8月固收类储蓄险必买榜单，猫腻集锦
文摘
财经
2024-08-16 12:04
北京
本公众号第65篇原创
![]()
8月随着3%预定利率产品的停售在即，和银行存单利率的断崖式下跌，市场对于储蓄险真的是火爆到极致。各类测评榜单，大家也是看的眼花缭乱，我整理了37款热门固收类增额寿和48款热门养老金，同时各选出了3款顶流产品。![]()
他们的优点，大家在各种自媒体上肯定都能看到，我今天不再赘述，专门说说这些产品的缺点，毕竟没有一款完美的保险产品，客观的知道每款产品的优缺点，才能更理性的选择。不过，毕竟甲之蜜糖，乙之砒霜，想知道下面这些情况，究竟对于自己算不算缺点，或者有没有什么规避方法，可以加我vx ：yangl956或者结尾扫码和我聊聊，备注：榜单缺点，我帮你分析一下。![]()
柳爷在平时的工作中，也是习惯在售前、售中和售后给所有来咨询、投保的委托人，都讲清产品的优劣，避免销售误导，让客户更安心。第一个缺点，这款产品仅限海南和深圳的朋友投保，其他地区的朋友，要选自己当地可以投保的产品。鑫玺越只能减保实际已交保费的20%，属于不是特别宽松的一类。![]()
因为实际已交保费，是一个确定的数，合同生效就确定了，所以这个提取的上限是一个定数。假设每年交10万保费，共5年，总保费是50万，那减保最多只能取出来10万，不管当时现金价值有几百万，比其他产品高多少，都没办法取出来更多。
这款产品核心是个类增额寿的护理险，这也是昆仑健康一向的特点。这类产品缺点在于，在前期内，一般是缴费期内，就是所谓的封闭期，也就是已交保费大于现金价值的时候，如果因为意外身故了，按照条款的约定，只能保全退保拿现金价值，会有一定的损失。![]()
虽然保险公司在实际操作过程，会尽可能保护客户利益最大化，不让这种极端情况出现，个案个议进行协商，但是总归没有写入条款，所以这个bug要注意。第一个同样是投保地址的问题，可选区域较少，只有北京、江苏、上海、四川、山东、河南这六个地区的朋友投保，其他地区的朋友，同样要选当地可以投保的产品。第二个是星盈家所附带的万能账户很拉胯，「天天盈」虎啸版终身寿险万能型，保底利率2%，追加和一次性缴纳的手续费很高，都是2%，虽然五年后可以以持续奖金的形式，返还1%的手续费，但是对标市面其他顶流万能账户，只有1%的手续费，且5年后全部返还，差的可不是一星半点。![]()
首先是不论是A款还是B款，龙抬头都对老长的朋友不太友好，比如A款40岁以上、B款50岁以上就不接受投保了。虽然我们知道养老规划要趁早，但是五十多想亡羊补牢守住自己的“养老本”的朋友，这款产品就say goodbye了。第二就是这款产品销售区域只有厦门、浙江和福建，不在这些地方的伙伴，不要买，且不能买。这两款我放一起说，首先，保司富德生命人寿配合偿二代建设，两年没有公布偿付能力，是很多人不选这两款产品的一个原因，总觉得公司是不是不靠谱。这点我倒是不担心，但是这个“公司不靠谱”的理由是我不推荐那些有顾虑的人买富德的原因。因为到处可见的「保险的安全机制」、「保险法」和「保险公司的国家兜底」等等，讲了一大堆，心理还是纠结，那只说明一点，这款产品真的不适合你。买保险，虽然是一个无形的商品，但总归是花钱出去了，心理的负面情绪太多，本来为了养老添砖加瓦，是个喜事，却心里整天别别扭扭，那真的没必要为了一年高一丢丢的收益去买单。同类的产品，公司股东实力强劲的产品有的是，没必要给自己花钱买了个不痛快。第二，就是之前专门讲过的，他们都是终身高现金价值的养老年金，在老年的时候，是个很危险的事情，如果被不良人群盯上，劝老人退保，把高额的现金价值拿出来，不仅后期的养老没钱了，而且这高额的现金价值也会打水漂。火遍全网的养老金，富德鑫禧年年，我不推荐明爱金彩这款养老金最大的缺点，就是四个领取方案太复杂，选错了对于老年生活影响很大。方案一，领取最高，但是不保证领取，对自己未来寿命不是很乐观的朋友，有可能只能拿回来当初交的保费；方案二，我最不推荐的一种，因为虽然看起来85岁会有一笔巨额贺寿金，但是这时候保单也结束了，85岁的老人拿着这一大笔钱，非常不好管理，后面一二十年的老年生活会存在较大风险；方案三和方案四都是保证领取20年/25年的，过了保证领取期限，就没有现金价值了，也就是不能退保，这其实并不算是一个缺点，在我看来反而是优点。今天的文章，是不是觉得储蓄险挑起来太麻烦了？甚至都不想买了。![]()
因为，只要你找一个专业靠谱的保险经纪人，上面的缺点，都有应对的规避措施哦，具体的，扫码和我聊聊吧。
