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2024年10月31日，在Gilbert + Tobin金融服务论坛的主旨演讲中，ACCC主席Gina Cass-Gottlieb谈到了金融服务领域正在发生的重大变化以及这些变化对ACCC工作的影响。首先，Gina Cass-Gottlieb阐释了在经济困难时期保护、协助和告知消费者以及促进竞争的需求。其次，她概述了数字经济的崛起如何从根本上改变金融服务的运作方式，并将继续塑造ACCC在这个领域的未来工作。最后，她简要谈及气候变化以及保险市场相关工作，以了解其对生活在风险最大的地区的消费者的影响。
由于原文篇幅较长，小编仅对演讲中的重要内容作简要介绍并分为上下两篇推出，详细内容请参见原文。
零售银行市场的生活成本与竞争情况
澳大利亚公民的生活成本不断上升，在利率持续高企的当下，消费者能够获得一系列金融产品和服务，并能够比较各种报价，根据需求和预算选择最划算的产品和服务，这一点比以往任何时候都更加重要。金融服务业的选择和竞争是保持零售价格高效且实惠的关键。
过去几年，ACCC开展了两项重要工作，即零售存款和住房贷款定价调查，凸显了持续的挑战以及提高透明度的机会。ACCC发现，消费者对金融服务的参与度仍然很低，主要是由于摩擦和障碍使人们难以有效地搜索、比较和转换产品。这些障碍包括复杂且不透明的定价策略，例如奖励利率、入门优惠和酌情折扣。定价策略不仅让消费者难以比较产品，而且往往无法满足他们的需求和预算。此外，银行网站之间缺乏一致性，与比较网站之间的商业安排存在冲突，这使消费者更难获得所提供产品的客观观点。
这些问题之所以长期存在，部分原因在于零售银行市场缺乏竞争，对银行市场竞争不足以及整体经济的担忧，从澳大利亚竞争法庭的最新裁决中也可窥见。
降低银行卡手续费
在谈到金融服务行业为应对生活成本压力而进行的变革时，最近ACCC发布了针对消费者和小企业支付的银行卡手续费的另一个公告，包括了向ACCC提供210万美元的新资金用于今年和明年的余额，以解决过高的银行卡手续费问题。ACCC有权对超出商家接受银行卡成本的商业附加费采取行动。
澳大利亚储备银行本月发布的第一份咨询文件《商家银行卡支付成本和附加费审查》同样强调了这一问题。
通过消费者数据权利加强消费者参与
消费者数据权利（CDR）是另一个体量巨大且具有相当潜力的领域，是数字世界中竞争政策的重要组成部分。世界各国对数据共享计划（特别是开放式银行业务）的兴趣日益浓厚。而澳大利亚的CDR赋予消费者安全访问数据持有者所持有的关于其数据的权利，并有权将此信息传输给授权的第三方。数据传输通过安全技术进行，并需要经过严格的同意流程。
CDR不仅让消费者能够更好地控制自己的个人数据，还通过降低新市场参与者的准入门槛，增强他们对数字经济的参与度、促进竞争。CDR的成功和消费者利益与建立一个充满活力的参与者生态系统有着内在联系，且该系统正在继续成熟和发展，有望在未来实现增长并扩展使用案例。
执行竞争法
ACCC正在准备针对Mastercard的诉讼，该案定于2025年3月开庭。在该案中，ACCC指控Mastercard向20多家大型零售企业提供折扣，条件是其承诺通过Mastercard而非电子支付网络处理其Mastercard电子支付借记卡的所有或大部分交易。ACCC认为，此举旨在通过阻止企业使用唯一替代网络eftpos（即使成本最低），大幅减少借记卡受理服务供应方面的竞争。
倡导经营者集中相关的法律改革
在当前市场集中度日益提高、生活成本不断上升的环境下，倡导经营者集中相关的法律改革对于经济和消费者而言尤为重要。2024年10月，合并改革法案提交议会审议，如获议会通过，新的合并监管制度将对ACCC、企业和澳大利亚社会产生重大影响。澳大利亚将从司法执行模式转向以行政制度为主，ACCC将成为每项已申报收购案的第一审裁决机构。
在期待新法规生效的同时，ACCC发布了《目标声明》，概述了其实施新制度的方法并减少过渡期间的不确定性，声明内容包括：提高透明度；为寻求批准的企业提供更高效、更快捷的流程和更确定的时间表，同时要求ACCC在法定时限内完成决策。在新制度下，预计约80%的合并将在15至20个工作日内获得批准。在目标声明中，ACCC还承诺采用基于风险的方法，以加强的数据和经济分析为基础，优先考虑更有可能损害社区的收购活动。
倡导禁止不公平交易行为相关的法律改革
近年来，ACCC发现了许多商业行为虽不太可能违反《澳大利亚消费者法》却对消费者造成了实际伤害。倡导引入禁止不公平交易行为的条款对于保护消费者和小型企业免受目前不属于《澳大利亚消费者法》管辖的行为的影响至关重要。
许多小型企业和消费者在与大型企业的交易中议价能力有限，更容易受到利用这种权力不平衡的不公平交易行为的影响。不公平交易行为导致了一个不公平的竞争环境，可能会阻碍或抑制小型企业参与市场竞争。而不公平交易行为改革将促进新的商业行为标准，有助于确保所有企业公平运营，并改善对所有消费者的保护。
翻译：周子妍
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