保险的本质是什么？发生风险后，对经济做出补偿。
买保险不能预防意外，但可以预防意外来了，对经济方面的损失。
而一份保险，最本质的东西，就应该保障的是accident。
加拿大有没有人的意外险？
有很多人都问过我这样的问题。基本上我们无法根据这个问题给与答案，因为意外是发生风险的原因，而保险理赔应该看中的是结果。
比如，一个意外发生了，保险是否会理赔，完全取决于意外发生后，产生的后果是什么？人死了？残了？受伤了？还是只是不能工作了？
针对不同的结果，会有不同的保险，一般情况下，没有保险公司会有专门的意外发生的产品。但最近本人发现了一款产品，就是真正意义上的意外险。
首先，如果我们要意外险的话，我们要确定一件事：意外不是生病。
如果一个人意外过世了，和一个人生病过世了，结果都是过世，但原因不同，一般人寿保险，是不管什么原因，只要过世了，就会赔钱。
但意外险不同，过世了还不够，还需要看过世的原因，只有意外的原因，才能成为意外过世保险，才会赔钱。
所以今天，我们讲解的这款产品，有一个大前提：
一定要是意外的原因造成的各种结果。
一定是意外的发生，一定是意外的发生。重要的是说三遍！
好了，现在我们知道了，这是一份真正意义上的意外险，那么都有哪些保障呢？
伤残
意外过世或截肢
骨折
医疗
住院
这五种保障，根据我们的需求可以自己购买只有自己需要的产品，但这五种保障是统一的一个产品，IA公司的Acci 7 Plus
有什么核心竞争力？
保费跟年龄无关
一般我们买保险，跟年龄多大有密切直接的关系，年龄越大，保费越贵。
但意外险不同，因为意外的发生对于年龄多少没有太大关系，父母发生意外的概率，和孩子发生意外的概率，并没有什么不同。
所以这个产品不看年龄，那看什么呢？看买多少份
产品中有五种benefit，每个benefit，可以选择买多少份，每份赔钱的金额都是固定的。
比如，买伤残意外这部分，每份理赔是每个月700，最多赔7个月。
如果买2份，那就是两份一共每月赔1400，最多赔7个月。
每份的价格是固定的，就是一个月7块。
每个benefit，最多买多少份是有限制的：
伤残，1 or 2 unit
意外过世或截肢，1 to 5个unit
骨折，1 or 2 unit
医疗，1个unit
住院，1 to 5个unit
如果我们五种都买到最多，那月保费就是（2+5+2+1+5）x 7 = 105
如果我们五种都买，但都是1 份，那月保费就是5 x 7 =35
如果我们只买前三种，买最多份，那月保费就是（2+5+2）x7=63
2. 赔付的金额，全部都是固定的
每个unit会有最高的赔付额
伤残，每个unit，每月陪700，最多陪7个月
意外过世或截肢，每个unit，最多赔70000
骨折，每个unit，最多赔7000
医疗，最多医生赔10万，报销政府不报部分
住院，每个unit，每天赔70，最多700天
看到了吗？什么都是跟7相关，所以叫 acci 7 plus。
所有赔付的金额都是固定的，没有复杂的条款，只要理赔，就是那么多钱。
唯独有一点，在70岁以后，前三类，伤残，意外过世或截肢，骨折的赔付会减半
另外，如果意外造成的结果，符合理赔多项benefit，是没有问题的
比如，意外受伤骨折了，是可以同时理赔伤残，以及骨折两部分的赔付。
3. 什么人可以买？理赔的流程如何？
这也是核心的价值，所有人都可以买这样的保险。
是的，不管是否有工作，是否有收入，是否是永久居民，是否有公共医疗保险，是否有慢性病，是否年龄太大
没有限制，guarantee可以买到这类保险，只要申请，就可以购买。
只有一些特殊的险种有一些限制：
伤残保险，可以买的年龄是18-74岁
其他险种，都是0-74岁
住院保险，有两种选择，如果是加了除了意外还有生病的保障，那就需要回答一些是否有慢性疾病的问题。
医疗保险，必须要有公共的医疗保险计划，也就是太阳卡保障的药物保险先报销，再由医疗保险报销。
除了上面的几点要注意，没有任何其他的限制，只要买就一定会批下来。而且无论年龄大小，费率全部一样。
在理赔时，也是保证，7天之内，必定理赔。
不需要提供那么多，医疗报告，那么多理赔程序，一切都是用最快的方式进行理赔。
说完以上核心的价值之外，我们来把每一个险种进行一下深度的分析和介绍。
第一，伤残保险
理赔条件：
如果被保人，因为意外的原因，导致住院，截肢，骨折，大范围烧伤，主要撕裂，从而被定义为total disable，理赔就开始
total disable，一般的定义为，不能从事平时主要的工作内容，或者不能进行主要的日常生活。
比如，摔断了腿，需要进行康复，无法工作，或者无法正常的生活。修养的3个月时间，就是total disable的时间。
优势：
不需要等待期，7天内开始理赔
不管你有没有工作收入，有没有EI，有没有公司的保险，是不是工作原因发生意外，会不会有csst的工伤保险，只要符合是total disable，就快速进行理赔。
赔付金额：
买一个unit，每个月赔700，最多每项accident赔7个月
买两个unit，每个月赔1400，最多每项accident赔7个月
只能最多买2个unit
购买理由：
一般情况下的伤残保险，都需要被保人有工作，有收入，需要有因为伤残的原因，影响到工作，跟政府的伤残保障放在一起综合赔付，可能赔付金额也是收入的百分50%-70%左右。
但这类保险，不管有没有工作，有没有保险，赔付金额固定，也不管你需不需要。赔付完以后，继续付费，保险依然有效，将来有另一个accident，依然继续理赔。
二，意外过世或截肢保险
理赔条件：
因为意外的发生，身体受到了损伤，导致人过世，截肢等结果，一次性赔一笔钱。
赔付金额：
死亡，双眼失明，失去双手或双脚，失去一只手和一只脚，失去一只手和一只眼睛，失聪和失语。这些结果，一次性理赔，一个unit是70000.
