聊聊上期清单很多小伙伴问到的「好医保·长期医疗旗舰版」
几款清单中的保险有限时优惠活动；
补全清单的储蓄险推荐；
聊聊好医保·长期医疗旗舰版
先说第一个，好医保·长期医疗旗舰版我会关注这几个点：
延续了院外购药条款；
0 免赔，1 万以下部分赔付 30%；
特定疾病可保证续保终身；
院外购药是我很看好的条款，之前把医疗险清单的「推荐」换成好医保也是这个原因。
关于 0 免赔，之前也和大家聊过我的想法：有利于体验，但不利于性价比。我个人而言，如果完全一样的条款我会选不带 0 免赔的（但可惜等了一年了都没有 ）
「一般医疗」好医保旗舰版依然是保证 20 年续保，但癌症和 11 种心血管病可以终身保证续保，这个升级很赞 👇 这 11 种心血管病和癌症可以覆盖到重疾概率的大约 80%，只是可惜发病率很高的脑中风不在范围内。
而且终身续保的保障也体现在了保费上：
20～30 岁，用不上终身保证续保的年龄段，旗舰版的价格相比好医保·长期医疗（0 免赔）几乎相同；
但到了 50 岁以上，加价幅度有大约 40%。考虑到这个年龄段保费已经动辄上千，加价幅度还是挺明显的。
所以我个人感觉，旗舰版虽好，但不适合作为一个普适的推荐，更多适合在意医疗险长期续保、且不敏感价格的伙伴，或者人还比较年轻、相当于免费附带一个未来长期续保的选择权。
我会把 ta 放在「可选」的位置上。
几个优惠活动
合作伙伴告诉我，我的清单中有几款保险最近有优惠活动，也和大家同步下信息（提前说明，优惠活动只是添头哈，大家选保险重点还是看自己的需求和保险条款本身）
1、投保达尔文 9 号赠送 5 年护理服务
这个活动很有诚意的地方是，可以把权利赠送给直系亲属，父母、子女、配偶都可以。不过也有个限制，一旦赠予激活，未来的权利就锁定了，所以不能送给多个人。
投保过犹豫期以后，会收到保险公司的领取短信。
这个活动截止到 7 月 15 日，累积 1200 个名额，本来就有意投保达尔文 9 号的小伙伴可以关注下～
2、守卫者 6 号限时放宽人工核保门槛，需要的小伙伴可以关注下。这个细节比较多，我就直接贴合作伙伴分享过来的汇总图啦 👇
活动截止到 6 月 30 日，剩的时间不多了（抱歉我的错，这个月清单发晚了 ）
3、最后医疗险长相安 6 月 30 日前投保，赠送一年门诊、住院就医绿色通道，仅限被保险人。门诊也可以，所以用上的机会还是挺大的。
……
最后，保险清单的储蓄险部分更新回来了～
经过上一波报行合一调整，目前市面上的储蓄险除了税优品种，我觉得算是中规中矩吧。我的筛选思路——找 IRR 高的，然后剔除风险综合评级不高的保司；同类产品 IRR 接近的，选风险综合评级更高的保司👇 供大家参考
6 月保险清单
我比较喜欢的、给不同群体的配置顺序，供大家参考：
给自己：医疗险 → 重疾险 → 定期寿险 → 意外险。
给父母：医疗险 → 意外险（→ 定期寿险）。父母一般不需要投保定期寿险，如果依然在偿还贷款等负债，可以酌情考虑。年龄超过 50 岁，配置重疾险通常就不太划算了。
给孩子：医疗险 → 意外险 → 重疾险。
补充：有特殊要求的小伙伴，可以在文章里的任意小程序链接戳进去，预约顾问老师。他们会根据具体情况给出建议的，包括但不限于，有既往症、筛选可以投保的保险，看好一些我这里没推荐的，想要一个完整投保方案，等等等，都可以问～
下面是具体说明。
医疗险
医疗险的定位是医保的补充，用来补充医保覆盖不到的部分，比如更高额的医疗开支和更好的治疗手段。
挑选的时候建议大家优先注意这几个要素：保证多少年续保、是否涵盖外购药和质子重离子，先确定保障足够然后才是考虑免赔额和具体保费。我比较看好这几个 👇
