各地惠民保经历前几年的狂欢后，不少地方已经偃旗息鼓了。
这种完全没有投保门槛、价格便宜的惠民保险，一旦参保量不够大，结局就是停，譬如常州惠民保。
但是对于老人或有基础疾病的群体来说，惠民保是难得的不错的医保补充。
我们经常接到给长辈买保险的咨询，但对长辈们来说商业保险确实太难买了，健康状况、年龄、保费都是一道道拒保的门槛，所以找来找去也就惠民保合适且便宜。
虽然各地惠民保的保障和保费参差不齐，但总体是比商业保险划算的，有总比没有强。
江苏省大部分地级市都有自己的惠民保，产品都还不错，而省级的江苏医惠保1号性价比也不比这些产品差。
医惠保1号是从2022年开始上市的，由江苏省医保局、江苏金融监管局指导监督，投保量每年都有大幅增长，产品生命力很强，2025版是第4个年头。
2025版的主承保公司还是紫金财险，而联合承保公司则更换了3个。
它的保障内容和2024版几乎一样：
依旧有基础版、升级版两个选项，保费也和2024版一样，应该是2024版的赔付率还算稳定吧。
1. 基础版年保费158元，保障还是下面4个：
a. 医保内的费用
这部分费用和2024版完全一样，包含住院、门特，以及国家谈判药品“双通道”药品在门诊治疗或定点零售药店产生的医保范围内的自付费用。
免赔额1.46万，超过1.46万的部分，10万及以下的报50%、10万以上的报77%。
b. 医保外的费用
这部分针对住院和门特产生的自费药、高值应用耗材（甲乙类自费部分）。
相比2024版，2025版扩展到医保范围内的药但适应症不在医保支付内的自费费用。
依旧是免赔2万，超过2万的部分，10万及以下的报50%、10万以上的报77%，一年最高报100万。
其中单一药品最高30万，耗材最高20万，只要不是天价药，也基本够用。
c. 重特大疾病再保障
这部分的保障和2024版也完全一样，就是责任一和责任二报销完后，不包含责任二中的单药品+耗材超出限额的部分，个人负担的费用如果超过5万，还可以报销再45%，最高保额也是100万。
d. 罕见病药费报销
2025版的罕见病从2024版的4种减少到3种，经过各渠道的报销、援助后个人负担的药费，扣除5万免赔后能报销45%，一年最高报20万。
e. 既往症
上面的报销比例都是指非既往症人群，既往症人群的报销比例则要再下降15个百分点。
以医保内费用为例，10万及以下费用非既往症报销50%、10万以上报销77%，而既往症人群则只报销35%、62%。
它的既往症人群的定义是：2020年1月1日至保单生效日前发生过大病保险报销记录的人群。
如果首次参保是非既往症人群，后面只要连续参保，都是按非既往症人群来报销的。
2. 升级版年保费258元，保障也还是6个:
升级版的前4个保障和基础版的一样，其中责任二、责任三、责任四鼓励健康群体连续投保的保障，即：已连续投保2023版、2024版，还没有理赔过的非既往症人群，报销比例提升5个百分点。
另外增加的两个保障是针对目前两种癌症的先进治疗方式：
a. 质子重离子报销
在江苏省内或上海质子重离子医院治疗的质重医疗费，0免赔、投保前未患病能报70%，投保时已患病的报20%，最高限60万。
目前上海质子重离子医院的治疗相对成熟吧，正常治疗大约是30万左右。
2024年江苏医惠保1号赔付了首例重离子质子，客户的质重医疗费是27.8万元，因为既往症只赔付20%，所以赔付金额是5.56万。
b. CAR-T特药报销
国内上市的3种特药CAR-T，0免赔、投保前未患病能报70%，投保时已患病的报20%，最高限20万，限额是低了点，毕竟CAR-T现在都是天价药。
不论是质子重离子，还是CAR-T特药，这两种癌症治疗的限制都挺多的，并不是患癌就能用，发生的概率相对较低。
总体来说，基础版和升级版，相对来说还是基础版的性价比更高一点。
截至2024年6月30日，江苏医惠保1号的总赔付金额已经超过18亿元：
这个赔付金额官方公众号没有写清楚，我理解的应该是自2022年上线以来的累计赔付吧。
这个金额在惠民保中算是蛮能赔的，毕竟既往症都给赔，赔付金额就不可能少，赔得更厉害的应该要数上海沪惠保。
不管是因为健康或年龄原因，还是因为保费预算的问题，投保不了百万医疗险的人群，我都非常建议买一份惠民保。
它与高端医疗险、中端百万医疗险一起，满足不同群体的需求，而且它属于政府背书的惠民商业保险，能补充商业保险市场的产品空白。
高端医疗险适合经济条件相对好一点的家庭，中端百万医疗险适合大部分普通家庭，而惠民保则满足了因为健康、年龄、职业、预算等买不了其他商业医疗险的群体。
所以除了医保，没有其他商业医疗险傍身的话，惠民保至少买一份吧。
因为免赔额小病报不了，但是在大病上还是能顶用的。
只要有江苏省医保的人（包括职工医保和居民医保），不论年龄、职业、健康情况都可以投保江苏医惠保1号。
它也支持职工医保个人账户为直系亲属投保，识别下面二维码即可进入投保页面：
上面没有展开的产品细节问题，欢迎在文末留言。
以往写江苏医惠保1号时，会与江苏各地市级的惠民保相比，今年偷懒，如果有需要与当地惠民保相比的，可以在文末留言，我会详细回复。
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