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大家好，我是不套路聊保险的柳爷。上一篇，我们聊过了宝宝的基础保障怎么选，复习一下（你还在跟风给宝宝买保险？别瞎买，90%宝妈都被坑了...），今天我们接着聊宝宝的储蓄类保障，也就是宝宝的教育金是个什么东东？它到底安不安全？长什么样？收益如何？有什么坑点？
今天柳爷一次性给宝妈们分析一下，宝宝的教育金该怎么选，工薪阶层怎么能在未来让宝宝轻松成为小富翁。
（本文所示产品仅做科普讲解，不做产品推荐，具体方案配置请私信柳爷）
什么是教育金？
1、 安全性
2、 专属性
3、 强制性
（经济学里的拿铁效应）
而教育金，就有这样的强制性的特点。比如大部分我们都会选择期缴的产品，通过按月或者按年，提前把这笔钱留出来，也就实现了强制储蓄的目的。
4、 增值性
光靠硬攒下来的的本金肯定是不够的，我们给孩子的财富规划是希望通过现在的努力，让资金能有确定的收益，实现资产的增值，所以增值空间也是非常重要的。
5、 灵活性
哪些工具适合做教育金？
（这里是我个人的打分，1-5分代表各个维度从低到高的分数）
在安全性方面，50万以下的存款（受《存款保险条例》保护），国债（发行主体是国家）和保险（受保险法保护）都是相对安全的，而股票基金是否保本只能听天由命，房产是否保值也和政策有很大关系。
在专属性方面，没到特定时间，保险不能提前支取或者提前提取有损失。房产提前出售也会有政策限制，二者专属性都相对较高。而存款和国债虽然也都有固定期限，但是产品到期后都会存在转存的风险。
在强制性方面，房产和保险通过定期扣缴的方式，把钱留出来，这种逆人性的操作强制性较好。而银行储蓄、股票、国债等可以随时支取，强制性较差。
在灵活性方面，保险前期封闭期较久，灵活性比较差，不适合短期资金规划；房产的实际变现周期也较长。而银行储蓄和股票随存随取，相对更灵活。
在增值性方面，国债的利率明确标注，保险的收益或者现金价值白纸黑字写入条款，都具备稳定的增值性，但是国债和保险的增值都有上限。而股票等其他金融工具在增值性方面存在不确定性，因而这个维度各个工具的打分都没有太高。
这样对比下来，保险，就华丽丽的从众多金融工具里脱颖而出，来做教育金啦！
哪些保险适合做教育金？
在柳爷看来，有三类保险产品可用作教育金，分别是“少儿年金险”、“教育年金险”和“增额终身寿险”，用一张表格说一下这三者的异同点：
参考资料：
《保险法》第八十九条保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散，应当依法成立清算组进行清算。
《保险法》第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
关于宝宝的储蓄类保障，对于教育金的功能和特点，看了今天的文章后，是不是更加清晰了呢？想给孩子规划未来资金的朋友，欢迎扫码私信柳爷，制定一对一专属方案。
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