福建一男子去银行存50万现金,被银行百般拷问来源,男子一怒之下要注销银行卡。
银行柜员却说:注销也要给合理的理由。男子气得告上法庭,法院判决大快人心!
01 案情回顾
5年前,福建林先生的朋友因生意出现问题,借了他40万,期间他朋友提出每年还一部分。
林先生当时表示自己不着急用钱,让朋友有能力时一次还清就行。
今年他朋友连本带利还给他50万,但朋友还的是现金,林先生觉得放在家里不安全,就打算存到银行去。
林先生来到家附近的银行网点,因为数额较大,他来到了柜台办理业务。
林先生把钱交给柜员的时候,对方看到这么大一笔现金,问了他一连串的问题。
“这么多现金是从哪里来的?”、“为什么存这么多现金?”、“能不能提供资金来源证明?”问题接二连三,让林先生很是恼火。
林先生回答这是朋友还他的欠款,但柜员还继续追问细节,要求他提供借款合同等证明。
林先生质问道:这是我的私事,不用向银行交代这么清楚吧?
他觉得银行的做法侵犯了他的隐私权,但柜员表示如果不能详细说明资金来源,就无法完成存款操作。
林先生很生气地说:不存了,把卡里的钱都给我取出来!
柜员告诉他:您的账户里有20多万元存款,如果全都取出来,为了您的资金安全,需要说明用途。
这下把林先生彻底惹火了,他当场把卡里的存款全部转到了自己的微信余额,并要求注销银行卡。
没想到柜员再次发难,注销银行卡需要办理手续,填写合理的理由,林先生忍着怒火填写了申请表,却又被告知理由不合理,无法通过。
争执了很久,林先生既没能存入50万现金,也没能注销银行卡。他拿着那50万现金和银行卡就离开了银行,把银行告上了法庭。
02 法律分析
根据《反洗钱法》第十六条规定,金融机构应当核对客户身份,了解客户的金融交易目的和资金来源。
也就是说,银行有权也有义务对大额存款的来源进行询问,但是需要与《民法典》规定的公民隐私权保护相平衡。
本案的银行要求林先生详细说明资金来源的做法,虽然出于反洗钱的考虑,但已经超出了合理范围,侵犯了林先生的隐私权。
林先生作为长期客户,没有特殊风险,银行就不应过度询问。
根据《商业银行法》的规定:商业银行应当尊重客户自主选择权,不得以任何理由拒绝客户办理销户;任何单位和个人不得违法干预存款人自由支配其合法存款。
银行拒绝为林先生办理存款、取款和销户等基本业务,构成对其服务义务的违反。
法院审理后认为,银行有权询问大额存款来源,但应当注意方式方法,不得过度干涉客户隐私,并且无权无故限制客户存取款和注销账户的自由。
最后法院判决:银行为林先生办理取款、注销卡业务,并赔偿精神损失费5000元。
03 案件看法
网友们表示:银行问钱哪里来的,就说隔壁银行取出来的。要是问取钱干啥,就说存到别的银行去。
对于这件事儿,你怎么看呢?
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