如果您想了解加拿大的分红保险，您应该多对比不同公司的产品，而通过某家公司的保险顾问是无法站在客观的立场上给予中肯的意见的。最好的方式则是通过保险代理人broker，一次性给出各家公司的报价和方案进行数据上的演算。
但通常对比不同公司的方案，您可能使用的方法是错误的。
商品最重要的因素就是定价，而当我们把分红保险也算一种消费品时，我们可能在一开始就走错了方向，价格也就成为我们判定的重要依据。
当然如果您不考虑分红型的保险，只考虑纯粹的保险，或者临时的保险，在同样保额的前提下，对比不同家公司的保费，基本就差不多了。
比如，Canada life公司的UL100万，每年只需要付18000。
而 sun life公司同样保额100万，每年保费要付20000.
显而易见，Canada life在这种产品上性价比可能更高。因为您的收益无论是哪家公司，最终都是这100万不变的金额。而保费越少就应该越划算。
但如果您担心，确定的保额会因为未来几十年后的通货膨胀产生价值的极大贬值，就需要选择分红型保险，可以获取未来分红，增长保单价值。保险的分类与介绍，可看文章《保险如何投资，避税？这些问答很重要》
在对比分红保险时，我们的对比方式可能会很不一样。
比如：45岁女士，不吸烟，30万的保额，10年付清。五家公司的保费为：
Sunlife，18385
Canada Life，18651
Manulife，20751
IA, 16344
Equitable life, 18047
如果只是到此，我们可得出的结论是IA公司的方案是最好的。这也是很多保险选购时人们进行的比较方式，这种方式的不变量为保额30万，变量为保费，通过对比得出保费最便宜的一家公司。这种方式有何问题呢？
问题就在于，这个30万的保额，不能称为是不变量，因为分红保险的保额每年都会受到分红而提高。而这位女士很大概率获得保额赔偿的时间段为80-85岁，那时各家公司的变化差距是很大的。我们可以看下图
以现在的分红率演算情况下，我们可以看到各家公司在65岁，75岁，85岁时各自的到手收益的保额。
IA的保费虽然最便宜，但85岁只有94万，
Manulife最贵，但85岁已经有118万。这之间有整整24万的差距。而投入的总保费只有4万多的差距。这时你还能说IA是最划算的方案吗？
有人说，但是有的保险太贵，负担不起怎么办呢？很简单，降低起始的保额即可。
所以正确的方法应该为，保费不变，比较方案各个时期的现金价值和保额。
我们都用投入20751一年，作为不变的前提。10年付清，各家公司可以买到的保险不一样。
| 保额 | |
| Sunlife | 34万 |
| Canada life | 33万 |
| Manulife | 30万 |
| Equitable life | 34万 |
| IA | 38万 |
我们来看一下前15年的 现金价值哪家公司最好
| 第5年现金价值 | 第10年现金价值 | 15年现金价值 | |
| Sunlife | 15303 | 12.4万 | 25万 |
| Canada Life | 35525 | 12.9万 | 21.6万 |
| Manulife | 77023 | 16万 | 22.6万 |
| equitable life | 15371 | 12.8万 | 24.5万 |
| IA | 17208 | 17.7万 | 25.2万 |
前15年的变化非常有意思
前5年，Manulife的现金价值完全超越其他公司，原因是其他公司都有两种分红保险产品，一种是前期低后期高的，另一种是前期高后期低的。这里比较的是前期低的产品
而Manulife只有一种产品，所以前期也高，后期也不低，所以很贵。
5-10年，涨幅最快的公司是IA，迅速占领第一位。所以有些人付完钱就想使用保单的情况下，IA是最合适的。
10-15年，涨幅最快的公司是sunlife，现金价值翻了一番，基本和IA的价值一样。
这三个时期，可以看出不同公司的不同分红策略。
Manulife一开始最多，IA付清后最多，Sunlife黄金增长期在10-15年。
15年后各家公司的价值基本已成定局，我们对比一下65岁，75岁，85岁时期的现金价值
| 65岁现金价值 | 75岁现金价值 | 85现金价值 | |
| Sunlife | 34.5万 | 62.7万 | 107万 |
Canada life | 29.3万 | 50.6万 | 82万 |
| Manulife | 31万 | 54.4万 | 91万 |
Equitable life | 34.3万 | 62.5万 | 102万 |
| IA | 33.6万 | 58万 | 96万 |
最终的价值
第一，Sun Life
第二，Equitable Life
第三，IA
第四，Manulife
第五，canada life
如果按照这个预期的话，选择了Canada life，65岁需要用钱时，现金价值只有29.3万。而投入同样多的Sunlife，可以有34.5万。
当然这里面还有，对于公司的期待，公司的运作策略等等因素需要考虑，只看数字是不够的。
65岁，75岁，85岁的保额（死亡赔偿金）对比如下
| 65岁保额 | 75岁保额 | 85岁保额 | |
| Sunlife | 66万 | 94万 | 135万 |
Canada life | 56万 | 75万 | 100万 |
| Manulife | 63万 | 88万 | 118万 |
Equitable life | 71万 | 98万 | 126万 |
| IA | 64万 | 88万 | 118万 |
排名基本跟现金价值一样。
在85岁这位受保人过世时，当初的30万起始保额有什么意义呢？这么多年的分红累积的保额已经翻了3，4倍了，当初执着的用最少的保费买到了30万有什么优势呢？
也许不同公司的人会争辩，这些数据是不确定的，比较有什么意义呢？没错，这些都是不确定的，因为分红率未来不确定，今天我们不详细讲各家公司分红账户对于未来的预期对比。但在不确定的因素情况下，我们要尽量的找到一些可以对比的依据，不是吗？如果什么都不确定，就什么都不分析的话，是不是选购会有点冲动呢？
以这种比较方式，送上5个常见案例：
案例一，50岁男性，10年付清，每年投入3万
案例二，55岁夫妻，10年付清，每年投入3万，联名保单（都过世才赔钱）
案例三，40岁女性，20年付清，每年投入1万
案例四，15岁女性，10年付清，每年投入1万5
案例五，8岁男性，20年付清，每年投入5千
所以，我们投保人，在拿到一家公司的报价和方案时，应该找到最科学合理的比较方式，不能单纯的按照保费多与少的区别来比较。而应该用投入作为基准额，比较未来的收益。
各家公司，为了吸引客人，都将自己的保险尽可能的设置不同的结构。比如，我们可以用同样的10000保费，买到45万的保险，比30万多了50%，这是怎么回事呢？请看文章《简单设置一下，保额免费多了好几十万？》
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