医保DRG改革对我有什么影响?

文摘   2024-06-14 18:45   江苏  
本公众号第52篇原创


01
DRG是什么

官方的说法,大家自行百度,柳爷今天努力不写专有名词,把这个事说清楚。如果发现后面的哪个词听不懂,后台拍我,前三个拍我的朋友,会发小🧧感谢指出~
DRG就是目前咱们国家经过一系列改革后,医保的付费方式
DRG改革前,我们住院,做了多少检查、治疗、用了多少药,医院算一下各个项目的费用,看完病,找医保按固定的比例结算。
DRG改革后,国家把上百种疾病,分成若干种,规定了看一种病,要花多少钱,医保就把这笔钱打给医院。如果没花完,剩下的钱,也不用退给医保,医院留下来自行支配;如果不够用,抱歉,医院(医生)掏剩下的部分。

举个例子

小明不小心摔了一跤,骨折了,去医院住院,医保局根据设定的疾病分类和价格标准,假设这个腿骨折的标准是1万元。医保局直接给医院打1万。


如果大夫开药做治疗的时候,算账算的正正好好,花了1万,顺利出院,医院不亏不赚,大家皆大欢喜;
如果小明用了一些进口药,或者昂贵的器械,导致住院花了1万五,那医院得掏5000,大概率就得医生掏,医院哭唧唧;
如果大夫治疗的时候,保证小明治愈的前提下,少开点贵药,少住几天,有好转就赶紧出院吧,最后花了5000,那医院就能盈余5000,医院开开心心。
如果大夫发现,五千和一万五,都能让小明治好出院,以后的治疗方案就都用5000这个,那医保局就发现,诶,我多掏钱了,之后,这个病的标准,就会降低到5000


02
DRG的好处

那这个例子,很多人拍案叫绝啊,DRG多好啊。
大夫看病更规范了,不会过度治疗了;
看病花的钱少了,因为我看病花钱花多了,大夫得罚钱啊~
从国家卫健委的官网数据,也确实印证了这一点,我们的年住院次均费用,2022年同比下降了18.35%。


03
DRG的坏处

那DRG这么好,还能对我有影响?还真有,我举几个例子:


01

住院时间可能缩短
医院为了控制成本,原本前面的小明,10天才能拆石膏出院,现在可能5天就让回家了,回家自己养着吧,过几天再拖着不太利索的腿去门诊拆。
原本是癌症、心梗等等严重的病,现在医院也不能让长期住院,可是回家的治疗和康复,和医院专业的医护人员相比,哪个效果好呢?
根据多家官媒的数据,DRG改革后,平均住院时间下降都在10%左右


02

很多药医院买不到
比如一些昂贵的进口抗癌药,或者特效药,大夫为了防止超过DRG标准,很可能就让病人去医院外自己买。
那这个时候,一方面,那些药,普通人真的有渠道能买到么?另一方面,买到,真的吃得起么?

常见的非小细胞肺癌药,贝美纳(恩沙替尼),一盒基本在2000左右,肺癌患者一周就得吃一盒,一年10万左右。


03

医院重点从治疗效果偏向费用控制
现在的医生,除了会治病,还得会算账,好医生必须是个好会计
假如某个病人,得了疑难杂症,或者非常严重,医院一看就是会花很多钱的那种,可能超过现有DRG标准,那这样的话,是不是有可能,有的医院,有的医生,为了不被罚,为了不掏钱,干脆不收治这个病人?
本想让更多人看的起病,可能最终更看不到病了。


04

有的保险可能白买了
由于传统的百万医疗险,往往都用有社保身份购买,有1万的免赔额限制,就是花费在1万以下,保险公司不赔。DRG改革后,可能住院花不到免赔额就出院了,保险公司乐开花。


04
如何应对

写这个文,不是为了制造焦虑,而是为了分享:我们普通人,面对DRG改革,能做点什么。


01

医保一定要办
前面也说了,DRG以后,过度医疗变少了,看病确实花钱变少了,尤其是一些小病、常见病来说,这是好事。


02

百万医疗最好接着买
百万医疗险,是对绝大部分家庭来说,弥补医保外花费的低成本利器。真的花费小于免赔额,应该庆幸自己是小病,得大病了,免赔额以上的部分,医保内外,保障范围内都是可以报销的。


03

无社保身份购买中高端医疗险
当面对疑难杂症,重大疾病的时候,想要有更多的就医选择和机会,勇敢的跟大夫说:我有钱,我不用医保,全部自费吧,只管给我治好就行
那花自己的钱,还是有点肉疼,我的建议是,用无社保身份,给自己加一份中高端医疗险
(推荐阅读:中高端医疗险,看病更有底气
这里两个重点,第一个:中高端医疗险
可以入住特需部、国际部、私立医院
可以涵盖进口药原研药(电影《我不是药神》里说的就是原研药和仿制药的事)、进口器材等;


可以0免赔,即使花钱少,也能让保险公司赔出来(符合保障内容)
第二个重点:无社保身份购买
很多中端医疗险,购买的时候,会让选择是有社保身份,还是无社保身份。
如果按有社保身份购买,那要求理赔的时候,必须先由社保报销,然后保险公司再报销剩余的部分;如果没有经过社保结算,说自己是自费的,那保险公司在报销的时候,会扣除大概40%-20%不赔。
但是有社保身份的中端医疗,即使去了特需部、国际部,依然可能受到DRG的控制,前面说的DRG带来的影响,依然无法避免,顶多就是住了个单间病房而已。
而以无社保身份购买,就医的时候,就是自费身份,完全不受DRG控制,看病的时候,不用社保报销,看完病,全部找保险公司理赔就好了。
不过,无社保身份,因为保险公司掏的钱比有社保身份的多,保费会略贵一些。
你觉得DRG改革是好是坏?如果想配置医疗险,欢迎扫码和我聊聊。

推荐阅读:
有医保为什么还要买医疗险
中高端医疗险,看病更有底气
买保险,被除外了,还有必要买么?
医保都管哪些事?
「安盛卓越馨选2024」-0免赔医疗险,超实用

柳爷 杨柳
我是蝉联全球百万圆桌会员的保险经纪从业人员杨柳,让买保险多点真诚,少点套路
 最新文章