这位提问的网友也算是幸运的,今年43岁,税前收入30万,但对上班非常厌倦,想辞职。
不工作的话就要自己交社保,等50退休吧,又觉得很难熬,无房贷压力,娃明年考大学。
问:是你,你怎么选?
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偶尔我也会幻想自己不上班了,可能我会带着电脑,一边游走各地,不以旅游为目的地去认识一个地方,体验更丰富的世界,一边随意地写写散文什么的,妥妥的诗与远方。
毕竟人生是用来体验的,有些事情现在不做,可能以后都做不了了。
比如我喜欢户外徒步,刚刚周末走了一条单日徒行的路线,还算不错,只是体力真的没以前牛逼了,几乎把我累得中暑....
要是等到退休时再干这些事情,估计够呛,大概率就干不动了。
要做自己热爱的事情,过上期望中的生活,也是需要成本的,我自己也粗略估算过。
比如到一个陌生的地方停留,要租上一个便宜的房间,至少能睡觉的,同时还有一天三顿,再简单也要吃吧?
这些都是固定支出。
同时,除了还房贷以外,可能还要考虑父母的身体康,还有自己以后的潜在医疗费用,等等。
一算下来,发现还是没有底气完全不上班。
于是只能找了个折中的方法,就是辞掉了大厂的工作,降薪来到现在的欧企上班,尽量让自己WLB(工作与生活平衡)。
工作也没以前卷,可支配的时间也比较多,休假相对也比较自由。
所以,边工作边生活,一年至少休两次长假,到不同的地方多日户外徒步,做一些老了后未必能做的事情。
周末也尽量做更多想做的事,去更多想去的地方。
这个折中的方案,其实还是可以的。
世界上不是所有事情都非黑即白,在辞职躺平与严重内卷之间,多少还会有个中间地带可以选。
当然,每个人的处境和追求不一样,特别是厌倦的程度,可能只有自己会懂。
但我也总结一下整体的思路吧。
01 . 积蓄能达到FIRE原则,那就最理想
FIRE是Financial Independence, Retire Early的缩写,中文可以翻译为“财务独立,提早退休”,这是一个财务管理的理念。
在这个理念中,当你积蓄达到一定程度,你可以通过低风险投资,每年获取稳定的收益,而这个收益,又刚好能覆盖你预期年支出,刚好达到平衡。
比如你有100万,每年通过定期存款、国债等低风险投资,利率按2%来算,那一年就有2万的收益。
如果你预计一年支出是2万,那你100万的本金就一直不会亏空,单靠利息就能养活自己。
当然,这只是理念,具体的预期支出和收益率,自己根据个人情况来核算。
你的积蓄越超出这个安全线,那么你越有底气。
02 . 辞职不是逃避,而是追求
比如我自己,如果不上班,是有一个自己希望的生活状态,哪怕不太清晰,但也是一种追求。
但有些朋友,辞职不干后发现,好像也没什么事情好干,完全不知道自己想要做些什么,于是一天天躺尸后,又开始厌倦生活。
逃离职场,不应该是纯粹地为了不干,更多是要规划自己的人生。
03 . 不上班可以,但不工作不行
辞职后,人总不能啥事都不干的,至少你应该要有事可做,而这些事刚好又能为自己带来收入,同时又不厌恶,那就最好了。
说个简单的例子,之前打网约车和司机聊了一下,发现他是广州两套房的本土人,孩子也上大学了,房产价值还不低,那他为啥还跑网约车呢?
他是自由出勤,跑够2千元左右的收入,就会和朋友去海钓,做自己喜欢的事情。
这不是中国人的特色,同样有一次我出差维也纳,也碰到一位60岁左右的司机,他说赚够钱就去英国旅游,把钱花光再回来当司机。
所以,很多人都会有工作可做,不是彻底摆烂。
上班不是人生的唯一,他只是生活的工具而已,生活才是人生的目的。
当这把工具你用起来比较顺,那当然是好.....实在觉得不顺,要么就是换把工具,要么就是忠于生活。
结合自己情况,找到自洽的平衡点,再作选择。