11月底，一则保险理赔的拒赔案上了热搜。
长沙王先生在2014年给妻子买了一份华夏福临门年金险，还附加了重疾保障、住院医疗和万能账户，首年年保费一共6927元，保单页详情如下：
时间一晃，10年已过去。
今年王先生妻子因为血管瘤住院治疗，等治疗结束去申请理赔时，王先生才被告知无法理赔，拒赔理由是：
血管瘤达不到附加重疾险的理赔标准；
附加的住院医疗险因为扣费失败已经失效了。
从上面的保单信息可以看出，主险年金险和附加重疾是长期险，交期10年、每年保费一样，到今年3月份刚好交满，保障期限到2051年3月。
而附加的住院医疗则是一年期产品，显示首年保费是360元，但保费是变动的，会随着年龄增长保费而增长。
（保单上手写的保费不知道是投保时所写，还是后面出现理赔纠纷后缩写）
其实保单也附了这份附加医疗险的费率表：
按此费率表，保额5000元的医疗险，投保当年41~45岁档年保费是360元，每隔5岁涨一次，到46~50岁时年保费是430元，51~55岁520元。
而按照报道中保司提示的信息，到2022年时保费已经涨到51~55岁这一档，即520元一年，也即整张保单的年保费已从原来的6927元涨到7087元。
就是这么个事。
保司被骂一点儿都不冤。
因为，保司服务有问题、扣款流程也有问题。
在2022年循环扣款一直失败时，如果让人工客服电话投保人沟通一下，根本就不会出现这个理赔纠纷。
虽然保司有短信提醒，但如今大家很少关注短信消息，而且很多短息直接被手机当垃圾信息拦截，短信通达的功能几近丧失。
这种情况下，保司本应该让人工客服或业务员与客户沟通和处理，但可惜并没有，而是直接采用现价垫交，并取消银行卡扣款续费的模式。
显然，华夏保险的在续费扣款上的操作出现了失误，没有和客户做好沟通和服务。
而巧合的是，2022年的扣款，华夏保险仍处于被接管期间，不知道这个失误是否与此有关。
另外，这两年很多保司利用互联网提升服务的便利性和节省人工成本，人工客服提供的主动服务越来越少，还有不少公司客服外包，但该省省、不该省就不能省。
这个热搜报道中暂时没有给出保司最终处理结果，只是说业务员按被保人的意思去申请退费。
不知道是仅仅要求退医疗险的历年保费呢，还是整张保单都退，但这显然是双输的做法。
如果保司处理人员够聪明，肯定不能一退了之，最好是接受客户补缴2024年医疗险的保费并复效，然后正常理赔。
毕竟保司的操作存在失误，而且保司本来就有通融理赔的传统，如果是因为接管带来的衔接失误就更应该赔付了。
另外，投保人自己也有失察的责任，但失察并不影响投保人争取通融赔付，何况也就5000元的保额而已。
事实上，因为没有及时缴费导致保单失效的情况挺普遍的，尤其是1年期的保险产品。
在裁判文书网上可以找到很多类似的案例，只是每个案例的情况不同、法官的偏好不同，给出的判决也都不一样，5000元的小理赔，也没必要闹到法院去。
期待保司的妥善处理，不要寒了客户的心。
借今天这个案例，也提醒咱们投保人，对自己的保单要及时关注，做好保单管理，医疗险、意外险尽量及时做好续保，别等需要时才懵逼。
毕竟每一份保单都是一份资产，自己的资产，自己是第一负责人啊。
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