依旧是阶梯式赔付方式：
⑤ 特疾：20种特疾，赔付1次，第1年确诊额外赔60%，第2年及以后，额外赔130%。
⑥ 罕疾：20种罕疾，赔付1次，第1年确诊额外赔60%，第2年及以后，额外赔210%。
第2年及之后，大黄蜂12号（焕新版）的赔付比例，要比市场上的同类产品多赔10%。
例如，买入30万保额，若在第2年及之后，确诊如下图20种特疾/罕疾，保险公司共赔付：69/93万元。而其它少儿重疾险产品，无论第几年患特疾/罕疾，均赔付66/90万元。
（2）自带两项特色保障
大黄蜂12号（焕新版），除去上面6项常见的基础保障外，还自带了以下两项实用保障。
① 特定疾病器官移植保险金：18周岁前，确诊特定疾病，并因此接受了骨髓移植治疗、干细胞移植治疗或器官移植治疗，额外赔付80%基本保额。
② 恶性肿瘤重度拓展保险金：先发生轻度癌症或原位癌，后发展成重度癌症，额外赔付50%。
综上，大黄蜂12号（焕新版）的基础责任，还是比较出色的，特疾罕疾赔付比例高，自带两项特色保障。
2、可选保障
大黄蜂12号（焕新版）共有5个可选保障，分别是：重度疾病/特定疾病/罕见疾病多次给付保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴保险金、疾病关爱金、身故/高残保险金、投保人豁免。
（1）重度疾病/特定疾病/罕见疾病多次给付保险金
即我们常说的重疾多次赔，附加后，可增加重疾的赔付次数，提高获赔率。（非同种）重疾可额外赔3次，第2/3/4次的赔付比例依次为120%/130%/150%。
（2）恶性肿瘤重度医疗津贴保险金
即我们常说的癌症多次赔，大黄蜂12号（焕新版）的这项可选保障较为突出，间隔期短且癌症无限次赔。
间隔期短：非癌—癌，间隔180天再次确诊，可进行赔付。癌—癌，间隔1年确诊，可再次赔付。而一般产品，癌—癌，间隔期通常为3年。
癌症无限次赔：附加此项可选责任后，癌症赔付无上限。不管是癌症再度复发、转移、扩散还是新发，只要再度确诊重度癌，都能得到赔付。前3次，每间隔1年确诊恶性肿瘤重度，依次赔40%/40%/20%。第4次及之后，每间隔3年确诊重度癌，可获得50%基本保额赔付。
（3）疾病关爱金
附加后，可增加赔付金额。保终身，60周岁首次确诊重疾/中症/轻症，可额外赔80%/30%/10%基本保额；如果基本保额是50万的话，重疾能赔到90万，中症能赔到45万，轻症能赔到20万。
（4）身故/高残保险金、投保人豁免
身故/高残保险金，投保人豁免这两可选保障属于市场主流水平。
身故保险金，18岁前身故赔保费、现金价值中较大者。18岁后，赔保额。需注意，身故和重疾保障只能二赔一。
投保人豁免，投保人患合同约定的轻症、中症、重疾、身故、高残中的任一情形，后续保费可豁免，保障依旧有效。
总的来说，大黄蜂12号（焕新版）的可选保障也是可圈可点的，如果想让钱赔得多，就附加疾病关爱金；如果想给保障加码，增加疾病赔付次数，可以附加重疾多次赔或癌症医疗津贴保障。
3、保费测算
看完保障内容，就来到了大家最关心的价格部分。保障升级后的大黄蜂12号（焕新版），保费仍然是市场最低。
0岁，50万，30年交，保终身，只选基础保障，男宝1年保费2505元，女宝2230元。
即使加上各项可选责任，依旧要比同类产品便宜一二百元。可不要小看这一二百元，每年一二百都够给宝宝再添一份学平险了。
单看产品形态，判断不出好坏。咱们把它和当前少儿重疾险市场上的另一个巨头——小青龙5号相比，看看大黄蜂12号（焕新版）的亮点到底在哪里。
1、产品形态更加灵活，0捆绑
小青龙5号，重疾能赔4次，相当于变相捆绑了重疾多次赔，所以价格会更贵。而大黄蜂12号（焕新版），重疾多次赔为可选保障，加不加全由自己，形态更加灵活。
我们在配置重疾险时，首先要关注的是做高保额，赔付次数并没有那么重要。毕竟，一生患多次重疾的概率还是比较少的。因此，相比起来，形态更灵活的大黄蜂12号（焕新版）更具优势。
2、特疾罕疾首次赔付比例高
投保大黄蜂12号（焕新版）2年后，首次确诊合同约定的特疾/罕疾，可获得额外赔付130%/210%。例如：
投保50万保额，2年后确诊白血病，大黄蜂12号（焕新版）共计赔付：50+50×130%=115万；小青龙5号，获赔：50+50×120%=110万。
相比之下，大黄蜂12号（焕新版）首次确诊特疾罕疾，可获得的赔付比例更高。
3、自带特定疾病器官移植保险金
大黄蜂12号（焕新版）自带特定疾病器官移植保险金，18岁前确诊20种特定疾病，且与18岁前进行骨髓移植治疗/干细胞移植治疗/器官移植治疗，均可获得80%基本保额的赔偿。
小青龙5号，虽然也自带白血病骨髓移植手术，但是对于器官移植治疗、干细胞移植治疗是不会予以额外赔付的。因此，大黄蜂12号（焕新版）在特定疾病器官移植保险金上，还是自带优势的。
4、价格地板价
对比全网高性价比少儿重疾险，大黄蜂12号（焕新版）的保费都占有优势，是当前价格最低的。
大黄蜂系列，从2017年一直延续至今，经历了11次更新迭代。每次更新，都在保障方面大下功夫。
这次的大黄蜂12号（焕新版），同样如此。比起上一版大黄蜂11号，这次在特疾罕疾保障、特定疾病器官移植保险金保障上做出了更新变动，让保障更贴近我们的需求，同时价格也是诚意满满。
所以，如果你想给宝宝入手一份高性价比的重疾险，大黄蜂12号（焕新版）会是一个不错的选择。
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