咱们投保人选保险产品，最理想的当然就是：承保公司是耳熟能详的大品牌、产品性价比是市场最高。
但这也只能是理想——想想而已，市场永远是现实滴。
大品牌呀，品牌溢价不超出产品成本都是良心价了。
不过好在互联网保险普及快10年了，它除了替大家揭开了保险的神秘面纱、提升咱们的保商外，还把大品牌的品牌溢价给挤出去不少。
尤其是现在为了避免利差损，增额寿整体收益快速下调，而大品牌为了业绩也在释放诚意，两者之前的收益差距实实在在地缩小了。
现在大品牌和小品牌的增额终身寿，两者的收益差距有多少呢？
刚好太保健康新上了一款护理险（其实变相增额寿），来接替前面突然下架的锦鲤1号，那就一并来整理出一些大品牌们增额寿，来看看大小品牌增额寿的差距吧。
今天整理的大品牌增额寿产品并不全面，一方面是时间有限，另一方面呢，有些产品数据也没找到，有多少看多少吧。
你们手上如果有其他产品数据，可以直接和我今天整理的对比，或者是发过来我给你们算算。
我找的8款对比产品如下：
复星保德信星盈家（虎啸版）
阳光人寿鑫享阳光增额寿
中邮人寿悦享传家增额寿
太保健康智相守护理险
瑞众人寿大富翁3.0
太保寿险鑫相守（尊享版）-互联网
泰康尊享世家（旗舰版）
太保长相伴（传世版）
上面这个产品排序是大致按照产品收益来排的，在晒具体数据之前，我先来简单介绍一下这几家承保公司。
复星保德信星盈家（虎啸版），作为中小保险公司的代表，目前是收益最高的一款，我拿来作为大品牌们的对标品。
阳光人寿鑫享阳光，阳光人寿现在也是上市险企，以前还没有上市的时候盈利就很厉害，而且一直是很先锋的保险公司，大家可还曾记得，互联网高性价比重疾险就是始于它家，当年随e保的问世并公开精算数据的举动可谓石破天惊。
中邮人寿悦享传家，中邮人寿这些年虽然盈利能力踉踉跄跄，但是背靠邮政集团，保费规模一直是黑马中的黑马，2023年已经跻身第七，今年一季度以26%的增速直接干到老五，而其中贡献最大的就是两款增额寿。
太保健康智相守，太保健康虽然保费规模尚小，但背靠太保集团的品牌力，之前上的锦鲤1号增额疾病险，不知道是不是给出的收益太高了（直接跻身当前收益第一梯队）匆忙下架，前天上架的这款智相守护理险，取名和收益水平感觉都是照着太保寿的产品来的。
瑞众人寿大富翁3.0，瑞众人寿脱胎于华夏人寿，虽然这几年都没有披露经营数据，但据业内消息，接管期及现在每年的保费收入，依旧保持曾经的高水平，这业务抓得挺好。
太保寿险鑫相守（尊享版），太保寿老三之位呀，今年一季度都有点被逼到，但是要表扬下它敢做互联网专属增额寿和养老年金哟，鑫相守（尊享版）就是互联网专属。
泰康人寿尊享世家（旗舰版），这家公司的经营一如既往地可谓稳准狠，养老社区做得风生水起，带动储蓄类保险卖得贼好，即使产品收益一般，销售、利润都贼溜。
太保寿险长相伴（传世版），我加入长相伴（传世版）这个产品的数据，我就是想看看它家其他渠道与上面互联网渠道的产品差异有多少。
本来还想做平安的产品数据（之前给朋友算过一款），无奈第三方数据平台没找到利益表，至于国寿、新华、太平、人保等，我这次也懒得费劲了。
没有整理到的产品，你们手上有数据的，可以自行来对比，或者私发我做对比数据。
另外，我今天的对比只聚焦在增额寿的收益上，不涉及这些产品附加的万能账户，且只选了趸交和5年期交两个交费选项。
我选的是5岁男孩、趸交10万的方案数据。
说明下，我习惯做趸交10万的数据，最后发现阳光鑫享阳光趸交最低30万起，其他产品数据都做好了，我也懒得换，就这么对比看一下Irr吧。
点击图片看大图哈，从左到右，整体收益由高到低。
