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正文
不知道大家发现没有，最近有一个信号越发明显，那就是GJ利益开始给个人利益让路了。
首先，8月份政府发债加速了，说明政府在顶着压力加杠杆，为接下来的政策准备子弹。
其次，降低房贷利率的小作文，这件事在我看来落地可能性几乎是板上钉钉。
还有，银行开始针对一些个别断贷情况做冷处理了，说白了，允许一定程度和期限的断供。
这些信号都指向一件事——GJ开始对个人让利了。
可能有人纳闷，银行算哪门子GJ？
大家可以去工商系统查一下六大行的大股东，就会明白我说的什么意思了。
表面上看，银行让利于购房者是购房者占到了便宜，但其实，这件事本质上是共赢，原因就在于，银行真正的目的，其实是维护整个房地产乃至金融系统的稳定。
如果把国家金融系统比喻成一个建筑，银行就是承重墙，而房地产就是承重墙里的钢筋，现在，因为大量钢筋被压弯，这堵墙已经到了岌岌可危的程度，GJ怎么可能继续放任不管呢？
我知道，一定会有杠精说我把房地产的地位拔的太高了，无妨，今天我用数据和逻辑说话，让大家明白房地产对于中国经济，到底意味着什么，以及为什么我说房价很难进一步下跌了。
01
过去，有一个非常流行的说法：中房、美股、日债，是世界三大资产“泡沫”。
大家可曾想过，这三个资产为什么会在各自国家形成“泡沫”，又是什么原因让这三个资产长期走牛，泡沫不破？
美国是世界综合实力首屈一指的国家，在这样的背景下，美元拥有任何主权货币无法企及的光环。
同时，这也让美国成为一个金融霸权国家，股市是它的根基，是居民财富的聚集地，也是犹太资本在全球呼风唤雨的弹药库，美国股市长时间大跌的代价是它难以承受的，所以，美国股市可以走出“熊短牛长”。
日本呢，经济长期通缩，社会低欲望。这种情况下，必须依靠长期低利率+放水才能托举需求不振的经济，以至于，日本国家债务占GDP的250%以上。债务货币化是不得已而为之，也没办法停手的事情。
美国的股市也好，日本的债也好，资产之锚的形成都有一些“宿命论”的味道在里面，中国的房子也一样。
中国人的安全感基本来自于两个：一个是存款，一个是房本，对于农村而言是土地，归总而言都是不动产。
这是千百年来植根于我们的基因中的，从未改变，“安居乐业”从来都是中国衡量一个家庭稳定和幸福的标准。
所以，过去这些年，我们见证过房地产周期的起起伏伏，可最终的结果无一例外，都是穿越向上。
为什么？因为货币放水，人们会买房；收入提高，人们会买房；结婚生子，人们会买房；房价上涨，人们会买房。
买房这件事上，恐惧与贪婪的人性一直在演绎，也从未改变，一如口罩期间的屯米屯面一样。
除了文化因素，还有一个很现实的原因，那就是我们的钱除了存款之外，几乎无处可去。
投股市？奥迪进去奥拓出来；投海外资产？有多少人有这个条件？
房子是诸多无奈选择之外，最靠谱的资产，红本在手的踏实感无可替代。
如果我们这片土壤也能诞生大量苹果、微软、英伟达这样的公司，我们的居民财富当然可以投入到这些象征梦想的企业中，与企业一起成长，分享利润。
可事实是，中国改革开放40多年，实体产业走的基本是代工厂的路子，辛苦却又利润微薄，高精尖的前端高附加值部分始终被西方捏在手里。
过去经济发展的成果，居民增长的财富，确确实实集中在了房子、基建这些钢筋水泥上，这是既定事实，无可撼动。
有人说，正因如此，才要发力科技，搞产业升级转型啊！
没错，产业升级转型必须要做，这几年的产业升级确实也有亮眼表现，但历史经验告诉我们，高精尖的突破绝非一朝一夕能够完成。
而且，如果转型是以牺牲房地产和居民财富为代价，那这个转型期间的疼痛你能不能承受？
3年、5年的时间还好，如果这个转型需要用一代人、两代人的时间，甚至是子子孙孙、无穷尽也呢？
全球降息潮下，中产阶层如何实现资产增值保值，可以看文章《房地产双轨制，用一套房借鸡生蛋，让资产增值的方法是什么？》
02
地产投资萎缩的这几年，我们的经济，基本是靠出口在顽强支撑。
可随着中美大国博弈白热化，外围对我们的封堵不断加码，出口局势变得扑朔迷离。
高层肯定不会把希望寄托在高度不确定的“外需”上，这也是为什么这些年一直在谈“刺激消费、促内需”的原因。
可问题是，这内需为什么就是刺激不起来？
过去人们常说，是高房价挤压了消费。
可这几年，房地产深度调整，大家对经济的体感有变好吗？收入有变高吗？消费有变好吗？工作比以前好找了吗?
