老七家保险公司，中国人寿、平安、太保、新华、泰康、太平、人保成立比较早、分支机构多、广告打得广、代理人数庞大，几十年积累下来的知名度，自然非其他中小保险公司可以比及。
也因此，提到保险，大部分消费者脑海中第一反应总归是老七家，而且因为身边总会有亲朋是这些公司的代理，家里多少都会有几张这些公司的人情保单。
但老七家大部分产品不接地气，品牌溢价往往过高：保障性产品性价比低、储蓄类产品收益不高。
但这么些年保费收入前七基本是老七家，其中（这里仅指寿险）前面三位大哥国寿、平安、太保的排位尤其稳固。
即使之前的安邦、华夏这两家特殊的黑马，最高位置也只冲到第四就先后折戟了。
不过，近两年风向有些许变化，尤其是今年特别有意思。
上周盘点完2024年上半年的保费收入，如今的老三哥太保之位，有点危险了：
国寿、平安仍是小幅增长，太保则是负增长，而泰康和中邮则以20%左右的增速冲入前五。
这么一看，太保马上要被泰康追上了，上半年两家公司也就一百多亿的差距，以泰康稳定的两位数增速，太保再温吞下去，搞不好今年就会被超越。
而紧随泰康之后的中邮人寿，这两年蹿的超猛，一年就增加几百亿的保费收入，这劲头只怕也让太保头疼。
如此严峻形势之下，太保寿必须要寻求新增长点，譬如积极与互联网渠道合作。
此前已经有太保易添福养老年金、太保鑫相守（尊享版）增额寿，但据我所知，这两款产品似乎没有掀起太大的水花。
为什么呢？
——产品策略不对。
既然是互联网专属产品，想要卖得好，那不得精准抓住互联网客群的需求点么。
在互联网上投保的客户，更多的是看重产品性价比/高收益，品牌的考量因素反倒放在其后的。
除非是品牌+性价比/收益结合到位，才会撬动相对在意品牌的客群。
而易添福和鑫相守两款产品呢，诚意不够，收益太平，即使加上太保的品牌也没法打动人。
而且银保渠道那边，太保有收益比这两款好的产品，其实就很尴尬。
前段时间太保健康倒是大胆突进了一下，推出的锦鲤1号收益直接挤进第一梯队，加上背后太保集团的品牌力，销售挺不错的。
只是不知何种因由，没卖多久就匆忙下架，再换上来的智相守收益就平庸了。
上半年这成绩太不行，太保寿应该是急了，前些天又上了一款福有余增额寿，收益要比鑫相守强不少，值得来写一下。
产品形态就不用多介绍了，增额寿嘛，就是用来当长期储蓄用的，因为有减保功能，后续领取比较灵活，所以产品好坏就看现金价值及对应的收益Irr。
上周刚给朋友做了这款产品的对比数据，我就偷懒直接拿来用一下。
先来看一下3年期交之下的数据表现，方案：11岁女宝、3年交、年交3万：
表格中放入了3款太保的产品（右边三款）太保福有余、太保鑫相伴2.0、太保鑫相守（尊享版），左边两款是小公司高收益代表海保鑫玺越、大公司高收益代表阳光鑫享阳光。
太保三款产品中福有余总体收益最高，缺点是第8年才返本，要到第9年才超越银保渠道的兄弟款鑫相伴2.0（这款优势是第5年即返本）。
3年期交下，它与鑫享阳光的收益差距很小，同样是累计保费9万：
第10年鑫享阳光现金价值110922，Irr2.35%,；福有余110370元，Irr2.29%，两者相差552元；
第20年鑫享阳光现金价值149025，Irr2.69%,；福有余148260元，Irr2.66%，两者相差765元；
两者总体相差不大。
海保鑫玺越是目前收益最高的小公司代表产品，福有余与它的收益差距就有点高了。
再来看一下5年期交的数据表现，方案：11岁女宝、5年交、年交2万：
5年期交下，太保三款产品的情况与3年期交基本相同，还是福有余总体收益最高，第8年才返本，到第9年才超越鑫相伴2.0。
此时，鑫享阳光的收益比3年期交表现更好，与复星保德信的星赢家（虎啸版）的持平，因此福有余与鑫享阳光的差距被拉开。
同样是累计保费10万：
第10年鑫享阳光现金价值120480，Irr2.35%,；福有余118960元，Irr2.19%，两者相差1520元；
第20年鑫享阳光现金价值161856，Irr2.71%,；福有余159800元，Irr2.64%，两者相差2056元；
横向对比的话，太保福有余的整体收益与中邮人寿的悦享传家基本相当，略低于阳光鑫享阳光。
而中邮人寿今年正是靠悦享传家等几款产品狂揽几百亿的保费收入，今晚刚接到消息，悦享传家这款产品将于8月8日晚上22点下架，太保福有余就是更好的替品。
同样的收益之下，太保福有余的品牌力更强，又是互联网专属产品，全网可投保。
太保福有余不足的地方就是返本时间较晚，可以把它看成是10年期或更长的长期储蓄。
所以，只认大品牌的朋友们，又想兼顾好一点的收益，那太保福有余绝对是目前的优选，只想存5~10年的人群除外。
如果不是太保的老三地位受威胁，它也不至于在现在这个点还强推出福有余这样让利产品出来。
福有余产品链接已经汇总在玩保录公众号菜单栏精选产品-寿险-增额寿 中，可以点击文末左下角的“阅读原文”直通车进入查看。
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