只取回报不担风险的投资，有这种好事儿？【孟律嘚吧嘚 第52期】
文摘
2024-07-12 16:49
天津
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近年来，银行的定期存款利率是越来越低、基金大多不稳健、A股市场也是让人胆战心惊。手里有闲钱却不知如何钱生钱，您一定听说过“我这个项目好，高收益率，您只管来投，收益咱们共享，赔钱了您不用承担”类似的项目推荐（忽悠），推荐人还不乏您的亲朋、熟人。那么，投资方只取回报不担风险的好事儿，靠谱么？为什么不落到我头上？听到这种话术后如果果断报警，有极大地可能抓到些涉嫌诈骗罪、非法吸收公众存款罪这样经济犯罪的嫌疑人，正应了那句玩笑话“牟取暴利的事儿，明明白白写在刑法上”。![]()
今天咱不谈涉及刑事犯罪的问题，假设您的亲朋确实是想搞项目，苦于缺少资金，想拉您入伙，法律上如何认定这种行为，当项目因各种原因无法继续运营最终失败，您真的可以“只拿回报，不担风险”么？投资合作的特征是：共同经营、共享收益、共担风险。但是在“只拿回报，不担风险”的模式下，进行投资的当事人一般不参与共同经营，同时会约定无论项目或公司经营状况如何，是否亏损，投资人均按标准计算并享有固定投资收益。司法实践中，会认定双方之间法律关系的性质“名为投资、实为借贷”。1、“名为投资，实为借贷”的协议外在形式往往是以投资合作协议、入伙协议、入股协议、项目合作协议等为名；2、协议中存在保底性条款。即无论被投资一方是否亏损或盈利，投资一方均可按约定标准获得投资收益；3、名为投资，但实际并不参与经营管理。协议中一般约定出资人仅出资，不参与被投资一方的经营和管理，只获得固定收益却不承担任何经营风险。![]()
所以，天上不会掉馅饼，稳定可观的投资收益大多是一场骗局、一场镜花水月。哪怕这个项目不是骗局，双方被认定为借贷关系后，面对项目失败的亲朋，想追回借款（投资款）也是很不容易的事。当事人要明晰自己真实的交易目的，如果在投资协议中有固定回报、不担风险的约定，法院一般会认定双方系借贷关系。因此，在签订合同时，如双方确系投资协议，至少应满足投资的基本特征，比如共担风险、共享利润、共负盈亏。而如果只是想出借资金，收取固定利息，应直接签订借款协议，约定借款期限和利率，并要求债务人提供担保，以保障债权的实现。
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