重磅!利率下调,还在继续!

楼市   2024-10-16 17:43   江苏  
重磅消息!利率,又降了!

近期,多家区域银行大幅下调存款利率,主要对三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定期存款执行年利率进行调整下调幅度10到50个基点不等。

01

多家银行官宣!下调存款利率!


近日,多家中小银行纷纷宣布调整人民币存款挂牌利率!

10月9日,广东清新农商行表示10月10日起调整人民币存款挂牌利率。

其中,三个月、六个月、一年期、两年期存款利率均下调20bp,对三年期、五年期存款利率下调40bp。下调后,对应期限的存款利率分别为1.1%、1.3%、1.4%、1.5%、2.15%、2.15%。


10月14日,琼海兴福村镇银行发布公告表示,该行三年期、五年期定期存款利率调整为2.5%,较上次降幅50bp。


值得一提的是,部分银行年内已多次下调存款利率!

10月14日,河南遂平中原村镇银行表示,10月15日起调整人民币存款挂牌利率。

调整后,该行定期存款三个月、六个月、一年期、两年期、三年期、五年期利率分别为1.3%、1.55%、1.70%、1.8%、2.15%、2.20%,较此前分别下调了15、15、15、25、20、15个基点。


据了解,
该银行一年期定期存款利率已经年内调降了三次,分别从年初的2.25%降至当前的1.7%,年内累计降幅达55bp!

整体来看,本轮存款利率的调降主要针对中小银行,大中型银行存款暂时还是按兵不动!

但有银行人士表示:大中存款利率仍有下调空间,不排除本月落地的可能性!

对于下调幅度,业内人士普遍预计,将至少达到20个基点。一位分析人士预计,1年期短端利率可能将调降20个基点,但3年、5年的长端利率调降幅度或有所加大。

这意味着,10万存款一年利息,至少减少200元!

02

存款利率下调,势在必行!


事实上,此次存量利率下调也在意料之中。

9月底,在国新办新闻发布会上中国人民银行行长潘功胜透露,除了本次将下调存款准备金率、LPR利率、存款利率和存量房贷利率之外,今年年内还将视市场流动性的状况,可能择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。

央行降准后,银行存款利率很快也将再次下调,相关银行理财可投资财产有可能也会发生相应的减少。

为了降低资金成本,银行往往会降低理财产品的收益率,我们购买的银行理财产品,其收益率还会继续跟着下降。


10月12日,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行纷纷发布公告,明确批量调整存量个人住房贷款利率操作细则。

根据各行发布的公告,存量购房者房贷为浮动利率定价且当前利率高于LPR-30BP的,房贷利率将统一调整为LPR-30BP(北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外)。

六大行均将于10月25日起主动进行批量调整。


随着存量房贷利率下调即将落地实施,为缓解银行净息差压力,银行存款利率下调是势在必行!

03

楼市迎来利好!LPR有望进一步下调!


很多人还没意识到,这波降息潮,对楼市也有潜在的“利好”:

接下来,LPR有望进一步下降。

这是有迹可循的。

  • 9月24日,央行行长潘功胜在新闻发布会上明确说,下调7天逆回购利率20个基点,引导LPR利率和存款利率同步下行。
  • 9月25日,央行下调中期借贷便利MLF利率30个基点,从2.3%下调为2.%。
  • 9月27日,央行公告7天逆回购操作利率从1.7%调整为1.5%,下调了20个基点。

同一天,央行还下调常备借贷便利SLF利率20个基点 。

从以往规律来看,国有大行下调存量利率和5年期LPR下调,基本是前后脚的关系!

去年6月国有大行下调存款利率之后,紧接着5年期LPR就下调了。

今年7月29日国有大行下调存款利率,5年期LPR在7月22日先行下调。


目前5年以上LPR利率为3.85%,有业内人士预测,根据上述的降息幅度和潘行长的表述,预计本月lpr降幅应该会是20-30个基点!

值得一提的是,LPR每月20日调整,本月20日正好是周日,那么LPR公布将会顺延到10月21日,也就是下周一。

如果这次下调幅度真的为30个基点,那么这将是LPR历史上最大幅度的一次降息!

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