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在零售消费金融领域，购车贷款是比较常见的一种贷款形式。但这一领域近年来贷款诈骗罪案件层出不穷。在购车贷款领域，银行、汽车金融公司、消费金融公司等持牌金融机构被贷款诈骗的例子屡见不鲜。本期上海颜建峰律师讲解一起汽车金融公司被贷款诈骗的案件，以示警醒。
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刘某诈骗汽车金融公司购车贷款一案案情介绍
2020年6月，刘某安排鞠某、汤某等，在无真实购车需求亦无还款能力的情况下，至汽车销售公司购买汽车并以此向被害单位A汽车金融公司申请购车贷款。
刘某为两人垫付首付款等款项，骗得贷款购买车辆后即将车辆出售，再由刘某将分得赃款支付给两人，鞠某、汤某偿还少量贷款后即拒绝继续还款。
经审计，被害单位发放给鞠某、汤某的两笔贷款上实际损失30万元。
刘某2011年3月曾因犯抢劫罪被某地法院判处有期徒刑一年。2023年10月因本案被公安机关抓获并刑事拘留，同年11月被逮捕。
刘某到案后未供认基本事实，在审查起诉阶段能够供述主要犯罪事实。
法院审理认为，刘某以非法占有为目，与他人结伙，诈骗金融机构贷款，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。
刘某在审查起诉阶段能够供述主要犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可以从宽处罚。
最后法院判处刘某有期徒刑五年四个月，罚金六万元。责令刘某将赃款退赔给被害单位。
刘某诈骗汽车金融公司购车贷款一案案情分析解读
本案刘某伙同鞠某、汤某编造了申请贷款用于购买汽车的虚假理由
本案中贷款申请人鞠某、汤某都是刘某找来的，两人并没有真实的购车需求，也根本没有还款能力。
而鞠某、汤某两人在刘某的指使下虚构了贷款的理由，骗取了A公司的信任，获取了A公司发放的贷款。
本案刘某应当伙同鞠某、汤某虚构了证明文件
本案中贷款申请人鞠某、汤某若要通过A汽车金融公司的贷款申请，肯定要提供证明收入的银行流水予以审核。
因为两人根本没有还款能力，因此，根本提供不出来符合A公司审批要求的，证明收入来源的相关证明文件。
因此，鞠某、汤某两人倘若要通过贷款审批，至少提供了虚假的收入证明文件。
本案中刘某明显具有非法占有贷款的目的
刘某明知鞠某、汤某没有还款能力，却指使两人去汽车金融公司贷款，属于明知没有归还能力而大量骗取资金的情形。
刘某骗得贷款购买车辆后随即将车辆出售，拒不归还贷款，属于抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的情形。
因此，刘某一开始主观上就存在非法占有的目的，构成贷款诈骗罪，而不是骗取贷款罪或属于民事纠纷。
被骗单位不是银行，属于其他金融机构也可以构成贷款诈骗罪
银行是我们常见的金融机构，但是除了银行之外还有很多其他类型的金融机构，都持有相应的金融许可证。
比如说，证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、汽车金融公司、消费金融公司、财务公司等等。
这些金融机构与银行的主要区别在于不能向社会大众吸收存款，但是它们都是可以向企业吸收存款，并向个人或企业发放贷款的。
如果刘某能够在案发前将所欠贷款还清，可能就不会涉嫌刑事犯罪了
像贷款诈骗罪这类案件，需要被害人报案后，才会立案侦查。如果被害人不报案，公安机关一般也不会主动立案。
因此，本案如果刘某能够在出事早期，想办法把欠款还上或协商分期还款方式，被害单位可能就不会选择去报案了。
而且，只要在报案前将被害单位的损失还清，即使后续被害单位报案，因为损失已经还清，诈骗数额为0，也就不够立案标准，不会涉案了。
刘某有前科但不构成累犯，前科对本案判决的影响有限
刘某前次犯罪距离案发已经12年之久，远远超过5年了，因此，刘某不构成累犯，其前科对本次的判罚影响有限。
刘某在公安侦查阶段没有如实供述犯罪事实，在一定程度上影响了本案的判决
刘某被抓后，在公安侦查阶段并没有做到如实供述，因此没有拿到坦白的情节。
虽然刘某在审查起诉阶段又做到了如实供述，但是还是有点晚了，从宽处罚的力度明显减小。
没有退赔是刘某被重判的重要原因
本案当中，刘某并没有退赔，不能从根本上反映贾某认罪悔罪的态度。因此，法院最终给刘某判处了有期徒刑五年四个月，刑期是较重的。
律师介绍
Attorney Introduction
颜建峰，资深刑事辩护律师。擅长经济、金融、IT等领域的刑事辩护。曾任职于知名跨国银行。曾任职于知名IT公司，拥有软件设计师证书。
电话：138 1812 8734（同微）
