保险的口碑是赔出来的,保司的钱都赔到哪儿了呢?
不妨看看理赔数据,这个最客观。
不过理赔报告不是硬性规定必须披露的数据,而是各家公司用来宣传、展示的一个窗口,所以每家公司愿意展示出来的点也就各不相同。
我今天只整理半份2024年上半年的理赔报告数据,摘取了我想知道的理赔总金额、总件数,以及不同保障的赔付占比,一并分享出来。
另外也不是包括了所有的保险公司,因为有些公司不出半年理赔报告,也有公司理赔报告没有我要的数据,还有公司没有搜集到。
就整理到这52家保险公司,各家给出的数据也不那么齐整,凑合着参考看看,表格排序是按半年赔付总金额由高到低。
1. 赔付总金额/赔付比
赔付总金额前三自然是国寿、平安寿、太保寿,老七家中的另外4家,新华赔付金额排第5、泰康人寿排第7、人保寿排第8,太平人寿只有总件数没有总金额也就没上表格。
表格中我加入了2024年上半年的保费收入,按上半年的赔付总金额/总保费收入,简单获得一个“赔付比”的数据。
三位老大哥的赔付比相对均衡,都在6.5%左右,以它们的资历,大可以把这个赔付比看成一个中位数。
还有友邦、中意、中信保诚、光大永明、民生、同方全球、安联几家都在这个6.5%这个值附近。
而新华人寿要略高一点,泰康人寿、人保寿则都低一点。
其中有几家公司的赔付比高得比较突出,我用蓝色字体标出:
平安养老、泰康养老应该是团体医疗险的赔付金额较高,两家的医疗险赔付金额都超过70%,不过它们今后退出团体医疗险,专注养老业务上去了。
平安健康、太保健康的赔付比都超过30%以上,但是都没有列出不同保障的赔付占比,应该都是医疗险赔付较高吧。
因为好医保的强悍,所以我也想看看人保健康的数据,但没有搜到它家半年理赔报告,只有年度理赔报告,其中2023年的赔付总金额是234.6亿、赔付比是52%,其中医疗赔付198亿。
而同样是在百万医疗险上发力的平安健康和太保健康,2023年度赔付比则分别是33.8%、45%,众安财险的理赔报告则没有搜到。
看来三家专业健康保险公司的赔付比,都远远大于寿险公司的赔付比。
2. 赔付占比
至于不同保障的赔付占比,因为不同保司产品偏重不同,区别也不同。
医疗赔付金额占比超过50%的有6家,除了平安养老和泰康养老两家外,还有友邦(包含意外医疗和残疾部分)、建信、招商信诺和国宝人寿。
像平安健康、人保健康、太保健康,应该也归入这部分。
重疾赔付金额占比超过50%的有20家,多数公司都是重疾赔付更多。
身故赔付金额占比超过50%的有2家,分别是中邮人寿和大家人寿,我估摸着这两件应该是储蓄类保险赔付占比高。
总之就是,保司赔付的钱都在健康险上,医疗险和重疾险的赔付占了绝对的大头。
重点看一下平安寿、太保寿这两家公司的赔付金额占比数据,它们成立够早,且前期因为捆绑投保,所以一份保单往往同时覆盖了4大保障,更能体现各项保障的赔付情况。
平安人寿:
平安人寿每项保障的赔付金额都没有超过50%,重疾是大头占比49%、医疗占比31%,医疗+重疾占比高达80%。
太保寿险:
太保寿的重疾赔付偏高一点达到53%、医疗达到27%,两者总占比也是80%。
泰康人寿、人保寿险两家的重疾+医疗占比也各自达到84%、80%,国寿和新华没有给占比数据,估计也差不多。
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