安顾相伴，常护常在丨明亚&德华安顾失能险新品“守护者”在济南发布
文化
2024-08-07 19:19
北京
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8月6日，德华安顾人寿携手明亚保险经纪、梧桐树保险经纪、大童保险服务以及分子实验室共同在济南举办“安顾相伴，守护常在”失能保险发展探寻暨“守护者”失能收入损失保险新品联合发布会。会上，德华安顾人寿联合渠道专属定制的创新产品“守护者” 失能收入损失保险正式上线。同时，与会嘉宾还就人口老龄化与慢病年轻化双重挑战背景下，失能人群现状及保险产品赋能进行了精彩的圆桌对话探讨。 ![]()
“银发浪潮”与慢病年轻化双重挑战
失能损失险市场供给不足
根据我国老龄科学研究中心发布的《中国老龄产业发展报告》，截至2022年末，我国60岁以上的老人达到2.8亿。其中失能、半失能老年人大约4400万。因我国人口规模巨大，随着老龄化进程加快，上述数据还将持续大幅攀升。同时，“一人失能，全家失衡”，失能不仅多发于老年群体，因意外或者疾病导致的中青年社会中坚层失能人群也不在少数。国家卫健委统计显示，当前我国慢性病防治形势复杂，慢性病患病呈现出年轻化的趋势。受不良生活方式以及高强度精神压力影响，年轻人与中年人面临的失能风险不容忽视。特别是新中产阶层，本身面临失业风险、子女教育、住房等压力，身体健康问题也逐年放大，若因慢性疾病及不良生活习惯带来失能，将会直接面临返贫风险。知名专家、教授、医学博士、博士生导师、山东省中医院主任医师李华东先生在发布会现场介绍，脑卒中、阿尔茨海默病、帕金森等神经系统疾病因其发病率高、致残率高已经成为影响我国居民健康的主要疾病负担。而很多患者背后，尤其是失能患者，都有一个已经不堪重负的家庭，不但为患者身心带来巨大的痛苦，也给整个家庭带来沉重的经济负担。![]()
▲知名专家、教授、医学博士、博士生导师、山东省中医院主任医师李华东先生根据中国保险行业协会《2023年度商业健康保险经营数据分析报告》显示，失能收入损失险在健康险市场规模非常有限，合计保费仅占比0.04%。在中国保险行业协会网站中登记的健康保险共计19507款中，失能收入损失保险仅有109款，在售36款，长期失能险仅13款。面对失能群体对失能险的市场需求不断攀升，然而我国目前失能收入损失保险发展仍处于初级阶段，尚未能充分发挥其应有的保障作用。“守护者”创新上线
每月最高25000元，最多领至80岁
如何让失能人群在病后也有收入，康复治疗时期也享有生命的体面与尊严？面对中老年潜在失能人群的迫切需求，以及不断扩大的失能保障缺口，德华安顾人寿借助德方股东安顾集团丰富的健康险管理经验，发力失能险细分领域，携手渠道共同推出“守护者”失能收入损失保险新品。“守护者”不仅可作为工作失能收入补偿，也可作为退休后的生活失能补偿。该产品保险责任返璞归真，60岁前按基本保险金额每月给付失能津贴作为失能后无法工作的损失补偿；60岁后每月的失能津贴降到30%基本保险金额，主打退休后的失能康复补偿。在突出性价比的同时，将可投保的最高失能津贴尽可能与中国家庭工资水平相匹配，并搭配失能康复的健康管理服务。“守护者”的投保年龄为19周岁至60周岁，保险期间可选至60岁、70岁、或80岁，结节、息肉客户也有投保机会。保障严重阿尔茨海默病、严重原发帕金森疾病、严重脑中风后遗症等25种老年高发疾病，或因意外导致的1~3级伤残等级的情况。每月收入补偿金最高为25000元，失能后前5年无需每年做失能鉴定，5年后每3年鉴定一次，失能津贴可一直领取最高到保险期间届满。值得关注的是，该产品设置“保费豁免”条款，一旦确诊符合责任，后期保费无需再缴，将失能对于家庭造成的伤害降到最低。此外，产品还搭配脑认知康复、生活康复、心理康复、财务康复、居家康复5大失能康复服务，配合住院手术绿通、日常线上名医问诊及慢病管理的全方位健康管理。
随着大众对保险保障更精细化的需求，如何更好发挥商业健康保险的社会价值，探寻多方联合开发共建方式，创新和拓展商业健康险可持续、均衡发展，更好守护民生福祉。在由分子实验创始人刘扬主持的圆桌对话中，与会嘉宾进行了精彩的探讨。![]()
明亚保险经纪总裁杨臣表示，随着社会环境及保险消费人群的变化，目前市场上的保险产品较难满足消费者多样化的需求，消费者更希望有公司能够深入了解他们的需求，并提供多种产品选择。我国目前的保障缺口很大，无论健康险还是寿险的保障水平都远远不够。未来人身险的创新方向，应该突破产品品类及责任的趋同化，更多从多场景应用，细分人群及细分责任等角度发力。比如消费者可以通过购买医疗险来覆盖相应的医疗费用，现在再通过失能险去补偿相关的收入损失，这就是一个很好的搭配，做消费者真正想要及需要的产品。![]()
德华安顾人寿董事、总经理殷晓松表示，围绕“保险回归保障本源”的理念，德华安顾人寿在助力积极应对人口老龄化国家战略，做好养老金融大文章，深耕银发保险市场的同时，亦积极创新拓展健康险细分领域产品与服务。2024年上半年，公司在互联网渠道率先创新开发“无忧守护”失能收入损失保险产品，深受市场好评，自2024年2月28日上线以来，累计为超过22000名客户提供保险保障。而这一次发布的“守护者”失能收入损失保险产品（互联网），旨在填补市场空白丰富产品供给，深耕失能保险细分市场，积极探索以联合共建方式构建中老年人群商业健康保障服务矩阵，守护社会中坚力量，持续创新更富温度的保险“守护”。![]()
梧桐树保险经纪执行董事、联席CEO郭庆，大童保险服务高级副总裁王戈，以及分子实验室创始人刘扬，在会上分别发表了各自独到的见解。他们从不同的视角出发，为与会者带来了对失能险产品的宝贵思考和启示。会上，德华安顾人寿总经理助理、首席信息官、首席运营官肖萍还进行了主题演讲，深入 “探寻健康险精细化供给，让失能人群‘弱有所扶’”之策。![]()
▲德华安顾人寿总经理助理、首席信息官、首席运营官肖萍以此次产品发布为契机，我们满怀信心地展望，未来行业将能够孕育出更多创新、更加贴心、更具人文关怀的保险解决方案。这些方案将致力于满足客户日益增长且日益多元化的保障需求，不仅涵盖传统的风险保障，还将深入到生活的各个方面，提供更加个性化、精细化的服务。通过这样的发展，保险将充分发挥其作为经济“减震器”和社会“稳定器”的重要功能，为社会的和谐稳定与经济的平稳发展贡献力量。我们期待与各界同仁携手共进，共同书写保险服务的新篇章，开创一个更加繁荣、更加人性化的保险新时代。![]()
险世明言
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