“慈善+金融” 探索财富管理新路径

财富 2024-11-30 22:22 北京

11月13日—14日，云南元阳民族小学、屏边半坡中信希望小学分别举行了一场特别的慈善捐赠活动，上千名孩子收到了爱心包裹，学校也有了设备齐全的梦想教室和美术画室。

这场捐赠活动的特别之处，在于本次193.8万元的慈善捐款全部来源于一支特别的产品，即首支慈善主题“中信创品”——“安盈象固收稳利温暖童行理财”。这些款项通过中信与中国乡村发展基金会的合作，将用于云南、西藏等乡村振兴地区的儿童成长教育领域。

财富向善：变革创新的生动实践

中信集团作为一家中管金融企业，坚持落实金融工作的政治性、人民性，践行“服务实体经济、促进共同富裕”的使命初心。2024年以来，中信集团为帮扶区县引进、投入各类资金超9亿元，实现消费帮扶1.1亿元。中信集团副总经理曾琪表示，集团党委深入贯彻党中央决策部署，坚决扛起定点帮扶政治责任，把中信所能和当地所需结合起来，持续加大帮扶工作力度。

这一次慈善主题“中信创品”的捐赠，进一步拓宽了慈善资金来源、释放了社会公益价值。自2023年9月以来，“中信创品”规模在短短一年内实现了从零到百亿的突破，这得益于中信金控财富管理委员会资产管理工作室（以下简称“资管工作室”）的有益创新，探索出了一条“慈善+金融”的市场化慈善捐赠新模式。

正如中信金控总经理曹国强在捐赠活动上提到的，一年前的“无心插柳”，“中信创品”成为深耕于元阳和屏边的种子；一年后的再次相聚，大家共同见证这粒慈善种子破土发芽。这次捐赠的爱心包裹和美术画室，都是来源于首支“中信创品”的慈善资金。

其实，任何的“无心插柳”，背后都是倾尽全力的“用心为之”。慈善主题“中信创品”是资管工作室打造的首支产品，资管工作室则是其创设和运行的重要机制保障。

中信金控成立以来，通过设立中信金控财富管理委员会，整合旗下银行、券商、信托、理财、基金、保险等金融子公司资源，并下设投行业务、零售体系建设和资产配置三个专业委员会，以及股权投资联盟、资产管理、特殊资产、养老金融、年金、同业+、品牌七个专项工作室，形成了“1+3+7”的财富管理体系。

“资管工作室”作为“1+3+7”财富管理体系中的重要一环，注重整合中信资产管理的渠道和资源，工作室主任由信银理财公司总裁担任，中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等金融子公司共同参与，这样既可以发挥各自的优势和所长，又能相互促进、加强协作。这让中信在落实金融工作政治性和人民性上，有了切实可靠的抓手，让“财富向善”真正具备了落地场景。

中信创品：探索“慈善+金融”新路径

面对目前复杂多变的金融市场环境，投资者的需求也日益多样化。如何打造一个多元化、创新型的财富产品体系，是“资管工作室”面临的时代考题。

“资管工作室”立足于挖掘中信内部优质资产，统筹产品创新、研究共享、投资协同、风险防控，助推中信资产管理板块整体提升和发展。去年以来，“资管工作室”先后牵头创设了慈善、绿色、区域等不同类型“中信创品”，目前累计规模已近150亿元。

首支“中信创品”选择在慈善公益领域发力，就是为了率先在慈善与金融之间架起一座桥梁，探索一条“慈善+金融”的新路径。截至2024年10月末，慈善主题“中信创品”规模近100亿元，全部产品到期后，预计可产生慈善捐赠金额超千万元，

中国乡村发展基金会副理事长陈志刚在捐赠活动上提到，“中信创品”慈善理财通过与慈善机构合作，不断推进包括“爱心包裹”“暖象课堂”等公益项目，改善乡村学校办学条件、弥补教育资源不足，成为提升乡村教育质量的示范引领者。

事实上，市场上传统的“慈善+金融”模式，以往比较常见的是慈善信托，但因为客群门槛较高，实际影响较为有限。慈善主题“中信创品”则不仅在产品结构设计上有所创新，更重要的是围绕国家重点支持的领域和行业，创设与国家发展战略相一致，致力于服务实体经济和普惠民生的资产管理产品。

中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”。为此，在“金融+慈善”的普惠金融主题基础上，“中信创品”还聚焦绿色金融和区域经济等领域，相继推出“金融+绿色”和“金融+区域”等不同产品，以资产管理模式服务金融“五篇大文章”之所需。

比如，在绿色金融方面，资管工作室成员单位探索创设了ESG系列“中信创品”，运用ESG投资理念及策略，在ESG框架下评价投资资产，主动提升产品ESG质量，助力绿色金融可持续发展。

中信优品：打造全市场联合甄选机制

据了解，“中信创品”仅是中信财富管理体系的两大利器之一。早在2022年中信金控成立之初，其牵头设立的中信金控财富委资产配置委员会（以下简称“资配委”）就已推出“中信优品”。

“中信优品”与其他产品不同，其比较优势在于发挥了中信旗下金融子公司在资管、渠道、运营等多方面优势，通过优选机构、优选管理人、优选策略，最终做到从全市场甄选优质的财富产品。

截至2024年10月末，“中信优品”的23支产品累计规模已超2000亿元，其中固收类9支产品全部达成业绩基准；权益类14支产品，准入以来的同类业绩平均排名在前34.14%分位。

“中信优品”之“优”，在于严把准入关。选品流程上，严格遵循“主观+量化”的机制，既有各金融子公司专家集体表决，又有量化系统的多维度专业评分，确保每一支备选产品都要达到既定准入标准。

“中信优品”之“优”，在于投研专业赋能。资配委每季度发布大类资产配置研究报告，聚焦宏观经济、金融政策、资本市场、债券市场以及大类资产，前瞻研判并定期给出观点建议，指导“中信优品”的产品规划和资产配置。

“中信优品”之“优”，在于动态跟踪管理。“中信优品”坚持长期主义，注重产品的长期业绩和持续跟踪。资配委定期与子公司和产品管理人沟通，围绕资产配置观点、持仓变化、业绩表现等方面，每季度制定产品运作报告，并根据需要及时启动预警乃至退出机制，以保障投资者利益。

“中信优品”之“优”，在于风险同防同控。资配委充分发挥各金融子公司的多业务、全牌照、大视角的综合能力，统筹多家子公司，按季度对产品进行信用风险交叉互评，实现多维度风险识别。

在可预见的未来，从选品到创品，从优选到优创，已成为中信财富管理领域的一条重要脉络。随着更多“中信创品”、“中信优品”的持续推出，相信“中信联合舰队”将在财富管理大时代，乘风驰骋向前。

来源：新华网

—完—

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