重磅消息！房贷利率又降了！
今天上午，最新的LPR（贷款市场报价利率）公布了：
1年期LPR降息25个基点至3.10%；
5年期LPR降息25个基点至3.60%。
这是9月美联储降息以来，LPR的首次下调，也是自2015年10月24日以来，中国力度最大的一次降息。
此次LPR的降低，不仅利好当下新买房人，在存量房贷利率即将下调之际，更利于一批存量房业主。
下降25个基点，房贷利率进入2字头！
10月21日上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。
与上月相比，一年期和五年期分别下调0.25%。
可以看出，这是“5年期以上LPR”今年内第三次降低，今年2月猛降25BP、7月又下降10BP之后，时隔三个月再次出现下调。
此前武汉首套房利率为3.15%（LPR-70BP）、二套房利率为3.075%（LPR-52.5BP）。此次LPR下调至3.6%，意味着武汉首套房利率或将降至2.9%、二套房利率将低至3.075%，买房成本进一步降低。
以贷款100万、期限30年，等额本息还款方式粗略计算：
按照房贷利率3.15%，月供为4297元，若是2.9%的利率，月供为4162元，每月减少135元，贷款30年，利息总额减少4.87万。
最低3.3%，存量房贷下调在即！
LPR下降的同时，存量房贷利率也将在月底之前完成批量下调。
央行最新消息称，预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整，10月26日大家可以通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计会在10月31日前全部完成。
需要注意，本次存量房贷利率调整仅调整加点幅度，并不调整LPR取值、重定价日等其他贷款要素。
由于每个人贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），所以有部分人房贷利率调整需要分两步走：
1、今年10月31日之前会先下调BP，也就是在你当前房贷利率的基础上先降0.3%；
2、然后，在你的贷款重新定价日之后开始执行当年调整后的LPR。
具体来说：
图源网络 仅供参考
①若你的重定价日是1月1日-2月19日，LPR为4.2%：
批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.9%（=4.2%-0.3%）。
②若你的重定价日是2月20日-7.21日，LPR为3.95%：
批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.65%（=3.95%-0.3%）。
③若你的重定价日是7月22日-10.20日，LPR为3.85%：
批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.55%（=3.85%-0.3%）。
④若你的重定价日是10月21日以后，LPR为3.6%：
批量调整后的贷款利率为LPR-30BP，即3.3%（=3.6%-0.3%）。
等到下一个重定价日，利率最终调整为最新LPR-30BP。
按照以上方法推算，以本人商业贷款为例，目前的贷款执行利率4.2%，重定价日为每年2月13日，属于第一种范围内，此次利率调整预计先降为3.9%（4.2%-30bp）；到明年的2月13日以后，利率为最新LPR-30BP（以2025年1月公布的LPR为参考）。
因每个人情况各有不同，以上仅为参考，具体调整后的利率为多少，可以届时在手机银行-贷款详情栏目查询。
另外，关于重定价日，在央行9月29日发布的公告中称，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
也就是说，下个月业主可以与银行协商约定重定价周期，重定价日不再是一年一变。
LPR下调，意料之中
此次LPR报价下调，市场也是早有预期。
据了解，9月25日，中国人民银行开展3000亿元中期借贷便利（MLF）操作，期限1年，中标利率2.00%，较上月下降30个基点。
9月27日，中国人民银行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%降至1.5%，降幅为20个基点。
在市场化的利率调控机制下，7天期逆回购操作利率的降息会带动LPR下行。
10月18日，央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示，21号公布的贷款市场报价利率（LPR）会下行0.2-0.25个百分点。
与此同时，10月18日，工行、农行、中国银行等多家银行发布公告宣布下调人民币存款挂牌利率，其中活期存款利率下调5个基点，从0.15%调整为0.1%，三个月、六个月、一年、两年、三年和5年定期存款利率均下调25个基点。
这是今年以来主要商业银行第二次下调人民币存款利率。
此次下调，三年期存款利率降息0.25个百分点，如果20万元存三年，降息后三年利息少了1500元。
业内人士认为，此番存款利率下调是为了稳定银行息差，降低负债成本。相关数据显示，截至2024年6月末，中国商业银行净息差已经下降至1.54%，首次跌破1.6%关口。
在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。存款利率下降，银行的资金成本降低，房贷利率随之下降也在情理之中。
结语：
不得不说，全国的这一轮救市政策相当给力，房贷利率、首付比例均跌破历史，买房人迎来史无前例的超低上车门槛。
