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2024年10月31日，在Gilbert + Tobin金融服务论坛的主旨演讲中，ACCC主席Gina Cass-Gottlieb谈到了金融服务领域正在发生的重大变化以及这些变化对ACCC工作的影响。首先，Gina Cass-Gottlieb阐释了在经济困难时期保护、协助和告知消费者以及促进竞争的需求。其次，她概述了数字经济的崛起如何从根本上改变金融服务的运作方式，并将继续塑造ACCC在这个领域的未来工作。最后，她简要谈及气候变化以及保险市场相关工作，以了解其对生活在风险最大的地区的消费者的影响。
由于原文篇幅较长，小编仅对演讲中的重要内容作简要介绍并分为上下两篇推出，详细内容请参见原文。
数字经济的机遇与挑战
数字经济的崛起使得其成为推动金融服务发生根本性变革的第二大主要力量，数字技术使交易更加快速、高效，并为创新创造了新的机遇。然而机遇总是与挑战并存，挑战之一即为确保数字经济的利益得到公平分配，特别是对于数字技术知识匮乏或身处数字基础设施有限地区的消费者和企业。
打击和预防诈骗
数字经济崛起的另一大挑战是诈骗的增多。ACCC通过国家反诈骗中心（National Anti-Scam Centre）致力于以更协作、更合作的方式打击诈骗，包括与政府、执法部门、银行、电信公司、数字平台、消费者团体和澳大利亚金融犯罪交易所（Australian Financial Crimes Exchange）等行业的合作伙伴密切合作。
在诈骗预防问题上，ACCC大力支持政府承诺在新的诈骗预防框架立法下，在诈骗生态系统中引入强制性且可执行的诈骗法规，以预防框架和法规总体原则促进各部门采取一致措施应对诈骗，并为政府、监管机构和包括银行、电信和数字平台在内的私营部门提供明确的作用和责任。
除了可执行的法规外，立法草案相关的经济改革旨在保护澳大利亚人免受诈骗烦扰。它采取了一种整体方法，弥补了诈骗者经常利用的漏洞。该框架规定了打击诈骗的强制性义务、对违规行为规定了严厉的处罚措施，并建立了消费者寻求赔偿的争议解决途径。根据该框架，金融服务部长可以指定特定部门并要求其建立预防、发现、报告、阻止和应对诈骗的系统。银行、电信公司和数字平台将成为首批实施这些变革的企业。
应对现金使用量下降的问题
随着数字支付的增长和现金使用的减少，确保人们能够持续使用现金（特别是在农村和偏远地区）仍然是一个优先事项。具体而言，这包括最近批准金融和零售行业的主要参与者之间开展合作，以维持对现金运输服务的使用。
2023年，ACCC批准了澳大利亚两家主要的现金运输提供商Armaguard和Prosegur的合并，但须遵守法院可强制执行的承诺。此类合并可能会对竞争产生深远影响，但ACCC考虑到该行业面临的独特挑战，最终批准了该项合并。但在合并后，人们开始担心现金押运行业目前形式的可持续性。对此，澳大利亚银行协会（ABA）向ACCC提交了一系列申请，寻求授权允许其成员银行、澳大利亚邮政、零售商、超市和其他行业参与者进行合作。此次合作旨在制定全行业解决方案，确保整个经济体的现金服务持续可用。此外，如果发生Armaguard故障，合作还将确保业务连续性措施；制定长期措施，确保现金押运服务的可持续性。
ACCC认识到这一问题的紧迫性，并授予了临时授权、附带报告和透明度条件，允许ACCC监督讨论的进展，并确保包括农村和偏远社区在内的利益相关者得到充分咨询。
金融服务的未来：创新和竞争
展望未来，金融服务行业正处于重大变革的前沿，ACCC继续积极监控创新和发展，以确保在不断变化的环境中继续保护消费者并促进公平竞争。
最近的一个例子是苹果公司提议自愿向澳大利亚开发商开放其近场通信技术。虽然ACCC支持苹果公司自愿提供更多硬件功能（如NFC）的举措，但我们了解到苹果公司尚未公开宣布这一变更的全部细节，包括寻求访问权限的人需要支付的费用。目前，议会正在审议支付系统监管框架的修正案，该修正案将有助于对数字钱包服务进行监管。ACCC将继续与财政部密切合作，推动政府考虑ACCC建议的数字平台消费者保护和竞争监管改革。
气候变化下的消费者权益保护
气候变化的影响已不再是一个遥远的威胁，天气事件的频繁与严重对许多澳大利亚人来说意味着其家园和生计面临更高的风险。
澳大利亚政府设立气旋再保险池是为了帮助降低高风险地区居民的保险费。目前已看到政府干预措施取得了一些积极成果，ACCC关于气旋再保险池的最新监测报告显示，该保险池已开始为某些地区的部分消费者提供较低的保费。对于在澳大利亚飓风风险较高的地区承保的保险公司来说，再保险池为他们节省了一些成本。保险公司正在做出改变，将这些节省的成本转嫁给消费者。
然而，这些节省的成本在不同程度上被一系列成本压力所抵消。全球再保险市场正在趋于疲软，极端天气事件越来越频繁，建筑材料和劳动力成本也在不断上涨。这些压力使得消费者更难从节省的成本中看到保险池带来的全部好处。现实情况是，许多澳大利亚人的保险费仍然很高。概言之，保险池可以为那些最容易受到飓风影响的人提供一些救济，但仅凭保险池无法解决更普遍的保险可负担性问题。
随着气候变化加剧，整个风险管理方法都在发生改变。我们仍然相信，在极端天气事件日益频繁和严重的当今世界，ACCC认为其在澳大利亚北部保险调查中提出的许多建议对于改善保险市场为消费者服务的方式仍然具有重大意义。
驾驭变革，迈向未来
最后，在生活成本压力、数字经济崛起和气候变化等一系列因素的推动下，金融服务行业正在经历重大转型。ACCC致力于以促进竞争、保护消费者和确保广泛分享创新成果的方式驾驭这些变革。
ACCC期待继续在这一领域开展工作，并与行业、政府和其他利益相关者合作，共同塑造澳大利亚金融服务的未来，共同应对未来的机遇和挑战。
翻译：周子妍
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