被好友拖入信用黑名单?担保责任解除后征信记录还能保留多久?
导语
在金融借贷中，为朋友担保是一种常见的信任行为，但由此带来的信用问题却可能纠缠多年。本文将通过一起担保纠纷案，剖析担保责任与征信权益的法律界限，为公众提供借鉴。
案情回顾
2008年，孙先生(化名)因生意需要，向某银行申请10万元贷款。银行要求提供担保，孙先生便找到了好友李先生(化名)。碍于情面，李先生毫不犹豫地签署了《保证合同》，以连带责任保证的方式为孙先生提供担保，保证期间为借款到期后两年。
2009年2月，借款合同正式签订，银行如期发放贷款。可惜到了还款期限，孙先生未能按时履约，银行在未向李先生主张担保责任的情况下，将其担保未还贷款的不良记录上传至中国人民银行征信系统。
时间一晃过去十多年，孙先生的贷款依然未还清，而李先生的不良征信记录始终“挂”在征信系统中，导致他无法申请新的贷款。李先生多次与银行沟通未果，只能将银行诉至法院，要求消除不良征信记录，并恢复名誉。
法律解读
本案涉及两个核心法律问题：
担保责任的有效期限是否已经届满?
征信不良记录保存的时限如何界定?
根据《中华人民共和国民法典》第六百九十三条，连带责任担保的债权人应在保证期间内请求保证人承担责任，超过期间则保证责任消失。本案中，李先生的担保责任于2011年5月18日届满，而银行未在此之前主张其担保责任。因此，李先生的保证责任已依法解除。
关于征信记录的保存期限，《征信业管理条例》第十六条规定：“不良信息的保存期限自不良行为或事件终止之日起为5年。”即便借款未偿清，担保责任解除已成事实，李先生的不良征信记录早该从2011年起算，至2016年消除。然而，银行未按规定处理，导致李先生的征信受损长达13年。
法院认为，银行在李先生担保责任解除后，未及时删除相关信息，属于违法行为。最终判令银行向征信系统如实提供信息，消除不良记录，并恢复李先生名誉。一审判决生效后，双方均未上诉。
案件看法
网友A：信用记录对现代生活影响深远，担保前一定要了解相关法律，不可轻率行事。
网友B：银行未及时消除不良记录显然不合理，担保期限届满就不应继续记录在案。
网友C：连带担保责任虽有风险，但也能通过合同约定及法律来保护自己权益。
免责声明
本文根据真实案例改编，文中当事人均为化名，本文不构成任何法律意见或建议，仅供读者参考。
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