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贷款诈骗罪是常见的金融领域的犯罪类型。如何认定为贷款诈骗罪案件，怎么对贷款诈骗罪案件加以定性。如何认定贷款诈骗罪案件中，当事人主观上是否存在非法占有的目的。本期上海颜建峰律师讲解贷款诈骗罪方面的法律知识。
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如何认定为贷款诈骗罪
法律上对贷款诈骗罪的定义
《中华人民共和国刑法》第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
对上述五种情形的分析解读，详见往期文章：
贷款诈骗罪案件的套路和手段是怎样的，贷款诈骗罪的形式包括哪些，什么是贷款诈骗
贷款诈骗罪中非法占有为目的如何认定
最高人民法院关于印发《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》的通知，关于金融诈骗罪中非法占有目的的认定：
金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪。在司法实践中，认定是否具有非法占有为目的，应当坚持主客观相一致的原则。
既要避免单纯根据损失结果客观归罪，也不能仅凭被告人自己的供述，而应当根据案件具体情况具体分析。
根据司法实践，对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：
1. 明知没有归还能力而大量骗取资金的；
2. 非法获取资金后逃跑的；
3. 肆意挥霍骗取资金的；
4. 使用骗取的资金进行违法犯罪活动的；
5. 抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；
6. 隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，以逃避返还资金的；
7. 其他非法占有资金、拒不返还的行为。
在处理具体案件的时候，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。
总结
综上，根据贷款诈骗罪的定义，可以将贷款诈骗罪简单表述为，贷款诈骗罪 = “非法占有为目的”+“五种情形之一”+ 骗取银行贷款 + 数额较大以上。
只要满足上述公式，那么就构成贷款诈骗罪，上述公式后两者的认定比较简单，主要是前两者的认定较难。前两点也是常见的贷款诈骗罪的辩点。
律师介绍
Attorney Introduction
颜建峰，资深刑事辩护律师。擅长经济、金融、IT等领域的刑事辩护。曾任职于知名跨国银行。曾任职于知名IT公司，拥有软件设计师证书。
电话：138 1812 8734（同微）
