是基于我们现行医保政策,在2012年就启动试点的一个制度性安排城乡居民大病保险,是基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排,可进一步放大保障效用,是基本医疗保障制度的拓展和延伸,是对基本医疗保障的有益补充。
官方的解释有点晕,大白话解释一下,就是生大病了,花的钱多了,目前的医保报的不够多,符合条件的话,那能再报一次,说白了,就是“二次报销”。
啥条件呢?以北京市为例,官方的文件在这。
总结就是有这么几个条件:
1、只管医保范围内,像自费的部分,是不管的。
2、自己付的钱要达到起付线,目前的标准是自己要花30404元才行。
3、起付标准以上,再看是不是超过5万,按对应的比例报销。
晕不晕?举个例子来说吧。
得ai症的小明,在北京某三甲医院,住院花了30万,10万部分是自费的药,剩下的20万,属于医保范围内的,这20万,医保直接结算报销了8万,剩下的12万,是自己花的钱。
小明符合大病保险的范围的钱就是,剩下的120000-30404(起付线)=89596元。
这八万多,超过5万了,还得分两部分按比例报销:
5万以内的:
50000✖️60%=30000
超过5万的:
(89596-50000)✖️70%=27717.2
所以大病保险一共报销了
27717.2+30000=57717.2
这次住院,小明一共自己掏了的钱就是:
10万(自费)+12万(医保报完剩的)
-57717.2(大病保险报的)=162282.8元
顺道说一句,如果小明有商业医疗险,自己掏的这16万多,还可以继续报销哦。
不同的商业医疗险,具体报销规则不同,花几百块买的百万医疗险,报销回来15万,也是极有可能的。(具体以条款为准)
那这个大病保险,是不需要我们自己申请的,只要符合条件,出院的时候就自动结算了,所以其实很多人住院,已经用过大病保险了,只是自己没感知而已。
我看到这个视频标题,第一个反应,是“重疾险”不用买了。。。
但其实前面已经说清了,视频里的“大病保险”指的是医保的其中一部分。
而我们通常理解的“大病保险”是重疾险。
关于医疗险和重疾险的区别,以及重疾险购买指南,可以戳之前的文章。
重疾险最本质的特点是:
小明得了合同里的病,比如恶性肿瘤重度(俗称的ai症),假如买了保额50万的重疾险,保险公司直接打给小明,不管小明看病花了多少钱,也不管小明用这个钱干嘛。
小明身体不好,得重疾后暂时不能工作,这笔钱,可以支付家庭的正常开销,不至于卖车卖房,因病家人从此居无定所;
可以让小明放心休息一段时间,更利于病情的恢复;
可以让小明的娃该上学上学,小明的父母该养老养老。
那这种重疾险,是需要我们自己购买的。
专家说的“大病保险”只是现行医保制度的其中一部分,和医保一样,只能报销医保范围内的医疗费用,且有一定的使用门槛,达到门槛条件,医院自动使用,无需我们操心。
鉴于现在看病,自费药和医保覆盖不到的范围太多,还需要自行购买商业医疗险,报销剩下的医疗费用。
通常大众理解的“大病保险”指的是重疾险,和医疗险是相互辅助的作用,补充我们患大病后的收入损失,也需要自行购买。
关于保险方面有疑问的新闻,可以下面扫码找我问问,五分钟的电话可能就解决困扰你好久的问题了。