伴随着保险行业预定利率的下调与产品结构的调整，分红险这种在投资方面“进可攻、退可守”的产品类型逐步走入了大家的视野，并开始成为市场越来越关注的一类产品。
在了解了分红险本身的优势以及运作机制之后，很多朋友在挑选分红险方面还是会有些困惑，毕竟分红险与收益全部确定的传统型产品不同，其背后公司投资实力的好坏与承诺兑现的高低，会直接影响客户到手的实际收益。
因此，想要挑选一款适合自己的优质分红险产品，确实不能盲目只看产品本身，更应该多多关注产品背后的一些信息。
那么，我们在挑选分红险时，最应该关注的重点是什么？今天的文章，我们就从四个维度出发，全面带大家了解，如何挑选到一款自己称心如意的分红险吧。
首先，我们要从这款分红险产品本身了解，产品在定价时使用的预定利率和演示利率，分别是多少。
对于一款分红险产品而言，预定利率代表的是这款分红险产品保证收益部分的高低。现在市场上绝大多数分红险产品用的预定利率都是2%，因此差异不大。
而分红险演示利率的高低，则代表着这个产品在预期收益的演示方面到底是激进还是保守。目前市面上的分红险产品，演示利率大多介于3.5%~4%之间，演示利率越高代表着产品收益演示越高、越激进，未来红利实现率的达成难度也越高；演示利率越低则代表着产品收益演示越低、越保守，未来红利实现率的达成难度也越容易。
关于选分红险产品，到底是选一个演示利率高的，还是选一个演示利率低的，没有绝对的答案，因为最终一切都要看产品实际的红利派发。
但是对于消费者而言，了解这个分红险产品的演示基础，以及对于这款产品未来的分红达成情况有一个合理的预期，是非常有必要的。
其次，是这家保险公司的投资实力。
分红险作为一款带有较强投资属性的产品，其背后保险公司的投资实力高低，将直接影响分红险实际能够给客户派发收益的多少。
因此，我们可以去关注这家保险公司过往三年的平均投资收益率，来看看这家公司最近几年的投资收益表现如何，以及过往十年的平均投资收益率，来看看这家公司在两个不同的经济周期中，是否能够保持相对稳定的投资收益率。
与此同时，这家公司投资团队主力成员的工作履历与学历背景，或者委托的外部资产管理机构的实力，以及这家公司分红险基金的主要投资标的和投资策略等，也具有很强的参考价值。
再次，是这家保险公司分红险过往的红利实现率表现。
如果我们把分红险产品的预期收益演示比作是“画饼”，那么一家保险公司分红险过往的红利实现率表现就体现了这家公司兑现承诺的能力。
饼画得大，产品确实更好卖，但是到了披露红利实现率的时候，那就是“潮水褪去看看谁在裸泳”的阶段了。
所以，红利实现率作为一个可以直接影响消费者决策以及反向影响保险公司分红险开发和经营策略的重要指标，将会在未来提供越来越强的参考价值。
最后，就是这家保险公司自身的综合实力了。
说实话，一家保险公司的综合实力，比方说品牌实力、风险综合评级、偿付能力充足率等，其实与这个分红险产品短期能够给客户带来怎样的分红收益，并无太大关系。
毕竟，一款分红险在短期的分红高低，完全是取决于这家公司投资做得好不好，以及舍不舍得给客户派发分红。
但是，如果从长期来看，一家保险公司的综合实力，代表着这家保险公司是否具备能够穿越经济周期、抵御金融市场衰退波动的实力。
而分红险作为一笔超长期投资，我们需要确保一家保险公司长期经营的稳健性以及经营策略的一致性，而这家保险公司的品牌实力、风险综合评级、偿付能力充足率等指标，在此刻就有了更加重要的意义。
好了，最后我们再来总结一下，挑选一款分红险产品最应该关注的四个重点——产品的收益结构，公司的投资实力，过往的红利实现率，以及公司的综合实力。大家学会了吗？
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