你还在跟风给宝宝买保险?别瞎买,90%宝妈都被坑了...

文摘   育儿   2023-04-03 13:49   北京  
最近身边的妈妈们,都来咨询宝宝的保险,纷纷表示真是一个头两个大,其实宝宝的保障很简单,只要妈妈们跟着柳爷做好功课,不踩坑就好了。

(本文仅做保险知识科普,不代表任何一家保司,文中所示保险产品仅做险种举例使用,不作为产品推荐,具体保险配置方案,请后台私信柳爷一对一定制。)

少儿保险共分为两部分,基础保障和储蓄类保障。今天我们先来聊聊基础保障。

少儿基础保障总共分为三类险种:医疗险、重疾险、意外险。我们分别看看它们都是干嘛的。

01

医疗险

医疗险,顾名思义,就是解决在医院治病的花销的保险。分为两种:一种是属于社保的其中一部分:即城乡居民医保;另一种是属于商业保险公司的医疗险。

城乡居民医保,就是国家给我们的基础福利,从门诊到住院,都有一个基础保障。虽然保额不高,但是重在普及,是我们的基础医疗保险。

那居民医保是交多少钱,又能报销多少呢?

以北京为例,俗称“一老一小”,2023年的缴费标准如下:

1)学生儿童每人每年345元;

2)劳动年龄内居民每人每年665元;

3)城乡老年人每人每年370元。

我们可以看到,医保一方面是按比例报销,另一方面有一定的封顶线,而且用药的话,只能报销医保范围内的药品,日常看个小病我们还可以承担,但是,一旦出现大额的医疗费用,或者需要大量的自费药,就比较麻烦,这时候就需要商业保险公司的医疗险来补充。

医疗险挑选指南:

不限社保范围;

住院保额尽量百万以上;

优先选可保证续保产品

保证续保百万医疗险举例:

平安E生保长期医疗(费率可调)

太平洋健康蓝医保长期医疗险(20年期费率可调)

(这里仅举例,不做产品推荐,买保险不要抄作业,可私信柳爷,根据自家需求定制化出保险方案)

02

意外险

宝宝会翻身了以后,可能会从床上跌落,摔伤;日常生活里也有烫伤、触电的危险;如果是养宠家庭,在和宠物亲密接触的同时,难免发生猫抓狗咬的小意外。所以少儿意外险是必需的。

少儿意外险挑选指南:

1年期无需选长期返还型;

意外医疗保障责任高;

优先0免赔,不限社保范围的产品。

少儿意外险举例:

平安小玩童(0免赔,不限社保,最低保费68元)

美亚宝贝无忧计划三(不限次数,可去特需部、国际部和私立,一年保费365元)

(这里仅举例,不做产品推荐,买保险不要抄作业,可私信柳爷,根据自家需求定制化出保险方案)

03

重大疾病保险

有了医疗险,为什么还需要配置重大疾病保险呢?

医疗险虽然能够针对大病进行报销,医疗险虽然能够针对大病进行报销,但始终是报销补偿型的险种,所赔付金额不会超过看病住院所花费的总费用。

而重疾险属于定额给付型的险种,被保人罹患重疾(也包括轻症和中症)后,依据保险合同条款保险公司一次性给付保险金,这笔钱可以用于疾病的治疗与恢复,还能补偿生病期间的收入损失。

医疗险和重疾险搭配配置,保障更为充分!

而小朋友抵抗力弱,相对于大人而言,患病、患大病的几率也更高。根据2021年底发布的《中国儿童血液病2020白皮书》显示,我国0-14岁儿童白血病发病率达34.4%,是白血病的高发人群,除此之外,重症手足口病,川崎病等重大疾病也多发于儿童。

虽然伴随着现代医疗技术的进步,少儿重疾早已不是不治之症,但阻碍少儿继续生存的往往是漫长的治疗周期、高昂的治疗费用和医疗资源。

以少儿高发的白血病来说,5年至少需要80万元的治疗费用,虽然我们可以用前面说的医疗险来报销医药费,但是家长往往需要暂时放下工作去照顾,很长一段时间都会严重影响家庭的正常工作和生活。

所以,保障全面的少儿重疾险,是很多家长的刚需了。

少儿重疾险挑选指南:

保额尽量高,覆盖3-5倍家庭年收入或年支出,起码在50万以上;

关注是否包含少儿高发重疾,比如川崎病、重度手足口症等;

预算充足优先选终身重疾;

选多次赔付的话,注意优先选不分组的“真”多次赔;

别捆绑分红,别买返还型的;

少儿重疾险举例:

北京人寿大黄蜂7号:轻中症不分组,累计赔6次;重疾赔过后轻中症还能赔1次;前30年得重疾额外赔60%。

君龙人寿小青龙:重疾赔过轻中症还能各赔2次;特定疾病额外赔120%;保费有优势。

(这里仅举例,不做产品推荐,买保险不要抄作业,可私信柳爷,根据自家需求定制化出保险方案)

04

总结

我们再来总结一下,宝宝的基础保障就是医疗险(管治病报销)、意外险(管意外伤害)、重疾险(管大病给付),是不是很简单呢?下一期,我们再来聊聊,宝宝的储蓄类保障,该怎么配置吧!

看了今天的文章,妈妈们是不是对于怎么挑产品心里更加有数了呢?如果想给自己家宝贝配置全套基础保障,欢迎扫码联系柳爷,一对一定制化的进行方案配置。


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柳爷 杨柳
我是蝉联全球百万圆桌会员的保险经纪从业人员杨柳,让买保险多点真诚,少点套路
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