昨天聚会，有几位精算师（而且还是北美、中国、英国至少三重认证，后面会讲这些认证）师弟师妹，大家聊保险产品精算，我说：你们看，现在真真假假、虚虚实实，互联网上精算师貌似一大堆，可是吧，老百姓对于这块的常识挺需要普及的，如果能把专业的保险产品精算知识，用简单的语言告诉大家，是挺好的事儿，我反正是不行，门外汉，未来看你们啦。精算师，到底是什么？分享分享这个倒是还可以。
2023年7月21日
乌镇
神秘的精算师
精算师，这个高校专业，是必须具有数学背景的专业领域。北大数学科学学院（北大四大疯人院之首），就是这个领域的人才培养摇篮之一。
精算师门槛很高，虽然我们风保系是理科生，但是大一开始，高等数学比精算专业的高等数学，肯定要求低了很多。
我记得当时我们特别佩服的就是一位研究生师兄还没毕业就通过了北美精算师几门考试。
虽然，我深感佩服的原因，很大一部分是这个考试很贵（一门几百美金？），我们作为穷穷的学生，几百美金能打多少晚上通宵网吧游戏了？
可是，互联网越来越普及，精算师好像越来越多了，尤其互联网上各种打着精算师名号的，你先问问，他是哪门子的精算师？
精算师不神秘，北大也出了不少精算师，我还认识很多出身于各高校的精算师，尤其南开，堪称中国精算师的摇篮。
精算师，一般都是腼腆、内向、能喝酒、坚持原则、思维缜密，尤其总精（后面讲总精是啥）。
精算师，有多少种？精算师一般属于一个或多个专业组织：
中国精算师协会（CAA）、
台湾中华台北精算协会、
英国精算师协会（IFoA）、
北美精算师协会（SOA）、
国际精算师协会（IAA）、
北美财险精算学会（CAS）、
美国养老金精算师协会（ASPA）、
荷兰的精算协会 、
印度的印度精算协会、
南非的南非精算协会、
美国精算学会、
加拿大的加拿大精算协会、
丹麦的丹麦精算协会、
瑞士的瑞士精算协会、
德国的德国精算协会、
苏格兰的精算学院、
欧盟的精算组织、
匈牙利的匈牙利精算协会、
澳大利亚的澳大利亚精算协会、
巴西的巴西精算协会、
国际精算顾问协会、
以色列精算协会、
比利时的比利时精算皇家协会、
爱尔兰的爱尔兰精算协会、
日本财团法人精算会
等等。。。
精算轶事
中华人民共和国成立前，中国只有三个人：陈思度、陶汉生、李守坤，获得了北美精算学会准精算师的资格，是中国仅有的精算人才。
1949年之后，中国的精算事业陷入停顿。改革开放后，精算事业才又重新恢复。
特别是中国保险复业后，为了解决人才断档的问题，国家还公派出去一批人才，去海外或国际保险巨头学习精算，促进了中国保险业发展。
1983年，乌通元兼任中国人保公司的海外机构精算师，“精算师”这个职位重新出现。
1988年，南开大学率先尝试从国外引进精算学师资培养精算师，与北美精算协会（SOA）联合培养保险学（精算方向）研究生，开创中国精算教育的先河。
这也是我认为南开是精算摇篮的原因。
至此，中国正式开始了精算教育。此后，中央财经大学、湖南大学、复旦大学等相继开设了精算专业，中国精算师队伍才伴随着中国保险行业一起逐渐成长、壮大。
而世界上，最早把统计、概率运用到保险领域，类似现代精算技术的，可以说是苏格兰寡妇基金，很传奇的一段历史。
1744年。牧师们相信神明可以帮助信徒度过难关，牧师亚历山大·韦伯斯特（Alexander Webster）和罗伯特·华莱士（Robert Wallace）也不例外。但每当有神职人员去世时，遗孀与他的孩子如何生活，总是难题，于是这两位苏格兰牧师打算成立一支基金，为神职人员的遗孀和孤儿提供补助。
根据他们的建议，教会的每一位牧师都将收入的一部分投进基金，基金用这笔钱进行投资，如果牧师过世，遗孀和他的孩子便能从基金的获利中取得分红，她的余生也就有了保障。
但这支基金正常运作的前提，首先要算得清账。于是两位牧师联络了爱丁堡大学的数学教授科林·麦克劳林（Colin Maclaurin）。依据当地民众的经验数据，他们发现了一些规律：
彼时苏格兰约有930位长老教会牧师，平均每年有27位离世，其中约18位会留下遗孀。有遗孀的家庭，2位可能有不到16岁的孩子，而在没有留下遗孀的几位中，5位会留下孤儿。
他们还估算了遗孀有可能在多久之后过世或再婚（这时基金会停止补助），有了这些结果后，韦伯斯特和华莱士就能测算出加入基金的牧师每人该付多少钱，为自己的亲人打算。
当时定下的规则是，如果牧师年缴2英镑12先令2便士，他的遗孀便能一年得到10英镑。如果想获取更多，可以选择年缴6英镑11先令3便士，遗孀一年就能得到25英镑，生活也就更有保障。