产品有点多，我把身故利益都隐藏了，看一下现金价值和生存Irr足够。
增额寿是相对简单的产品了，大家只需要关注它的回本时间、每年现金价值及对应的Irr就行。
a. 回本时间
趸交之下的回本时间都挺快的，最快的是太保长相伴（传世版）第4年即回本，最慢的泰康尊享世家（旗舰版）第7年回本。
回本快当然是好，但是也要看回本后的Irr。
复保星盈家（虎啸版）虽然第6年才回本，但回本当年的Irr即达到2.46%，完全可以当做6年期的长期储蓄了。
而其他产品则需要10年、20年后才能达到2%以上。
b. 第20年收益
第10年的收益大家自行看一下数据，我直接带大家看第20年的收益。
第20年时标杆复保星盈家（虎啸版）Irr达到2.84%，另外几款产品：
中邮悦享传家Irr2.65%
阳光鑫享阳光Irr2.56%
太保健康智相守Irr2.46%
瑞众大富翁3.0Irr 2.46%
太保鑫相守（尊享版）Irr2.46%
泰康尊享世家（旗舰版）Irr2.4%
太保长相伴（传世版）Irr2.4%
不太懂Irr的朋友，看到这个Irr数据，第一反应可能会觉得这些产品间的差距不大啊。
嗯，可千万别忽略了时间对财富累积的威力呀。
别看Irr只差零点几个百分点，拉长时间，它们的差距就出来拉。
第20年时它们的现金价值（也就是账户里的钱）分别有多少呢，同样趸交10万，第20年时账户里的钱分别如下：
复保星盈家（虎啸版）17.5万；
中邮悦享传家16.88万，与星盈家相差6185元；
太保健康智相守16.26万，与星盈家相差12386元；
瑞众大富翁3.0是16.25万，与星盈家相差12464元；
太保鑫相守（尊享版）16.25万，与星盈家相差12485元
泰康尊享世家（旗舰版）16万，与星盈家相差14275元
太保长相伴（传世版）16万，与星盈家相差14315元。
阳光鑫享阳光趸交最低30万，没法和其他趸交10万相比，我算了下星盈家（尊享版）同样趸交30万时，第20年现金价值是524955元，比阳光鑫享阳光的19.73万高27675元。
也即，随着时间的拉长，或者是趸交金额的加大，即使Irr只有零点几个点的差距，现金价值的绝对差额也会不小。
再来看一下5年期交的数据，选的是5岁男孩、每年交2万的方案数据：
这里少了泰康尊享世家（旗舰版）的数据，因为它没有5年期交，有6年期交的（之前对比过6年期交于锦鲤1号的数据）。
5年期交时，这些产品的收益排列与趸交相比略有差异，差异主要是阳光鑫享阳光，此交期下阳光鑫享阳光的收益超过了中邮悦享传家，直接比肩复保星盈家（虎啸版），可以说几乎一样了。
具体数据大家直接图片看，不再像趸交那样一一说明了。
上面这些产品的承保公司，除了复星保德信品牌小外，其他几家公司虽然保司保费规模有差别，但品牌力其实相当，不用担心公司问题。
按趸交来说，这些产品的收益基本可以分4个档：
复保星盈家（虎啸版）第一档；
阳光鑫享阳光、中邮悦享传家第二档；
太保健康智相守、瑞众大富翁3.0、太保鑫相守（尊享版）第三档；
泰康尊享世家（旗舰版）、太保长相伴（传世版）第4档；
而按5年期交来说，复保星盈家（虎啸版）、阳光鑫享阳光并列第一档。
而且它们的减保条件也相当。
如果你心仪的产品就是要大品牌，我首推阳光鑫享阳光、中邮悦享传家，这两款属于品牌+收益兼顾，有诚意，只是阳光鑫享阳光的起投额相对高一点。
有需要投保或了解这两款产品的朋友，可以文末留言或联系玩保哥，详细制定投保方案。
如果你们手上有其他产品数据想要对比的，也欢迎来联系哈。
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