看重院外购药，就选好医保·长期医疗（0 免赔）。不想要 0 免赔条款，希望保费便宜、用在刀刃上，或者看重 20 年保证续保，就选长相安。
应小伙伴的建议，之前还补充了一款中端医疗险推荐。除了可以看公立医院特需部、部分指定私立医院，它甚至还能报销非重疾既往症，只要投保 3 年内无相关理赔即可。感兴趣的小伙伴可以了解看看 👉 君龙臻爱无忧
往期讨论过的相关话题：
重疾险
医疗险可以保证医疗开支，让我们有钱治病。但罹患重疾治疗期间我们很可能无法继续工作，收入会因此中断，但生活开支像住房、餐饮却还要维持。重疾险的典型场景就是补偿中断的家庭收入，主要保障收入风险，而不是开支风险，这是重疾险和医疗险最大的区别。
有的小伙伴会问，那孩子没有工作收入，没有收入风险，还需要投保重疾险吗？实际上买给孩子的重疾险保障的是家长的工作收入，因为孩子如果生病需要照顾还是会影响家长的工作能力。
重疾险是罹患重疾直接赔付，所以挑选重疾险主要看保险的保额和保费，保障尽量高、保费尽量低。我比较看好这几个 👇
前面说完了达尔文 9 号的几个亮点可选责任，这里补充下成人重疾的一般配置思路，供大伙参考：
身故责任，我不会选，差价补定期寿险更实在；
缴费期限，选最长的，减少现金流压力；
有预算可以考虑选上 60 岁前额外赔付，正是重疾险发挥收入补偿作用最重要的年龄段；
癌症二次赔付，有条件可以选，毕竟成年男生 50%、女生 80% 以上的重疾都是癌症（仅限于单次重疾）
心血管二次，可选。这个不算普遍适用，但很适合高强度工作的伙伴们（仅限于单次重疾）
以小青龙 3 号为例，少儿重疾险的一般配置思路：
保障期限选 30 年，缴费 20 年。主要关注工作以前的保障，工作以后孩子就是独立个体了。保到 70 岁或者终身，也许从“课题分离”的角度来说并不必要，也不经济；
有条件的，疾病关爱保险金（也就是“额外赔付”）可以选上，扩充保额；
其他责任可以不选，像癌症二次这样的，对孩子来说概率太小了；
往期讨论过的相关话题：
定期寿险
定期寿险保障的风险和重疾险一样，也是保障收入风险。
典型场景，比如一个家庭有孩子、有房贷，如果一方意外离世，家庭收入会因此少了一大半，很难再维持正常家庭生活。再或者我们年轻人意外离世，那父母的养老应该怎么办？定期寿险解决的就是这个担忧。
定期寿险也属于一次性给付，同样重点关注保额和保费，通常保到退休年龄就够了。
往期讨论过的相关话题：
意外险
虽然意外险名义是赔付意外身故和伤残，但用上意外险的场景却更多是这两个：
意外医疗，意外险通常有 2 万左右的意外医疗报销额度，刚好补充医疗险 1 万以下的免赔额；
用来取代飞机、火车出行的单次旅行意外险，性价比明显更高。
我个人会优先从这两个角度来考虑意外险，尤其是给孩子和老人。
每次都要重复一下：看重身故责任的小伙伴建议优先考虑定寿而不是意外险，统计数据来看意外身故大约只占身故的 20%，反而是定寿性价比更高。意外险更重要的关注点在于意外医疗、伤残赔付以及代替旅行中的交通意外。
……
以上就是这个月的清单梳理了，希望对大伙有帮助。
最后几个例行提醒：
投保前一定要认真看健康告知，如实填写；
需要理赔时可以回来找这篇文章，这里也有保单管理和协助理赔支持，可以收藏下，以备不时之需；
每次文章下面都会有小伙伴留言问身体有恙，不符合投保条件怎么办。7 月的那一期我有给大家分享完整的思路，希望能帮到大伙。
有不懂或者比较私人的问题，可以在投保页面里点「预约顾问」，各种问题都可以问，不限于某一款保险，健康告知的问题也可以问。齐欣的顾问小伙伴们都非常靠谱，可以给大家详细解答（预约完记得接陌生号码电话哈）。我给大伙研究保险时的很多对比资料和保费数据也是齐欣小伙伴帮忙提供的，一起谢谢他们 🙏
祝好～
