一直有朋友来问学平险，产品我8月就整理过了，就是拖延症，文章一直没写。
昨天按之前整理的产品写完，主推的是希望之星3号和少儿金医保，刚推送出去就有朋友留言说小学童更便宜（感谢提醒），赶紧去找产品看了下，一口老血。
我写之前竟然没去重新过一遍产品，漏了新上架的小学童，推荐就不太对了嘛，哎~，昨儿就删了的文章，今天重写。
去年因为病毒的问题，肺炎住院的孩子特别多，搞得小额医疗险又大调整了一波，要么涨价、要么减配。
譬如去年推荐的平安希望之星选择减配保价，国寿小医仙先是减配、升级到3号后又改为涨价。
我以为学平险产品就这样了，没想到有太保小学童横空上线，和去年的平安希望之星2号很接近：
我整理了十几款产品的数据，挑出来这4款展示一下。
现在主推太保小学童的基础版。
小学童没有经历过去年肺炎的荼毒，敢打低价。
小学童基础版就很好，意外医疗0免赔、社保内外100%报销，疾病住院医疗100元免赔、社保内经过社保报销后100%（未经社保报销80%）+自费药报70%，另外有身故、意外住院津贴、100种重疾赔付，还有救护车费用、监护人责任等保障。
3~6岁年保费120元，7~25岁年保费100元。
小学童升级版只是比基础版的意外身故/伤残额度高一点，没必要考虑它。
小学童优选版和豪华版，各项保障的额度比基础版高一点，在当下性价比也很可以，看个人需要选择。
平安希望之星3号，100元版已经不推荐了，它只报销社保内、且报销比例也下调，性价比不行。
PS. 之前投保了平安希望之星2号100元版的老客户，系统并不支持直接续保100元版本，只能选续保到200元或300元版，而想要100元版只能重新投保，也就意味着又有90天的等待期。
我去年11月也投保了平安希望之星2号的100元版，本来想着保障到期JIU 续200元版，有了小学童嘛，就没必要续保200元版了，我今天上午先投保了小学童100元版，到11月份疾病60天的等待期也刚好结束。
平安之星3号的200元经典版/300元尊贵版，和太保小学童相比，优势是多了猝死保障、没有健康告知，劣势是医疗保障、重疾赔付额度低一些（意外医疗多了100元免赔），看需要需要。
众安的众状元，它的99元版也是仅报销社保内费用，另外两个版本疾病住院能报销70%自费药，但是意外医疗仅限社保内，整体还不如平安希望之星3号。
人保护宝侠2号，也是之前推荐过的一款，计划一只有意外保障，计划二虽然报销65%自费药，但整体保障和保费都不如希望之星3号。
国寿小医仙3号，去年被肺炎小医仙2号被折腾到直接取消自费药的报销，现在升级到3号后，0~5岁涨价了，另外，它的疾病住院是社保内外都报80%，即社保内报销比例低一点，但自费药、自费项目、自费检查都能报销一些，如果希望报销所有自费医疗费，那么6岁及以上的孩子可以考虑小医仙3号。
还有其他的产品，价格更高、保障也没有更好，我没有放上来。
而能报销门急诊的小额医疗险产品不多，我也没有放上来，这类产品的价格最低也要600元起。
综合对比下来就是，最推荐太保小学童的100元版，平安希望之星3号、国寿小医仙3号是可选项。
学平险的初衷，是当年保障意识不高的情况下，官方想让在校生多少有点保障，产品在设计时把寿险、医疗、重疾、意外四大保障都囊括进去了。
所以学平险嘛，就是各种保障都有一点，但额度不高、保费较低，然后还没有健康告知。
之后随着家长保障意识提高，2015年就放开了学平险的强制投保，改为自愿投保。
如果家长已经为孩子安排了全面的保障，学平险就不用投保了。
不过从完善保障的角度来说，少儿金医保/少儿好医保这类产品，其实特别可以替代学平险的医疗保障，意外、疾病就医都有保障。
这个观点，我之前就单独写过：少儿金医保，平替学平险/门诊险
少儿金医保的保障包括：
意外门急诊+一般住院医疗，0免赔、社保内外报销80%；
重大疾病住院医疗+院外癌症特药，0免赔，100%，可享受公立医院VIP高端住院治疗报销；
重大疾病赔付，1万；
这些保障是保证续保到18周岁，其中住院医疗包括了住院前后门急诊30天、门诊手术、特定门诊。
产品费率也不高：
0~2岁的孩子相对高一点，3岁及以上也就200~300元，多个孩子可以享受家庭单折扣。
这个费率和现在的小额医疗险几乎持平了。
此外，少儿金医保还有一份可附加的特定疾病门急诊医疗：保额5万、0免赔，经过医保报销后赔80%。
也即，针对下面包3种常见病和29种传染病的门急诊就医，它可以报销80%、最高报5万：
这些特疾包含了肺炎、甲流、乙流、中耳炎等常见的门急诊的赔付。
又因为这个附加保障仅限这31种疾病，所以附加的保费也不高，100元左右/年：
这个附加险的缺点和小额医疗险一样，不保证续保。
综合来说，少儿金医保的主险可以代替百万医疗险+学平险，主险+附加险可以代替含疾病门诊的小额医疗险，而且保障其实更好。
只是要注意，少儿金医保有健康告知，而一些学平险没有健康告知。
市面上的学平险很多，包括学校推荐的产品，保障五花八门，价格也高低错落，家长可能不好分辨好坏。
上周有朋友给了我看了别人推荐的两款产品，其中一款是X邦的，128元/年：
看它的宣传图片会以为是学平险，其实它只是一款意外险，即只包含意外保障，没有疾病住院或其他保障。
少儿意外险，平安小顽童68元/年不是更香嘛，保障好、理赔体验好，不要太完美哟。
上周我顺手在朋友圈推荐了一下平安希望之星3号，有朋友私我说，她家买的学平险比我平安希望之星贵不少，她买的是平安代理人推荐的平安养老的学业福学平险，年保费388元，保障6~20周岁的群体，保障内容如下：
这款产品虽然社保内外医疗险都能赔付，但赔付比例太低了些，性价比自然是比不上平安希望之星3号，更别说小学童了。
市面上成千的学平险/小额医疗险，我也不可能一一去整理过来，你们遇到这样的产品，就拿太保小学童作为参考去对比就行。
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