根据他们的计算，到1765年时，这个“苏格兰教会牧师遗孀及孩童抚恤基金”（苏格兰遗孀公司雏形）总规模会有58348英镑。结果，他们的测算准确到不可思议。到了这一年时，基金总规模为58347英镑，只比预测结果相差1英镑。
按照如今的说法，两位教士使用的概率计算法，就是现在保险精算学的基础。
精算师资格认证
1、中国
"中国精算师"资格考试分为准精算师和精算师两部分。看到了吧，中国精算师还分“准精算师”和“精算师”。
原有规定：
准精算师部分考试共九门必考课程，考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。
精算师部分考试计划设置十门课程，其中包括必修课和选修课，获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得"精算师考试合格证书"。
为啥说原有规定呢，特别要说明一下，中国精算师一度暂停了9年，最近才恢复。7月17日，国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部发布了《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》（以下简称《资格规定》《实施办法》）。这意味着，精算师职业资格考试自2014年起被取消后，时隔9年再度重启。
中国精算师协会关于发布《2023年精算师职业资格考试大纲》等文件的公告
根据《国家金融监督管理总局 人力资源社会保障部关于印发精算师职业资格规定和精算师职业资格考试实施办法的通知》（金规〔2023〕3号）有关规定，中国精算师协会制定了《2023年精算师职业资格考试大纲》《2023年精算师职业资格考试参考教材及资料》《精算师职业资格考试新旧体系转换规则》，现予公告。
附件：1.2023年精算师职业资格考试大纲
2.2023年精算师职业资格考试参考教材及资料
3.精算师职业资格考试新旧体系转换规则
中国精算师协会
2023年7月18日
详情参考：
需要强调指出的是，对取得"精算师考试合格证书"者，还需经过特别申请，经审查同意后方可以"精算师"名义在商业保险机构中执业。
2、海外
国外认证也是类似，比如在法国，大多数精算学习在大学里完成，而在美国，则在大学毕业后的工作中完成。
美国的精算考试主要由精算师协会（人身险精算师）和北美财险精算学会（CAS）（财产/意外险精算师）举办。
精算师协会规定考生通过六门考试可以取得准会员资格，如果再通过另外两门考试，则可以取得会员资格。
北美财险精算学会（CAS）要求考生通过八门考试（P，FM，MFE，C，3LC，3ST，5，6）可以取得准会员资格，如果再通过三门附加考试（7，8，9），则可以取得会员资格。
众所周知，通过这些考试极其困难。考试的合格率低于50%，通常在30%到40%之间，并且有部分仅仅每两年举办一次。除了严格的考试要求，考生必须具备一定的学历（协会认可的）和工作经历。
一个考生只有取得了准会员或者会员资格才能称为一个“精算师”。
精算师就业
精算师从事的工作，方向有那么几类，如果你有打算往这个领域发展，或者你希望子女往这个方向发展，可以参考：
1、保险公司
保险公司的精算师的头儿，就是“总精算师”，简称“总精”，南开、央财、北大、人大等高校，都出来不少“总精”。
中国的保险公司，财险88家，寿险92家，每家一位总精算师，也就是200来人的盘子。
如果你想成为一名总精算师，就挤进这200人的圈子吧。
挤进这200人的前提，先入职到精算或产品部。这个就多了，还有再保险公司，至少2000人的盘子了。
另外，从精算师，总精，晋升到保险公司其他部门高管的也很多，比如财务、风控，甚至总裁、董事长。
2、咨询类公司
精算咨询，也是一个重要方向，我们大师姐就是典型代表。
精算咨询公司服务于保险公司，为保司提供精算技术方面的一些支持。
有人问了，保险公司不是自己有精算师吗？
不冲突。咨询公司的优势是，历史弥久，有丰富的经验，可以在某些领域帮助到保险公司。
3、科技类公司
尤其涉及到保险产品设计的科技，风控的科技，也是精算师的用武之地，但盘子不大，我觉得就百八十人。
而且，一般的科技公司也请不起精算师。
4、保险服务顾问
除了现在有一些互联网上骗人的假精算师（遇到这种你先问问他是哪门子精算师），有一些精算师亲自下场做业务了，面向客户提供保险产品配置建议。
最后，如果你遇到一位：
“北大精算师”
可一定要珍惜TA！
因为，TA一定是：专业犀利的，说真话的，刚正不阿的，有点腼腆的，又能喝点小酒的，掼蛋水平一般的，可爱的，带给保险从业者与消费者真的知识的，出身于北京大学的，全球总共就百八十人的（具体数字我不知道哈），保险精算师。
