2023年3月2日
下面分别是养老金产品，与人寿产品，两个系列产品与客户构建交互能力体系的案例，也是思路方向。
养老金产品
市场玩家正在从完整的客户旅程上强化客户互动，包括建立养老客户画像，开展投资者教育，以及布局多元触点。
领先玩家正在发力挖掘养老客户画像，洞察客户需求。在个人养老金试点上线前，招商银行已在手机APP上线养老金融专区，开通个人养老金账户预约服务，提前根据客户资金能力和过往投资经验洞察潜在客群需求及其画像 。
发力投资者教育，培养养老理财规划意识以及正确的长期投资观念。例如，工商银行在其养老金板块开发了养老规划测算和养老资产全视图，帮助客户更好地了解养老规划重要性及其自身财务水平，树立正确的投资预期。为支持个人养老金账户启动，工商银行上线一系列投资者教育专栏，包括产品类别、政策解读、税优计算及领取方法等内容，帮助用户全方位理解个人养老金投资方式。
加速建立多元触点。以线下为例，头部玩家正在通过员工宣讲大会、专属养老理财顾问团队等方式布局客户服务触点；在线上，伴随着一系列辅助工具的迭代，如智能投顾，金融机构能正在更主动地建立与客户的连接。在第二支柱，在年金受托服务领域，除了满足缴费、投资、领取等常规业务，国寿养老还积极开展员工研讨与培训，布局大类资产配置、风险管理等定制化运营管理功能，积极与企业客户在各个运营环节产生更多互动，并根据其需求动态调整服务内容 。在第三支柱，光大银行发力建设多元用户触点，对线下物理网点进行适老化改造，计划组建养老投顾团队与客户进行线下互动；在线上通过手机银行与云缴费平台设立养老金融专区，及时分享政策解读与咨询服务，主动与客户产生交互及反馈 。
人寿产品
美国人寿保险巨头恒康保险（John Hancock）在2018年9月宣布全面停止承保传统人寿保险，只销售通过可穿戴设备和智能手机追踪健身和健康数据的“互动式”保单。
具体来说，恒康与专业健康数据平台Vitality合作，提供两类产品，一是“保持健康”基本版本Vitality GO，被保险人可以通过移动设备客户端和网站，确立其个性化的健康目标，访问专业健身和营养膳食资源，如果能实现关键的健康目标，就可以获得一些主要品牌的销售折扣。二是升级版Vitality PLUS，消费者在原有保险价格之上，每月支付2美元，就可以额外享受到Vitality计划的所有福利，包括：获得赠送的或付费的智能运动手环，以更为方便地记录日常健康行为；因其日常健康行为获得相应奖励，以节约年度保费（最高折扣可达15%）；享受数十万家酒店的独家优惠等。
恒康的跟踪研究结果表明，互动式保单持有人的平均行走步数大约是美国平均水平的2倍；保单持有人每年与Vitality计划相关的行为大约有576次，而传统保单的客户每年与保险公司的互动一般为1—2次。
这种模式的宝贵经验在于，基于新技术条件，与大数据平台合作，通过沉淀巨量的、多维度的用户使用习惯和行为数据，有效地改善信息不对称的局面，有助于进一步为客户“画像”，评估其需求与风险；同时，该模式基于灵活的、融合机器学习和多渠道参与的自适应数据平台和海量数据支持的健康管理经验，为客户提供有临床证据支持的、个性化的健康改进建议，从而提升客户整体健康水平，继而改善理赔经验。
值得一提的是，恒康还基于最新的行为经济学理论成果，提供独特的、游戏化的方法，不仅会让个人因采用健康行为而得到奖励，而且会让他们着迷并成为“回头客”。
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