失去一只胳膊或一条腿，一次性赔付，一个unit是52500
失去一只手或一只脚，失去一只眼睛，失聪，失语。一次性赔付，一个unit是35000
失去一个手指或一个脚趾，一次性赔付，一个unit是3500
限制：
最多赔付70000一个unit，如果比如失去一直胳膊，赔付52500，后来又失去一直胳膊，将会赔付17500，不会又赔一个52500.
只能最多买5个unit
购买理由：
这就是真正意义上的意外险，赔付各种意外造成的不可逆的损害，一次性理赔一笔钱，最多买5个unit，理赔金额就是35万。
非常适合所有人投保
三，骨折保险
理赔条件：
因为意外的发生，身体发生了骨折，一次性赔一笔钱
赔付细节：
头骨，脊椎，骨盆，股骨，臀骨，骨折一次性赔付，一个unit，7000
胸骨、喉、气管、肩胛骨、桡骨、肱骨、尺骨、髌骨、胫骨、腓骨、尾骨，骨折一次性赔付，一个unit，1750
其他骨头骨折，一次性赔付，一个unit，700
限制：
如果骨折一次性发生了多处，比如头骨和尾骨都骨折了，并不是赔7000+1750. 而是只赔付7000，也就是只赔付最高赔付的骨折部分。
同样，如果赔付了一次7000，将来又骨折，是不能再赔付一次7000的，因为最高赔付就是7000一个unit。
但如果赔付了一次1750，将来还是可以继续赔付1750的，直到达到max 7000为止。
只能最多买2个unit。
购买理由：
喜欢运动的成人，每年滑雪的时候，很多时候骨折并不罕见。骨折并不是多大的问题，但需要修养，如果也被定义为total disable，骨折险和伤残险一块赔付。
孩子年龄小，比较好动，骨折的情况往往比大人发生的更多，修复时间也很快，但只要骨折，就一次性赔付，非常合适。
第四，医疗保险
理赔条件：
需要有RAMQ的太阳卡药物保险计划。必须是在加拿大发生医疗费用。必须在理赔时，费用发生在最近的12个月内。
同样也是意外的原因，需要人住院，救护车，住私立护理中心，需要租仪器，理疗费用等，公共医保不包的部分，这个保险来报销。
限制：
一生最多理赔上限是10万，用了多少赔多少。
只能买一个unit
购买理由：
作为公共保险的补充部分，是非常快捷理赔的一个保险，只不过只针对意外，不包括生病。
第五，住院保险
理赔条件：
有两种，第一种，意外原因需要住院，一个unit 7块一个月。
另一种，意外或生病原因需要住院，一个unit根据年龄会有不同计算，年龄越大越贵
在加拿大或美国的医院里，一天在里面需要待18个小时的话，就代表住了一天院
产品给一个额外的7天的赔偿，也就是实际住了1天，但可以理赔到8天的钱，实际住了10天，可以理赔到17天的钱。
理赔限制：
住院一天，一个unit，赔70.
最多理赔700天
最多买5个unit，那就是一天赔付350
购买理由：
不管是因为长期住院的原因，还是只是做一天手术需要住院，都会根据住院天数进行理赔。不管你是否花了钱住院。
免费赠送7天的理赔
综上所述，iA公司的Acci 7 Plus，也许你是第一次听说，但我从我的从业经验可以看出，这类保险解决了几个这种医疗保险的痛点：
不需要在买的时候做各种审核，比如身体状况，工作类型，工作收入等等都没有要求，只要你买，一定可以买到
不根据年龄，来计算费用，只跟你买了多少unit相关。可以自行搭配选择，年长年少都一样
理赔时，自己可以在IA网站直接提交，收到理赔申请后，7天内赔付，最有效率。
保费很便宜，每个unit就是固定7块一个月
随时可以停止取消，没有罚金，没有约束。
如有需求，请随时联系本人进行咨询或购买，大约半个小时就能完成购买所有申请。
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