今天继续「大而不能倒」保险公司科普,之前的文章请戳:
01
股东背景
中方股东一共两个:
最大的股东是工商银行,占股60%。工商银行位列银行品牌500强榜首,是最有钱的银行,“宇宙行”的大名几乎无人不知,无人不晓。
另一个中方股东是五矿集团,占股12.5%。五矿同样是世界500强,是中国最大、国际化程度最高的金属矿业企业集团,是全球最大最强的冶金建设运营服务商,中央直辖管理,真的“家里有矿”的企业。
外方股东只有一个:
法国安盛集团,占股27.5%。这家企业历史悠久,1816年在法国成立,是目前全球最大的保险集团,也是全球第三大国际资产管理集团。
安盛集团的荣誉名号很多,我举一个和咱们普通人关系比较大的说:它是中国社保基金的海外首席投资管家。
我们可以说它是连国家都信赖的外方金融集团。
02
买保险,是为了赔付,向赔而保也是我从业一直秉承的原则。
保险公司的偿付能力非常重要。
这方面看三个数据:
SAMRA评分、综合偿付能力充足率和核心能力偿付充足率、还有风险评级。
监管部门也就是金融监管总局-银保监会,会进行保险公司偿付能力风险管理评估(简称“SARMRA评估”),每家保险公司有得分。
寿险公司的平均得分为78.10分。
工银安盛最新的SARMRA得分为82.12 分,远超行业平均水平。
两个偿付能力很好理解,我解释一下风险等级。
监管对于保险公司每个季度的风险综合评级从高到底分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C,A以上的评级都很优秀
但是这个指标,在柳爷看来,不能只看某一个季度的成绩,不能忽高忽低,要具备长期抗风险稳健运营的能力。毕竟一个季度达到AAA,也不是什么难事,要把时间轴放长远。
我把近3年的数据拉出来,我们看一下:
工银安盛的产品线很丰富,从重疾、医疗、年金都有很不错的产品,后面有机会我会单独写文评测。
虽然我一直秉承一个原则,保险公司的服务,要作为一个赠品来看待,毕竟没有写入合同,不能本末倒置。但是工银安盛的赠品是非常值得推荐的。而且这是工银安盛和其他人寿险公司最大的不同,我一共分三个部分来说:
01
买保险,尤其是重疾险,医疗险,理赔速度是很多人关心的问题。虽然保险法已经规定了即使情节特别复杂的,也必须30日内做出核定,但不同公司之间的理赔速度确实有差异。
工银安盛在理赔方面真的是非常牛,比如它的“一小时快赔”服务,就是资料齐全的案件,1小时内案件到账,最快的,在官微上我查到的案例,从提交到结案,只用了23分钟。
其他的,工银安盛的”重疾先赔“、”大病预赔“等等服务,通过官微就可以申请,客户的感受就很踏实。
之前有个同事的客户案例,一个小朋友眼睛眼睛长了恶性肿瘤,按行业惯例需要有病理报告才能理赔,要做病理就需要切除组织(也就是需要摘除眼球),而这个孩子做化疗就可以,为了合同去摘除眼球有点太过于残忍,工银安盛打破常规,未让孩子提供病理报告就给予了赔付。
02
这是投保了工银安盛的重疾险的客户,可以享受的增值服务:
服务内容很多,我作为工银安盛重疾险的客户,”御未来“服务有两个感受特别深的:
一方面,对于日常的疾病,工银安盛有不限次的线上问诊及购药服务,作为他家的客户,这项服务日常可是帮了我的大忙。特别是口罩时期,身体小毛病不舒服,又害怕去医院,自己上网百度,可能会被搜索结果吓死,专业的视频医生,7*24小时随时为我服务,普通人,也能有属于自己的家庭医生。
另一方面,就是重疾的”绿色通道“服务。
现在几乎各家保司都说自己的重疾险,有“绿通”,但是实际操作的时候,区别非常大,比如使用的门槛,很多公司需要先确诊重疾,才能启用绿通。可是现实情况是,当我最简单的做个b超,影响上怀疑某个疾病,大夫无法确诊,需要进一步的检查才能诊断。而这时,我想去更加权威的医院挂号、住院,来获得自己到底是什么疾病,因为我没确诊,所以前面的绿通就不能用。而因为我挂不到专家号,又无法确诊,陷入死循环。。
工银安盛的绿通服务,就非常实用:疑似轻症就可以门诊协助预约并享受陪诊,启用门槛非常低。同时,只要满足30万保额的要求,就可以使用美国、英国的医疗协助,要么先安排国际的专家进行远程会诊,要么直接安排赴美/英转诊。
外国的月亮并不会更圆,但是在疑难杂症或者罕见病方面,不得不承认也许多试试会有更好的治疗方案:
曾经的一位小朋友,多处淋巴结转移的恶性肿瘤,已经不具备手术条件,主治医生建议看看海外的治疗手段。孩子爸爸启用了工银安盛的“中美多学科会诊”服务,联系上了全球zui先进的梅奥诊所的肿瘤专家,决定使用某海外新型的靶向药进行治疗,并帮助孩子转诊到有这个药物技术的海南博鳌超级医院进行治疗,病情得到了有效的控制
03
盛华年服务,是为了工银安盛养老年金客户,适配的增值服务,包括健康咨询、健康管理、居家照护、机构照护等多样化服务。
这些服务看着眼花缭乱,我也挑其中的一个点来说吧。比如住院护理协助。
没有保险公司是完美的,在我看来,工银安盛的缺点是:核保严格,这也在一定程度上,为它优秀的服务奠定了基础,是典型的”严进宽出“型。
曾经我有客户,新生儿卵圆孔未闭,中英人寿经过核保后,可以标准体承保,工银安盛的核保结论就是延期承保,差异还是比较大的。
所以,他家的羊毛服务,对我们的身体是最大的考验,毕竟保险,不是有钱就能买的,还是要趁早、趁健康啊。
总结一下,股东实力强,服务逆天,理赔快,产品线全的工银安盛人寿,就写完了。
如果你觉得x安/x寿/x邦产品太差,大x蜂/小x龙的互联网产品实在太激进,对于保障之外的服务要求比较高,并且身体不错,我认为,工银安盛人寿可以是一个不错的选择。有问题,也可以扫码和我聊。
后面还会继续更新这个系列,欢迎点个关注和在看。