房地产对于中国经济而言，到底是“一鲸落万物生”的拖油瓶？还是“一荣俱荣，一损俱损”的“一条绳上的蚂蚱”？
HSBC Qianhai做了一个统计，复盘过去20多年，房地产的冷暖，与中国规模以上工业企业，以及A股所有上市公司利润，几乎100%同步。
说房地产捆绑了中国经济，这话一点不假；
可换一种说法——过去我们的经济起飞，生活水平提高，7亿人脱贫，背后是土地批租制度和房地产扩张带来的资本快速积累。同样也没毛病。
同样的一件事，两套说辞罢了，一切只取决于你看问题的角度和心态。
不管哪套说辞，底层逻辑相同，那就是房地产对于中国经济的权重，无可替代。
中国房价下跌34%，基本达到金融系统的极限，因为首付比例是30%，跌出这个幅度金融系统就会有大批坏账，系统性风险发生，任谁都难独善其身........
网上对于房地产有截然不同的两种声音。
一种能够客观看待房地产对中国经济的贡献和权重意义；
一种是宣泄情绪为主的骂房价高、盼着房价下跌至白菜价的；
其实，骂又有什么用呢？骂的人越多，只能说明楼市的潜在“购买者”越多、支撑越强而已，因为这些人之所以骂是因为想上车，如果不想上车又怎么会关心房价的高低呢？
可一个扎心的现实是，人只能赚到自己认知内的钱。现在房价2万他们买不起，哪怕房价跌到2000，财富效应和信心对经济的层层传导下，他们的收入大概率也会从3000跌到300，一样买不起。
财富从来是对认知的奖赏，不提高认知指望天上掉馅饼，根本就是痴人说梦。
绝大部分人买房都会做按揭，如何正确使用按揭，可以看文章《这样买房，多赚200万》
03
有人说，写了这么多，不就是想忽悠大家买房，一个房产号，屁股决定脑袋罢了。
老粉都知道，我们从来没有鼓励大家无脑买房。因为中国楼市发展到今天，除非全面通胀，否则基本不再有全面普涨的可能。
我们一直强调的是，对于核心城市而言，目前就是周期底部，但大家要知道，底部不是一个点，而是一个区间。
在这个区间，房价也有可能向下浮动，但更大的确定性是，站在未来的长周期看现在，一定是低点。
举个例子，现在的资产价格是100，如果未来有很高的胜算可以涨到120、150，甚至200，那完全不必介意它会在短期内跌到95、90,抓住时机锁定优质的筹码才是王道。
因为对于投资而言，确定性永远是更重要的。
一旦明确进入上涨周期，市场声浪一致看多，往往反而到了高点，优质的筹码甚至重金难求。
上涨周期时，卖出资产的时机选择也是一个道理，不必追求卖到最高点，学会获利了结、激流勇退才是正确的选择。
李嘉诚说的“不赚最后一颗铜板”，就是这个意思。
其实，中国家庭的大头财富无外乎在存款和房子之间流转，现在大部分房子的租金回报率已经齐平甚至超越银行存款，可未来的存款利率大概率还是向下，而房子的租金却一定是上涨的。
为什么放眼全球，房子这种不动产都是穿越周期的资产，道理就在于此。
不过，还是那句话，虽然是周期底部，但我们并不主张大家无脑上车。
未来楼市分化加剧的背景下，买房一定是个技术活，除了眼光，也考验对贷款工具的使用，自身现金流的把控，等等。
哪些城市能买，哪些城市不能买，我们基于居民杠杆率和库存等关键数据，对20个超特大城市进行了梳理，具体可以看文章《杠杆背后的秘密，中国20城供需关系分析~》
04
最后，说几句。
一、决战时刻
9月19日，我们将迎来美联储的议息会议。
不出意外的话，美元将正式开始降息，至于是降25BP还是50BP，我认为没有那么重要，重点是——一个新的周期来临了。
这件事的一个重要意义还在于，汇率压力缓解了，我们的财政和货币政策可以脱下镣铐，有的放矢。
毫不夸张的说，9月下半月以及接下来的四季度，我们将迎来楼市的决战时刻，你问我怎么看？
还是那句话，只要你持有的房子是核心城市的优质资产，把心放在肚子里，一切都是周期之下的插曲而已。
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